Rehani ya rehani - ni nini na jinsi ya kurekebisha rehani kwa kiwango cha chini cha riba + matoleo bora ya benki kwa kufadhili tena mkopo wa rehani kwa 2020

Send

Halo, wasomaji wapenzi wa Mawazo ya Maisha! Katika kifungu hiki, tutazungumza juu ya rejareja ya rehani: ni nini, jinsi ya kufanya rejareja ya rehani kwa usahihi, wapi kupata matoleo bora ya kurudisha rehani kutoka kwa benki zingine mnamo 2020.

Kwa njia, umeona ni kiasi gani dola tayari ina thamani? Anza kupata pesa kwa tofauti ya viwango vya ubadilishaji hapa!

Baada ya kusoma nakala iliyowasilishwa kutoka mwanzo hadi mwisho, utajifunza pia:

Je! Ni faida kurekebisha rehani wakati wote;
Je! Ni sifa gani za rejareja ya rehani ya jeshi;
Ni mara ngapi unaweza kurekebisha rehani yako na zaidi.

Pia mwishoni mwa kifungu, kijadi tunajibu maswali maarufu.

Uchapishaji uliowasilishwa utafaa kusoma sio tu kwa wale ambao wanapanga kurekebisha rehani, lakini pia kwa kila mtu ambaye anataka kuboresha kiwango chao cha kusoma na kuandika kifedha. Utapata habari nyingi muhimu katika kifungu chetu, kwa hivyo tunapendekeza uanze kusoma hivi sasa.

Soma juu ya rejareja ya rehani ni nini, jinsi ya kurekebisha mkopo wa rehani katika benki hiyo hiyo au nyingine, ni nyaraka gani ambazo unahitaji kuiboresha rehani - soma toleo hili

1. Ufadhili wa rehani ni nini - muhtasari wa wazo kwa maneno rahisi + mfano wa rejareja ya rehani

Rehani tena ya rehani (au kukopesha rehani) - Huu ni usajili wa mkopo mpya kwa masharti mazuri zaidi ili kulipa mkopo uliopo wa rehani na pesa zilizopokelewa.

Walakini, mtu anapaswa kuelewakwamba hali hii haihusiani na kesi wakati akopaye, kwa kukosekana kwa pesa kutimiza majukumu ya deni, anatengeneza mkopo mpya. Matokeo yake mara nyingi huingia kwenye deni.

Kipengele cha utaratibu wa kurudisha rehani ni uwazi wake kabisa. Lengo kuu ni kupunguza mzigo wa rehani. Wakati huo huo, mkopeshaji anajua ni kwa sababu gani mkopaji anajaza ombi la mkopo - hiyo ni kwa ulipaji kamili wa rehani ya sasa... Wakati huo huo, mkopo mpya hutolewa kwa masharti ambayo ni bora kwa akopaye kuliko yaliyopo.

Mfano wa rejareja ya rehani 📎

Wacha tuseme ndani 2015 rehani ilitolewa kwa kiwango 14% kila mwaka. KATIKA 2020 mpango wa kufadhili upya ulitolewa mnamo Sberbank... Kiwango juu yake kilikuwa 9%... Kama matokeo, na kiasi kilichobaki cha deni, malipo ya ziada yatakuwa chini⇓ kwa 5% kwa mwaka.

Ikiwa, katika hali hiyo hiyo, mteja anachukua mkopo chini ya mpango tofauti, kwani hawezi kukabiliana na mzigo wa mkopo, hii sio tena kufadhili tena. Wafadhili wanaona tabia hii kuwa isiyofaa. Mara nyingi, vitendo kama hivyo husababisha kuzidisha kwa hali ngumu tayari.

Tulizungumza kwa undani zaidi juu ya ufadhili wa mkopo tena ni katika moja ya nakala zetu.

2. Mitego ya rejareja ya rehani

Kufadhili tena rehani na njia inayofaa ni faida sio tu kwa wateja, bali pia kwa wapeanaji. Walakini, inapaswa kuzingatiwa akilini kwamba mchakato huu una shida fulani na idadi kadhaa.

Risk Hatari ya msingi kwa akopaye wakati anagharamia rehani ni uwezekano wa uamuzi mbaya juu ya maombi yaliyowasilishwa wakati wowote wa usajili.

Wakati mwingine kukataa huja baada ya mafunzo ya awali:

kuonya mkopeshaji ambaye alitoa rehani ya msingi juu ya nia ya kusafisha;
kuagiza ripoti juu ya uthamini wa kitu cha mali isiyohamishika (ambayo, kwa njia, sio rahisi);
utayarishaji wa kifurushi kamili cha nyaraka.

Wakati huo huo, benki hailazimiki kumjulisha anayeweza kukopa ni sababu gani za kukataa.

Ugumu wa pili katika kufadhili tena rehani ni kwamba usajili wake haupatikani kwa kila mtu.

