Kuongeza muda na kuweka mtaji wa amana - ni nini na jinsi ya kuchagua amana na kujazwa tena na mtaji wa riba kwenye akaunti + hatua 5 za kuongeza muda wa amana

Halo, wasomaji wapenzi wa jarida la kifedha la Mawazo ya Maisha! Leo tutakuambia ni mtaji gani na kuongeza muda wa amana ni nini, na pia ni benki gani zinatoa amana na mtaji wa riba na ujazaji tena.

Kwa njia, umeona ni kiasi gani dola tayari ina thamani? Anza kupata pesa kwa tofauti ya viwango vya ubadilishaji hapa!

Sio siri kuwa ni amana za benki ambayo ni moja wapo ya chaguzi maarufu zaidi za kuwekeza fedha za bure nchini Urusi. Ndio sababu utafiti wa vigezo vya amana hauachi kuwa muhimu.

Baada ya kuchunguza chapisho lililowasilishwa kutoka mwanzo hadi mwisho, wasomaji watajifunza:

• Je! Mtaji wa riba ni nini kwenye akaunti ya amana na ni mara ngapi inaweza kufanywa;
• Je! Kuongeza muda kwa amana kunamaanisha nini na hali zake ni nini;
• Ninaweza kupanga wapi amana ya faida na mtaji, kuongeza muda, na kujaza tena;
• Jinsi si kuwa na makosa wakati wa kuchagua amana na mtaji.

Kwa kuongezea, nakala hiyo ina maagizo ya jinsi ya kuchagua uwekezaji sahihi na mtaji, jinsi ya kuongeza muda wa mkataba. Mwisho wa uchapishaji, kijadi tunajibu maswali ya kufurahisha zaidi juu ya mada inayozingatiwa.

Ni muhimu kwa kila mtu kujua juu ya hali ya msingi ya amana - wale ambao tayari wana amana; wale ambao wanapanga tu kuwekeza katika benki; na vile vile kwa wale wanaoboresha tu kusoma na kuandika kifedha... Soma juu ya kila kitu ambacho ni muhimu kuelewa hivi sasa!

Kuhusu mtaji wa riba kwenye akaunti ya amana, ni nini maana ya kuongeza muda wa amana na kwa hali gani inatokea, jinsi ya kuchagua amana na ujazo na mtaji - soma katika nakala hii

1. Mtaji wa amana ni nini - muhtasari wa dhana + mfano wa hesabu ya amana na mtaji wa riba 📈

Huko Urusi, amana za benki (amana) zimehifadhi nafasi zao za kuongoza kwa muda mrefu sana, kama njia kuokoa na kuongeza fedha. Wao ni maarufu kwa watu binafsi na mashirika. Jinsia, umri, kiwango cha mapato na vigezo vingine vya idadi ya watu haijalishi.

Raia wengi wanaelewa wazi ni nini Amana ya benki... Walakini, sio kila mtu anayeweza kufafanua mtaji.

Kwa hivyo, ni nini mtaji wa riba kwenye akaunti ya amana?

Mtaji wa riba kwenye akaunti ya amana inawakilisha nyongeza ya mapato yaliyopatikana kwa kipindi fulani kwa fedha zilizowekezwa kwenye amana.

Kwa maneno mengine, ikiwa kuna kumbukumbu ya mtaji wa riba katika suala la amana, mara kwa mara huongeza kiwango cha amana. Matokeo ya mchakato huu ni kwamba katika siku zijazo, riba hutozwa sio tu kwa kiwango kilichowekezwa, bali pia kwa mapato yaliyopatikana.

Mfano wa kuhesabu riba kwenye amana na mtaji

Kuelewa kikamilifu kiini, na pia kutathmini faida za mtaji, inaweza kulinganishwa tu kwa mfano 2 chaguo la hesabu ya riba... Katika kesi hii, fikiria kwamba kiasi cha amana ni sawa - Rubles elfu 100.

Kwa kawaida, kiwango hutofautiana kwa programu tofauti. Walakini, kwa urahisi wa kulinganisha, tunafikiria kwamba asilimia ni sawa na ni 12% kwa mwaka (1% kwa mwezi). Kwa mfano, tuseme kwamba riba imehesabiwa kila mwezi siku ya mwisho ya mwezi. Kipindi ambacho fedha zimetengwa, kwa upande wetu, zitakuwa Miezi 3.

Tabia za kulinganisha za mapato yanayopatikana kwa amana na bila mtaji:

Nambari inayofuatana ya kipindi cha ongezeko la riba (mwezi)	Uwekezaji bila mtaji		Mchango wa mitaji
	Kiasi kwenye akaunti, ambayo riba imehesabiwa	Kiasi cha mapato	Kiasi cha akaunti ambayo riba imehesabiwa	Kiasi cha mapato
Mwezi 1	100 000,00	1 000,00	100 000,00	1 000,00
Mwezi 2	100 000,00	1 000,00	101 000,00	1 010,00
Mwezi 3	100 000,00	1 000,00	102 010,00	1 020,10
Jumla ya mapato	3 000,00	3 030,00

Mfano unaonyesha kuwa uwekezaji katika amana na mtaji, mwekezaji atapata mapato zaidi. Katika mfano wetu, tofauti ilikuwa tu 30 rubles.

Walakini, inapaswa kuzingatiwa kuwa katika mazoezi, wawekezaji huwekeza kiwango kikubwa zaidi. Kwa kuongezea, maneno mafupi kama hayo hayatumiwi sana, na muda mrefu wa uwekaji, tofauti kubwa zaidi ya mapato itakuwa. Tuliandika zaidi juu ya jinsi na wapi kuwekeza pesa katika nakala tofauti ya jarida letu - tunapendekeza uisome kwa uangalifu.