Kuna hali kadhaa ambazo haina maana kuomba:

Historia mbaya ya mkopo. Hata kwa malipo ya wakati wote ya malipo yote ya rehani, unaweza kuvumilia ucheleweshaji mwingi, kwa mfano, kwa microloans. Kama matokeo, maombi ya kufadhili tena hakika yatakataliwa.
Usawa mdogo wa kiasi na muda wa rehani halali. Benki nyingi huweka saizi ya chini kwa sifa hizi.
Uwepo wa ucheleweshaji kwa mkopo halali wa rehani.
Rehani ilitolewa hivi karibuni. Mara nyingi, mahitaji ya benki ni pamoja na kipindi cha chini cha malipo mafanikio kwenye mkopo wa nyumba. Katika hali nyingi, kuna kikomo cha angalau miezi sita.
Utaratibu wa urekebishaji hapo awali ulifanywa kwa mkopo wa rehani.

Sifa inayofuata inahusu hasa upunguzaji wa mali kwa mikopo ya rehani. Ukweli ni kwamba mara nyingi, wakati wa kufadhili tena, benki zinatoa kuchanganya mikopo kadhaa ya kusudi nyingi au kupokea kiasi cha ziada cha pesa taslimu. Kama matokeo, ofisi ya ushuru inaweza kutathmini makubaliano mapya ya mkopo isiyofaa na kukataa kulipa fedha zinazokatwa.

Nu nuance moja zaidi katika uhusiano na mamlaka ya ushuru inatokea katika hali ya usajili kufadhili tena... Ukweli ni kwamba sheria inatoa upunguzaji wa rehani, na vile vile kufadhili tena. Walakini, Nambari ya Ushuru haisemi chochote juu ya kufadhili tena. Kwa nadharia, hii inaweza kusababisha kukataliwa kwa punguzo.

Ni muhimu kusoma kwa uangalifu nuances yote ya rejareja ya rehani. Hii itasaidia kuzuia shida kadhaa katika siku zijazo.

3. Je! Ni faida kweli kukopesha rehani?

Kabla ya kuamua kurekebisha rehani yako, unapaswa kuelewa jinsi itakavyokuwa na faida.

Ili kufanya hivyo, unahitaji kutekeleza mahesabu kadhaa:

Chambua kiwango cha riba iliyobaki kwenye rehani ya sasa. Kwa kusudi hili, unaweza kutumia ratiba ya malipo iliyotolewa wakati wa kumaliza mkataba. Habari hiyo hiyo inaweza kufafanuliwa mara nyingi kwa kutumia benki ya mtandao. Ikiwa haiwezekani kuelewa kwa kujitegemea ni kiasi gani cha riba ambacho bado kitalipwa, unaweza kuomba cheti kutoka benki.
Uchambuzi wa kiwango cha riba ambacho kitalipwa kwa mkopo mpya. Kwa hili, kwanza kabisa, utahitaji vigezo vya msingi vya rehani ya baadaye. Unahitaji kujua kiwango cha riba na muda. Inageuka kuwa habari ya kuaminika inaweza kupatikana tu ikiwa kuna idhini ya awali ya ombi la kufadhili tena rehani.
Inabaki kuhesabu akiba... Wakati huo huo, sio tu malipo ya ziada katika kesi ya kufadhili tena, lakini pia gharama zote za usajili wake lazima zikatwe kutoka kwa riba ya sasa.

Matokeo ya mahesabu yanapopatikana, unahitaji kujitathmini mwenyewe ikiwa akiba inastahili juhudi ambayo italazimika kuwekwa kwa kukopesha.

Wataalam hugundua kesi zifuatazo wakati rehani ya rehani inaweza kuwa ya faida:

Mkopo wa sasa wa nyumba hutolewa kwa sarafu tofauti na ile ambayo mshahara hulipwa, ambayo ni kwamba, kubadilisha rehani ya dola kuwa rubles kawaida huleta akiba kubwa;
Ufadhili tena unafanywa kwa maneno ya upendeleo, ambayo benki hutoa kwa wateja wa kampuni na mishahara, na pia kwa aina fulani ya raia;
Rehani ya sasa ilitolewa muda mrefu uliopita, tangu wakati huo hali ya mikopo ya nyumba imebadilika kwa niaba ya akopaye;
Bado kuna wakati mwingi kabla ya kumalizika kwa makubaliano ya rehani (ikiwa malipo yamekamilika, akiba ya riba haiwezi kulipia gharama zilizopatikana katika kufadhili tena);
Ili kupunguza mzigo wa mkopo, uamuzi ulifanywa wa kuchanganya mikopo kadhaa na rehani.

Wakati wa kuchambua faida za utaratibu wa kufadhili tena, ni muhimu kwa uangalifu iwezekanavyo soma matoleo kwenye soko. Benki zingine hazifanyi kazi na aina fulani ya mali isiyohamishika. Ikiwa ukweli huu hautazingatiwa, wakati wa kusoma hali zao unaweza kupotea.