Masharti ya mtaji wa riba kwa amana

2. Ni mara ngapi mtaji wa riba kwenye akaunti ya amana unaweza kutekelezwa? 📅

Uwepo au kutokuwepo kwa mtaji kwa amana maalum huanzishwa na hali zake, ambazo zinathibitishwa na makubaliano yaliyomalizika. Vile vile vinaweza kusema juu ya mzunguko wa mtaji, ambayo inaweza kuwa tofauti.

Mara nyingi, kawaida ya mtaji ni kama ifuatavyo:

• 1 kwa siku;
• kila wiki;
• kila mwezi;
• mara moja kwa robo;
• Mara moja kila miezi sita;
• kila mwaka.

Ili kuelewa ni masafa gani ya mtaji yenye faida zaidi, ni bora kutekeleza mahesabu ambayo yatakuruhusu kuona matokeo kwa macho yako mwenyewe.

kwa mfano, wacha tuseme amana imefanywa Rubles 100,000 kwa miezi sita... Katika kesi hii, kwa unyenyekevu wa hesabu, tutachukua kiwango kama 12% kwa mwaka (1% kila mwezi).

Matokeo ya hesabu yanawasilishwa kwenye jedwali.

Jedwali la kulinganisha la amana na masafa tofauti ya mtaji:

Nambari ya kipindi cha bili	Kiasi mwanzoni mwa kipindi	Malipo ya riba	Kiasi mwishoni mwa kipindi
Na mtaji mara moja kila miezi sita
1	100 000,00	6 000,00	106 000,00
Na mtaji wa kila robo mwaka
1	100 000,00	3 000,00	103 000,00
2	103 000,00	3 090,00	106 090,00
Mtaji wa kila mwezi
1	100 000,00	1 000,00	101 000,00
2	101 000,00	1 010,00	102 010,00
3	102 010,00	1 020,10	103 030,10
4	103 030,10	1 030,30	104 060,40
5	104 060,40	1 040,60	105 101,00
6	105 101,00	1 051,01	106 152,01

Hesabu zilizo hapo juu zinaturuhusu kuelewa kipato kikubwa zaidi huleta mtaji wa riba na kawaida ya kawaida.

Maagizo ya kuchagua amana na kujazwa tena na mtaji wa riba

3. Jinsi ya kuchagua amana na mtaji na kujaza tena - mwongozo wa hatua kwa hatua kwa wawekezaji wa novice

Kutoka kwa aya zilizopita za nakala hiyo, inakuwa wazi ni nini kiini na faida ni nini mtaji... Walakini, leo kuna idadi kubwa ya benki kwenye soko na hali tofauti na viwango. Wale ambao huchagua uwekezaji bora kwa mara ya kwanza wanaweza kuchanganyikiwa.

Kwa hivyo, chini tunatoa mwongozo wa hatua kwa hatua katika uchaguzi wa amana na mtaji wa riba kwa wawekezaji wa novice.

Hatua ya 1. Kuchagua benki

Kabla ya maendeleo ya teknolojia za mtandao, suala la kuchagua benki kuhitimisha makubaliano ya amana halikuwa kali sana. Kijadi, raia walielekezwa kwa tawi la taasisi ya mikopo iliyoko karibu na nyumba zao au mahali pa kazi.

Leo, shukrani kwa fursa kuingia mkataba katika hali ya mkondoni, amana hushirikiana kwa urahisi na benki ambazo hazina hata matawi katika jiji la makazi ya raia.

Upande mmoja njia hii inaongeza kwa kiasi kikubwa ofa, ambayo ni kwamba, wanaoweka amana wanaweza kuchagua chaguo bora kutoka kwa idadi kubwa ya hali.

lakini chaguo kubwa husababisha ukweli kwamba Kompyuta huinua macho yao. Katika hali kama hiyo, inakuwa ngumu zaidi kufanya uamuzi sahihi.

Kwa kufungua amana katika benki inayofuata, unaweza peke yako tathmini uwezo wa wafanyikazi. Mahali na ubora wa ukarabati wa ofisi pia inaonyesha sifa ya taasisi ya mkopo. Kwa kuongezea, kukusanya hakiki za kweli na za kweli katika kesi hii ni rahisi zaidi kuliko kumaliza mkataba mkondoni.

Wataalam wanapendekezawakati wa kuchagua benki, kwanza kabisa, zingatia yake rating... Kwa hili ni muhimu kutembelea Mlango wa mtandao wa Benki ya Urusi... Hapa unaweza kupata habari juu ya vigezo vyote vya taasisi za mkopo. Kwa kuongezea, ni kwenye wavuti hii unaweza kupata data kwenye benki ambazo zina shida yoyote.

Kwa kawaida, haifai kuchukua pesa kwa taasisi zilizo na sifa mbaya. hata katika kesi ambapo wanahusika mfumo wa bima ya amana... Fedha zilizowekezwa, kwa kweli, zitarudi, lakini riba wakati wa utaratibu wa kufilisika na malipo kwa wanaoweka amana zitapotea.

Ni baada tu ya benki chache zinazovutia zaidi kuchaguliwa, unaweza kuanza kuchambua na kulinganisha hali ya amana.

Hatua ya 2. Uchambuzi wa hali ya amana

Baada ya kuamua mahitaji ambayo amana anaweka kwa amana, unapaswa kusoma kwa uangalifu hali za programu ambazo zinakidhi vigezo hivi.

Mara nyingi, amana hujali vigezo vifuatavyo:

• kiwango;
• mrefu;
• kiwango cha chini.

Kigezo kingine muhimu ni uwezo kujaza amana au ondoa sehemu pesa kutoka kwake bila kupoteza riba... Vigezo hivi huongeza uhamaji wa fedha ikiwa imewekwa kwa muda mrefu.

Kwa maneno mengine, amana anaweza kukusanya pesa kwa kutengeneza mara kwa mara michango ya ziada kwenye amana. Ni muhimu kutambua kwamba benki mara nyingi huweka kiwango cha chini cha ujazo huo.

Kwa upande mwingine, si rahisi kutabiri ni lini pesa zitahitajika mwishowe. Kwa hivyo, ni faida kuweka pesa kwa masharti ambayo inaruhusu uondoaji wa sehemu.

Thamani ya kuzingatia, na amana na uwezekano wa kuondoa sehemu ya fedha ikiwa ni lazima, unaweza kutoa kiasi fulani bila kusitisha makubaliano. Kwa amana hizo, benki kawaida huwekwa usawa mdogo kwenye akaunti ya amana, ambayo lazima iwe juu yake wakati wote wa makubaliano.

Wakati wa kuchagua amana na hali ya mtaji, ni muhimu kuzingatia kawaida ya kushikilia kwake.

Hatua ya 3. Mahesabu ya kiwango cha ufanisi

Wakati wa kuchagua amana kutoka kwa chaguzi kadhaa zinazowezekana, unapaswa kulinganisha sio viwango ambavyo vinaonyeshwa katika hali, lakini ufanisi... Wanatoa fursa ya kufanya uchambuzi sahihi wa mapato halisi kutoka wakati wa kumalizika kwa mkataba hadi kufungwa kwake.

Ikiwa kuna parameter ya mtaji katika hali ya amana kiwango cha ufanisihukuruhusu kuzingatia kuongezeka kwa riba kwa riba.

Wafadhili wanapendekeza kuamua kiwango cha ufanisi kwa kutumia fomula ifuatayo:

wapi:

• EU - kiwango cha ufanisi;
• KUTOKA - kiwango cha riba kwenye amana, iliyoainishwa kwa masharti yake;
• N - inaonyesha ni mara ngapi mtaji unafanywa wakati wa mwaka.

Wacha tuangalie hesabu ya kiwango kizuri kwa kutumia mfano.

Kwa mfano, masharti ya amana hutoa kiwango 12% kwa mwaka na mtaji wa kila mwezi. Kuingiza data hii katika fomula, tunapata:

Kwa hivyo, mtaji katika kesi inayozingatiwa husababisha kuongezeka kwa kiwango cha kila mwaka zaidi ya asilimia 0.5... Kwa kuweka fedha kwa 12% kwa mwaka na mtaji wa kila mwezi, amana atapokea mapato ya kila mwaka kwa kiasi cha 12,68% ya kiasi kilichowekwa.

Sio kila mtu anajua jinsi ya kutumia kihesabu cha uhandisi ambacho kinakuruhusu kuongeza idadi kwa nguvu yoyote. Kwa hivyo, tunakushauri utumie mahesabu maalum mtandaoni.

Usisahau kwamba mapato yaliyopokelewa yanaathiriwa na na michango ya ziadaambayo huongeza kiwango cha amana. Kwa kawaida, katika kesi hii, kiwango cha riba inayopatikana na mtaji huongezeka.

Kinyume chake pia ni kweli - uondoaji wa pesa kutoka kwa akaunti husababisha kupungua kwa mapato yaliyopokelewa.

Hatua ya 4. Uchambuzi na kulinganisha data iliyopatikana wakati wa hesabu

Kutumia fomula iliyoelezewa hapo juu, ni muhimu kuhesabu kiwango kizuri cha amana zote zilizochaguliwa.

Kuchambua vigezo vingine na kulinganisha matokeo ya hesabu, unaweza kufanya chaguo sahihi kwa kupendelea moja ya amana.

Ulinganisho wa michango kawaida huzingatia:

1. Muda unaowezekana wa mkataba;
2. Upatikanaji na mzunguko wa mtaji;
3. Kiwango cha ufanisi;
4. Uwezekano wa kujaza tena, pamoja na uondoaji wa sehemu;
5. Uwepo au kutokuwepo kwa hali ya upya.

Hatua ya 5. Kuchagua chaguo bora kwa uwekezaji

Mara nyingi, raia huamua kumaliza makubaliano ya amana na benki ili kuongeza pesa. Kwa hivyo, ni mapato yaliyopokelewa ambayo yatashinda wakati wa kulinganisha amana kadhaa na kuchagua moja. Ikumbukwe kwamba mapato kwenye amana yatapaswa kulipwa Kodi.

Ni muhimu kujua! Leo Ushuru wa mapato ya kibinafsi haujatozwa kwa faida yote, lakini tu kutoka kwa sehemu hiyo, ambayo imehesabiwa kama tofauti kati ya riba kwenye amana na kiwango cha kugharamia tena, iliongezeka kwa alama 5. Katika kesi hiyo, kwa niaba ya bajeti itahamishwa 35%.

Wacha tuchunguze hali kama hiyo na mfano.

Mfano wa kuhesabu kiwango cha ushuru wa mapato ya kibinafsi

Tangu Aprili 28, 2017, Urusi ina kiwango cha kufadhili tenasawa na 9,25%... Amana anaamua kuwekeza Rubles 100,000 chini 16% kila mwaka.

Katika kesi hii, hesabu ya kiwango cha ushuru hufanywa kama ifuatavyo:

1. Riba inayopaswa kulipwa = (16 – (9,25 + 5)) = 1,75%
2. Kiasi kinachopaswa kulipwa = 100 000 * 1,75% = 1 750 rubles
3. Ushuru wa mapato ya kibinafsi = 1 750 * 35% = 612,50 rubles

Kwa maneno mengine, amana badala ya ahadi Rubles 16,000 kwa mwaka atapokea 15 387 rubles 50 kopecks.

---

Kwa hivyo, hata na anuwai ya leo ya ofa ya amana, ni kweli kuchagua mojawapo. Kwa hii; kwa hili muhimu chukua muda wako, fanya mahesabu yote muhimu na ulinganishe matokeo.

Je! Kuongezewa kwa amana kunamaanisha nini - muhtasari wa hali ya dhana + ya kupanua amana katika benki

4. Je! Ni kuongeza muda kwa amana na chini ya hali gani hutolewa 📊

Mteja anapoweka amana kati ya aliyeweka na benki, inafaa mkataba... Inarekebisha masharti ya ushirikiano kati ya vyama hivi, pamoja na kipindi ambacho pesa zitawekwa.

Kijadi, kiwango cha chini cha amana ni Miezi 3... Lakini kuna benki ambazo ziko tayari kumaliza makubaliano kwa kipindi kutoka 30 siku... Kipindi cha juu katika kesi hii mara nyingi ni sawa 1-2 miaka... Mbali na muda wa kipindi ambacho amana imewekwa, makubaliano lazima yaonyeshe ikiwa iko kwa amana iliyochaguliwa kuongeza muda.

Kuongeza kwa amana - huu ndio upanuzi wa muda wa pesa za muwekaji katika akaunti ya benki, ambayo inamaanisha kuongezeka kwa riba baada ya kipindi kikuu cha makubaliano kumalizika.

Kuna aina 2 za kuongeza muda:

1. Isiyo ya moja kwa moja. Ikiwa makubaliano hayana kumbukumbu ya kuongeza muda, amana atalazimika kuwasiliana na benki mwishoni mwa kipindi cha amana. Katika kesi hii, kuna chaguzi mbili kwa ukuzaji wa hafla: kuchukua pesa zako mwenyewe au kuhitimisha mkataba mpya.
2. Moja kwa moja. Ongezeko hili ni ugani wa muda wa amana bila hitimisho la makubaliano mapya. Inatokea kwamba mteja sio lazima awasiliane na benki ikiwa hana mpango wa kutoa pesa zake. Kijadi, idadi ya upyaji wa moja kwa moja haina kikomo. Ikiwa, kulingana na masharti ya amana, kadhaa yao yanaruhusiwa, hii lazima iagizwe katika mkataba.

Inageuka kuwa tofauti muhimu kati ya upyaji wa moja kwa moja na isiyo ya moja kwa moja ni kukosekana kwa hitaji la kuhitimisha makubaliano mpya ya amana ili kuongeza muda wake.

Katika kesi ya kuongeza muda kwa moja kwa moja, parameter muhimu zaidi ambayo inatia wasiwasi kuweka pesa yoyote saizi mpya kiwango cha riba... Tayari wakati wa kumalizika kwa mkataba, ni muhimu kuichunguza kwa uangalifu, kwa sababu lazima kuwe na kitu tofauti kwenye kiwango cha riba.

Mara chache sana, kiwango kipya cha amana kinabaki katika kiwango sawa na hapo awali. Hii haswa ni kwa sababu ya hali ya kushuka kwa viwango vya riba kwa amana nchini Urusi.

Tahadhari inapaswa kulipwakwamba mara nyingi, na kuongeza muda kiatomati, riba ya muda mpya imewekwa katika kiwango ambacho ni halali kwa sasa chini ya mpango huo. Walakini, katika hali nyingine, amana hiyo hiyo katika benki haipo tena. Katika kesi hii, uwezekano mkubwa, pesa zitahamishiwa mchango sawa.

Muhimu kuzingatia, kwamba kwa kukosekana kwa upyaji wa moja kwa moja, riba haitatozwa kabisa, au kiwango kitawekwa katika kiwango cha akaunti ya mahitaji. Kwa hivyo, kwa kweli, bila kujali uwepo au kutokuwepo kwa kuongeza muda kwa moja kwa moja, siku ya mwisho wa kipindi cha amana, inafaa kuwasiliana na benki ambayo iko wazi.

Ni muhimu kuelewa sio tu ikiwa kuongeza muda kunastahili au la amana maalum, lakini pia chini ya hali gani itafanywa. Ya muhimu zaidi imeelezewa hapo chini.

Hali 1. Kipindi cha kuongeza muda

Mara nyingi, makubaliano ya amana huongezwa kwa kipindi hichohicho ambacho kilikamilishwa hapo awali.

Kwa mfano, wakati wa kuweka amana kwa 12 miezi kwa mara ya kwanza, itasasishwa baadaye na idadi sawa ya miezi.

Mwekaji amana anapaswa kuelewa kuwa wakati mwingine muda wa makubaliano baada ya kuongeza muda unaweza kutofautiana na ule wa mwanzo. Hali kama hiyo lazima iwekwe kwenye mkataba.

Hali 2. Tarehe ya kuanza kwa kipindi kinachofuata cha amana

Kijadi, kipindi kipya cha amana huanza siku baada ya mwisho wa uliopita.

Kwa maneno mengineikiwa mchango utaisha 1 Agosti, lakini mmiliki wake hatakuja benki, tayari kutoka 2 Agosti kipindi kipya kitaanza.

Lakini usisahau kwamba hapa pia kuna uhifadhi kwa masharti ya amana. Hiyo ni, sheria hii inatumika, isipokuwa vinginevyo ilivyoainishwa katika mkataba.

Hali 3. Badilisha kiwango cha riba wakati wa kuongeza muda wa makubaliano ya amana

Wakati wa kusasisha mkataba, kawaida huanzishwa kiwango kipya cha riba... Mara nyingi, ni sawa na ile ambayo inachukua amana sawa kwa sasa.

Ili kujua ni kwa asilimia ngapi fedha zitawekwa sasa, unapaswa kuzingatia habari iliyomo kwenye wavuti ya benki, au piga simu kwa nambari ya simu. Kwa hali yoyote, makubaliano lazima yawe na habari juu ya riba baada ya kuongeza muda.

Hali 4. Udumu wa dau mpya

Baada ya amana ni ya muda mrefu, wakati wa kipindi cha upya kiwango SIYO itabadilika.

Hiyo ni, wakati amana inapanuliwa kwa mwaka, katika kipindi hiki, asilimia itakuwa mara kwa mara. Kiwango hicho kitabadilika tena ikiwa tu kuna muda mrefu.

Hali 5. Mahesabu ya riba kwa kiasi cha amana

Ikiwa amana haitoi riba wakati wa amana au mwisho wake, mapato yanapatikana kwa kuongeza muda. Inatokea kwamba katika kipindi kipya, riba itatozwa kwa kiwango kilichoongezeka, ambacho kinajumuisha awali iliwekeza fedha na mapato yaliyopatikana.

---

Kwa hivyo, hali zote za kuongeza muda zinaelezewa kwa undani katika makubaliano ya amana ya benki... Ni muhimu kusoma kwa uangalifu masharti ya makubaliano haya, vinginevyo unaweza kujipata katika hali ngumu ghafla.

Fikiria kesi 2 za kawaida:

Kesi ya 1. Muda wa amana ulikwisha, lakini amana hakuweza kutembelea benki kwa wakati.

Kama matokeo, miezi michache baadaye, wakati aliomba kwa taasisi ya mkopo, aligundua kuwa riba ilikuwa imeongezeka tangu mwisho kwa kiwango cha mahitajiambayo ni sawa na yote 0,01%. Hii ni kwa sababu ya kukosekana kwa hali ya upyaji wa moja kwa moja. Ilinibidi kuhitimisha makubaliano mapya, lakini hakuna mtu atakayeongeza riba kutoka mwisho wa amana.

Kesi ya 2. Makubaliano yalikuwa na kifungu juu ya kuongeza muda kwa moja kwa moja, kwa hivyo amana aliamua kutokwenda benki mwisho wa kipindi chake.

Walakini, hakujali ukweli kwamba ugani unafanywa kwa kiwango kipya ambacho sasa kinatumika katika taasisi ya mikopo. Kama matokeo, asilimia ilipunguzwa. Wakati huo huo, iliwezekana kuweka fedha katika benki nyingine kwa kiwango cha juu. Inageuka kuwa mwekezaji tena alikosa sehemu ya mapato yanayowezekana.

Maagizo ya kuongeza muda wa makubaliano ya amana

5. Jinsi ya kuweka amana kwenye benki - hatua 5 rahisi kwa Kompyuta 📋

Ni muhimu kwa wawekezaji wa novice kujua jinsi kuongeza muda wa amana... Kwanza kabisa, inafaa kwa uangalifu soma masharti ya mkataba. Ikiwa ina kifungu juu ya upatikanaji upyaji wa moja kwa moja, lazima usome kwa uangalifu sheria na masharti yake. Ikiwa amana ameridhika nao, hakuna kitu lazima kifanyike.

Kwa kukosekana kwa upyaji wa moja kwa moja au ikiwa hali zake hazilingani na aliyeweka amana, hatua kadhaa zitatakiwa kufanywa.

Chini ni hatua kwa hatua maelekezo, kwa msaada ambao kuongeza muda wa amana hakutasababisha ugumu wowote kwa aliyeweka.

Hatua ya 1. Jifunze mkataba

Hata wakati wa kuweka amana, unapaswa kusoma kwa uangalifu mkataba wa masharti ya upya. Ni muhimu kufanya hivyo tena wakati tarehe ya mwisho inakaribia ili kukumbuka nuances zote.

Muhimu kukumbuka, kwamba mara nyingi, wakati wa kuongeza muda, kiwango hubadilika na kuwa halali katika benki wakati wa mwisho wa amana. Kwa hivyo, ni muhimu kusoma matoleo ya soko ili kuhakikisha kuwa taasisi ya kukopesha bado inatoa viwango vya riba vyema.

Usisahau kwamba baada ya kufanywa upya, kumaliza mkataba kabla ya kumalizika kwa kipindi kipya kunatishia kupoteza mapato kutoka wakati wa upya.

Kuhusu muhimu chambua kwa uangalifu hali ya kifedha. Ikiwa fedha zinaweza kuhitajika kabla ya mwisho wa kipindi cha amana baada ya kuongezewa, ni busara kuhitimisha makubaliano mengine kwa kipindi kifupi.

Hatua ya 2. Kutembelea ofisi ya benki

Itabidi utembelee tawi la taasisi ya mkopo katika 2 kesi:

1. ikiwa masharti ya amana hayatoi kuongeza muda;
2. ikiwa masharti ya kuongeza muda wa kuweka amana hayatosheki.

Katika ofisi, inafaa kuwasiliana na mfanyakazi wa benki kwa ushauri wa kina.

Hatua ya 3. Ushauri

Wakati wa kwenda kwa mashauriano, mwekaji amana anapaswa kuwa na wazo wazi la nini kinapaswa kuulizwa kutoka kwa mfanyakazi.

Wakati wa mashauriano, unahitaji kujua:

• kuna ongezeko la moja kwa moja na ni nini hali zake kwa amana ya sasa;
• kuna masharti yoyote ya uwekezaji mbadala yanayofaa, ikiwa ni hivyo, ni nini masharti yao.

Wakati wa mashauriano, ni muhimu kumwuliza mfanyakazi kuzungumza juu ya chaguzi zote zinazowezekana za uwekezaji. Kwenye wavuti yetu, unaweza pia kujua mahali pa kuwekeza ili upate mapato ya kila mwezi.

Kwa kuongeza, itasaidia ikiwa mshauri ataonyesha makadirio ya mapato yanayokadiriwa kwa miradi yote inayofaa.

Hatua ya 4. Uratibu wa hali ya uwekezaji

Baada ya mipango yote inayowezekana kuelezewa, unaweza kuchagua njia inayofaa zaidi ya kupanua muda wa amana.

Kuna chaguzi 2 za kuchukua hatua:

Chaguo 1. Mteja anaamua kusonga amana moja kwa moja. Katika kesi hii, lazima uulize kuchapa mkataba kwa kipindi kipya.

Chaguo 2. Iliamuliwa kutoa amana kwa masharti tofauti. Hapa ni muhimu kufafanua kwa uangalifu kabisa nuances zote. Baada ya hapo, makubaliano ya zamani yatalazimika kukomeshwa, pesa zihamishiwe kwenye akaunti mpya na makubaliano yaliyosasishwa yamesainiwa.

Hatua ya 5. Uthibitisho wa nia ya kupanua amana

Ikiwa amana ameamua kuongeza amana ya sasa, ikiwa atatembelea ofisi, itakuwa muhimu kudhibitisha nia hii. Ili kufanya hivyo, unahitaji kuandika kauli.

Hii inaweza kufanywa moja kwa moja ofisini. Ifuatayo itachapishwa makubaliano mapya, ambayo utalazimika kujitambulisha nayo kisha uisaini.

---

Kwa hivyo, hakuna kitu ngumu katika kuongeza muda wa amana. Ili kuepuka shida, ni ya kutosha kwa uangalifu soma maagizo uliyopewa na ufuate haswa.

6. Katika benki gani inawezekana kupanga amana na mtaji, kujaza tena na kuongeza muda - muhtasari wa benki kubwa za TOP-3 💰

Idadi kubwa ya benki hufanya kazi kwenye soko la kifedha la Urusi ambalo hutoa amana na mtaji, kujaza tena, na kuongeza muda.

Chini ni 3 taasisi za mikopo ambazo zina amana ya faida... Wana mipango na vigezo vyote vinavyozingatiwa, lakini kabla ya kufungua amana, kwa hali yoyote, unapaswa kuwasiliana na benki kwa ushauri wa kina. Ni katika ofisi tu ndio wataweza kusema kwa undani juu ya programu zote ambazo zinafanya kazi katika taasisi ya mkopo.

1) Sberbank ya Urusi

Kwa miaka mingi, mamilioni ya raia wa Urusi wameamini pesa zao Sberbank... Shirika hili la mikopo ni la zamani zaidi katika nchi yetu.

Leo, kati ya amana na kuongeza muda kwa moja kwa moja, maarufu zaidi ni amana Mwaka mzuri... Benki inatoa dau juu yake kutoka 7,4 kabla 8% kwa mwaka... Kiasi cha mwisho kimedhamiriwa kulingana na kiwango kilichowekwa.

Muda wa chini wa amana inayozungumziwa ni 3 miezi... Kiasi kinaanza kutoka kwa rubles 100,000... Riba imeongezeka mwishoni mwa kipindi cha mkataba. Unaweza kufungua amana sio tu kwa kuwasiliana ofisini, lakini pia kwenye wavuti ya benki katika hali ya mkondoni.

2) Benki ya Ural ya Ujenzi na Maendeleo

Katika miaka 27 tangu msingi wake UBRD, benki ilifanikiwa kuingia 30 taasisi kubwa zaidi za mkopo nchini Urusi.

Benki ya Ural inaaminika na serikali, inaruhusiwa kufungua akaunti hapa makampuni ya huduma, biashara za kimkakatina pia kuhifadhi akiba ya pensheni.

Matawi ya benki iko katika mikoa 43 ya Urusi, ambapo unaweza kufungua amana kwa kiwango kabla 11% kwa mwaka... Wakati wa kuweka amana kwenye wavuti ya benki, unaweza kupata zaidi 1%.

3) VTB

Benki ya VTB ni sehemu ya kikundi cha kimataifa kinachofanya kazi katika soko la kifedha. Leo, katika matawi yaliyo katika mikoa 72 ya Urusi, unaweza kufungua amana kwa kiwango 5,75— 7,85% kwa mwaka.

Ili kulinganisha hali ya amana anuwai ya benki na uchague iliyo bora, sio lazima uende kwa tawi la benki. Inatosha kufanya piga simu kwa nambari ya simu... Kuna chaguo jingine - tembelea Tovuti ya VTB.

Ikiwa sio maswali yote yametatuliwa, unaweza kuagiza moja kwa moja kwenye rasilimali ya mtandao simu ya nyuma... Ili kufanya hivyo, jaza tu fomu maalum.

---

Mara nyingi, wenye amana wana mashaka juu ya benki ipi wachague. Wataalam wanashauri kutumia dodoso maalum ambalo litakusaidia kufanya uamuzi.

Hojaji ya tathmini ya kulinganisha ya taasisi za mkopo kulingana na sifa anuwai:

Tabia	Jibu chaguzi na vidokezo
Uhalali katika soko la kifedha	Tangu nyakati za USSR - alama 10 Zaidi ya miaka 10 - alama 5 Umri wa miaka 5-10 - alama 3 Chini ya umri wa miaka 5 - alama 0
Amana ni bima	Ndio - alama 10 Hapana - alama 5
Ukubwa wa taasisi ya mikopo	Katika ukadiriaji wa Urusi inachukua moja ya sehemu kumi za kwanza - alama 10 Hazijumuishwa katika kumi ya juu nchini Urusi, lakini moja ya kubwa zaidi jijini - alama 5
Uwepo wa ofisi ndani ya umbali wa kutembea kutoka nyumbani au mahali pa kazi	Ndio - alama 5 Hapana - alama 0

Benki zote zilizochaguliwa zinapaswa kupimwa kwa kutumia dodoso hili. Baada ya hapo, upendeleo unapaswa kutolewa kwa yule aliye na idadi kubwa zaidi ya alama.

Tunakushauri pia usome nakala yetu ambayo benki ni bora kufungua amana kwa kiwango cha juu cha riba.

7. Jinsi ya kutofanya makosa wakati wa kufungua amana na mtaji wa riba - 3 ushauri muhimu zaidi wa wataalam 💎

Ili kuweka amana na kipato cha juu, unapaswa kusoma ushauri kutoka kwa wataalam. Watakusaidia epuka makosa mengi.

Ushauri 1. Fedha zinapaswa kuwekeza tu katika benki za kuaminika

Wenye amana wengi wanafukuza riba kubwa na sio sahihi kila wakati.

Inastahili kuzingatia! Ni muhimu sana kuzingatia uaminifu wa benki kuliko riba ya amana.

Kwa kweli, mfumo wa bima ya amana, ambayo ni lazima nchini Urusi leo, inathibitisha kurudishiwa ikiwa benki itaanguka. lakini kuongezeka kwa riba kutoka wakati taasisi ya mkopo inanyimwa leseni yake inapokatishwa.

Inabadilika kuwa amana atapoteza mapato, kwa sababu malipo ya kiwango cha bima hayafanyiki papo hapo.

Kidokezo cha 2. Hakikisha kuhesabu kiwango cha ufanisi wewe mwenyewe

Wenye amana wengi wanajulikana kuhongwa na matangazo ya kuvutia ambayo yanaahidi riba kubwa ya amana. Lakini usikimbilie.

Kwa kweli, kabla ya kutembelea tawi la benki, unapaswa kuhesabu mapato yatakayopokelewa wakati wa kuweka pesa kwa hali inayohusika. Hii inaweza kufanywa kulingana na fomula, iliyotolewa katika nakala hii, au kutumia maalum mahesabu ya mkondoni.

Njia hii hukuruhusu kujua ni nini unaweza kutegemea wakati unawasiliana na benki. Kwa kuongeza, unaweza kulinganisha matokeo yako mwenyewe na ile iliyotolewa na mtaalam wa benki.

Kidokezo cha 3. Usisahau kutathmini hali yako mwenyewe ya kifedha

Wakati wa kuamua ni kiasi gani na kwa muda gani kufungua amana, amana lazima atathmini kwa uangalifu msimamo wake wa kifedha.

Ni muhimu kuelewakwamba amana nyingi hazitoi shughuli za matumizi. Wakati huo huo, kukomesha mapema kunasababisha kukosekana kwa riba. Kwa hivyo, ni muhimu kuchagua neno na jukumu la juu.

---

Baada ya kusikiliza vidokezo hivi, kila mwekezaji wa novice ataweza kufungua kwa urahisi amana yenye faida.

8. Maswali - Maswali na majibu yanayoulizwa mara kwa mara 🔔

Kwa jadi, mwisho wa uchapishaji, tutajibu maswali ambayo mara nyingi huibuka kati ya wahifadhi.

Swali 1. Ninaweza kupata wapi kikokotoo mkondoni kwa kuhesabu vigezo vya amana na mtaji na ujazaji tena?

Kulingana na kwanini mahesabu hufanywa, kuna chaguzi kadhaa za mahesabu ambazo hutumiwa kuhesabu michango.

Tunashauri kutumia kikokotoo chetu cha amana, ambacho kitakusaidia kuhesabu riba ya amana mkondoni:



Aina za mahesabu ya mkondoni ya kuhesabu vigezo vya amana:

1. Kikokotoo kwenye wavuti za benki zinatoa kufungua amana. Unaweza kuzipata kwenye ukurasa wa uteuzi wa amana. Wakati wa kuhesabu na kikokotoo kama hicho, italazimika kuingiza kiwango cha chini cha data - Jumla, muda wa amana, tarehe ya usajilivile vile ilivyopangwa kujaza tena (ikiwa imetolewa). Kiwango na vigezo vingine vya amana vimeundwa moja kwa moja.
2. Calculators ziko kwenye tovuti za mada (kifedha). Chaguo hili linafaa kwa wale walioweka amana ambao bado hawajaamua ni benki gani itakayochukua fedha zao. Hapa unaweza kupata habari muhimu juu ya amana zinazotolewa na taasisi mbali mbali za kukopesha. Kutumia mahesabu kama hayo, mtoaji lazima aingize vigezo kadhaa, kwa sababu sifa za amana katika kila benki ni tofauti. Itabidi, kati ya mambo mengine, kuonyesha uwepo mtaji na mzunguko wake.
3. Wavuti za Kikokotozi.Hivi karibuni, umaarufu umekuwa ukiongezeka rasilimali maalum za mtandao, ambazo ni mahesabu ya amana na seti ya juu ya kazi muhimu. Mbali na sifa zinazotumiwa katika mahesabu mengine, hapa hutumiwa: uchaguzi wa aina ya bet (fasta au kuelea); uwezekano wa amana na uondoaji; uhasibu wa ushuru... Pia hutoa maelezo ya kina ya kazi zote zinazotumiwa. Njia hii inaongoza kwa ukweli kwamba hesabu ni sahihi na ya kina iwezekanavyo.

Mfano wa kikokotoo cha mkondoni cha amana na mtaji na ujazo

Kuchagua kikokotoo cha amana mkondoni, unapaswa kuelewa kuwa katika mpango wowote wa mahesabu unaweza kutokea usahihi... Zinatofautiana sana kwa kila aina ya kikokotoo na zinaweza kutokea kwa sababu tofauti.

Sababu kuu za makosa ya hesabu wakati unatumia kikokotoo mkondoni:

• programu rahisi hazizingatii vigezo vingi - ushuru wa mapato, tume na wengine;
• mahesabu mengine hayakuruhusu kutabiri mabadiliko ya mapato ikiwa kutengeneza michango ya ziada au kuondoa sehemu ya kiasi cha amana;
• benki zina mitazamo tofauti juu ya kuongezeka kwa riba ikiwa tarehe ya kumalizika muda itaanguka wikendi.

Mazingira yote hapo juu husababisha makosa.Ikumbukwe kwamba kwa programu rahisi inaweza kuwa kubwa kabisa.

Angalia! Kutumia mahesabu ya kitaalam katika mahesabu hukuruhusu kupunguza makosa. Kawaida hazizidi asilimia moja.

Swali la 2. Je, amana ana haki ya kukataa kuongeza muda wa amana na nini kitatakiwa kufanywa kwa hili?

Kwa kawaida, amana ana haki ya kukataa uhusiano zaidi na benki ambayo amana yake iliishia.

Walakini, sio kila mtu anajua ni hatua gani zinapaswa kuchukuliwa ili kusiwe na shida na kupokea fedha, na riba haipotei. Kwa hivyo, hapa chini tunatoa maagizo ya kina kwa hatua.

Hatua ya 1. Kutembelea ofisi ya benki

Ikiwa masharti ya mkataba yanatoa kuongeza muda kwa amana, lakini amana ameamua kutoa pesa zake kutoka benki, atalazimika kuwasiliana na benki. Kwanza, ni ya kutosha kushauriana, kwa nini cha kuwasiliana ofisini, wito kwa nambari ya simu au zungumza na mshauri kwenye tovuti.

Mara nyingi, ili kukataa kuongeza muda wa amana, lazima uwasiliane na tawi la taasisi ya mkopo. Lakini ni wafanyikazi wa benki fulani tu ndio wanaweza kuthibitisha hitaji la hii.

Hatua ya 2. Usajili wa maombi

Katika tawi la taasisi ya mikopo, italazimika kujaza taarifa iliyoandikwa... Sampuli ya waraka huu ni tofauti katika kila benki, kwa hivyo haina maana kuichora mapema.

Hatua ya 3. Kukomesha makubaliano ya amana

Kulingana na taarifa iliyoandikwa makubaliano ya amana bila kujali ikiwa imeongezwa, itasimamishwa.

Ni muhimu kujua! Maombi ni muhimu kudhibitisha nia ya mwekezaji kutoa pesa zake mwenyewe.

Hatua ya 4. Kupokea pesa

Hatua ya mwisho inabaki tu kuchukua fedha. Unaweza kuzipata fedha taslimu au kuhamisha kwa akaunti nyingine, maelezo ambayo yameonyeshwa kwenye programu.

Kwa njia hii, mtaji huongeza kiwango cha faida ya amana. Kuongeza muda mkataba pia ni chaguo muhimu. Ni muhimu sio tu kujua nini dhana hizi zinamaanisha, lakini pia kuelewa ni vipi sifa zao.

Baada ya kusoma vidokezo na maagizo yaliyotolewa katika kifungu hicho, kila mtu anaweza kuchagua mchango wa faida zaidi kulingana na matakwa yao.

Tunakushauri pia kutazama video juu ya nini mtaji wa riba kwenye amana ni (+ mfano wa mahesabu kuzingatia uwekezaji au mtaji):

Timu ya jarida "RichPro.ru" inasubiri maoni juu ya mada ya uchapishaji, na pia itafurahi kujibu maswali yako yote!

Tazama video: JINSI YA KUBANA MATUMIZI YA PESA HATA KAMA KIPATO CHAKO NI KIDOGO -MSHAHARA HAUTOSHI (Mei 2024).