Mwongozo wa Kina wa Ufadhili wa Rehani

4. Jinsi ya kurekebisha rehani kwa kiwango cha chini cha riba - hatua kuu 5 za kufadhili tena

Mara nyingi, wale ambao wanataka kurekebisha rehani hawajui jinsi bora ya kuifanya. Kwa kweli, inatosha kujua hatua kuu za utaratibu huu wa kufadhili tena kuwa faida zaidi na starehe.

Hatua ya 1. Uamuzi

Kwa wakopaji wengi, hatua ya kwanza ni ngumu zaidi. Utaratibu wa kufadhili tena ni mrefu - mara nyingi, mchakato mzima unachukua karibu miezi 1.5... Ndio sababu wengine wanaolipa rehani wanaweza kupata shida kuamua juu yake.

Mchakato wa kufadhili tena utalazimika kufanya kazi kubwa. Lakini mtu anapaswa kuamua tu na kuanza, na kisha itakuwa rahisi zaidi. Tayari tumeelezea jinsi ya kutathmini faida za kufadhili tena. Wakati hii imefanywa, unaweza kuendelea salama kwa hatua ya pili.

Hatua ya 2. Kuchagua benki

Chaguo la benki sio muhimu kuliko hesabu ya akiba kutoka kwa utaratibu wa kufadhili tena. Hatua hii inahitaji akopaye kuchambua kwa uangalifu hali yake ya kifedha.

Kwanza kabisa, italazimika kutathmini mambo yafuatayo:

ambayo mali ni rehani juu (mara nyingi ni ghorofa, nyumba ya kibinafsi au Dunia);
ikiwa haki ya umiliki imerasimishwa (wakati kukopesha kunapatikana na makubaliano ya ushiriki wa usawa, akopaye hana cheti);
ikiwa mtaji wa uzazi ulivutiwa kusajili rehani;
aina ya ajira - kujiajiri au ujasiriamali;
ikiwa ni ajira rasmi, ikiwa kuna uwezekano wa uthibitisho wa maandishi;
jinsi mapato yamethibitishwa - cheti katika mfumo wa mkopeshaji au 2-NDFL.

Wateja ambao hufanya kazi kwa kukodisha na kupokea mshahara rasmi, iliyothibitishwa na cheti, wana nafasi zaidi ya uamuzi mzuri karibu na benki yoyote. 2-NDFL... Pamoja ya ziada itakuwa upatikanaji wa cheti cha umiliki.

Ikiwa mtaji wa uzazi ulitumika kulipa rehani au wakati wa usajili wake, na watoto wamesajiliwa kwenye eneo lililopatikana, itakuwa vigumu kupata benki kwa ufadhili tena. Shida na utaftaji pia huibuka katika hali ambapo rehani hutolewa kwa nyumba ya kibinafsi.

Hatua ya 3. Kuwasiliana na benki

Wakati benki imechaguliwa, ni muhimu wasilisha maombi na kifurushi cha hati kwa kuzingatia. Ni bora kuangalia orodha ya karatasi zinazohitajika moja kwa moja na mkopeshaji. Ukweli ni kwamba kila benki kwa hiari inaendeleza orodha kama hii.

Kabla ya kutuma ombi, unapaswa kuchambua kwa uangalifu suluhisho lako mwenyewe. Kiasi cha malipo ya kila mwezi kwenye mikopo yote iliyopo haipaswi kuzidi nusu ya mshahara. Ikiwa sheria hii haitafuatwa, uwezekano mkubwa wa kufadhili tena utakataliwa. Katika hali kama hiyo, unaweza kujaribu kuvutia wakopaji wenza.

Muda wa kuzingatia maombi yaliyowasilishwa kwa ufadhili tena imedhamiriwa na mkopeshaji. Katika hali nyingi, benki hutumia kutoka siku 2 hadi 5 za kazi... Walakini, wakati wa utitiri wa wateja, maneno yanaweza kuongezeka sana (wakati mwingine, hadi wiki mbili).

Idhini ya benki kwa ombi la kufadhili tena kawaida hujumuisha vigezo kuu vya mkopo unaotolewa - data ya wateja, Jumla, mrefu na kiwango cha riba... Katika hali nyingine, hati hii inaweza kuongezewa na hali za kibinafsi, km, mahitaji ya kufunga mkopo wa watumiaji.

Hatua ya 4. Idhini ya mali

Wakati akopaye ameidhinishwa na benki, ni muhimu kupitia utaratibu wa idhini ya mali hiyo (mara nyingi michakato yote hufanyika wakati huo huo ili kuokoa wakati).

Kwa kuwa mali isiyohamishika itatumika kama dhamana ya mkopo, hatua zifuatazo zitalazimika kuchukuliwa kuhusiana na hiyo:

Andaa kifurushi cha nyaraka zinazohitajika na benki;
Tathmini mali na ambatanisha ripoti juu yake kwa hati;
Wasiliana na kampuni ya bima ili upate idhini ya sera (habari hii pia inatumwa kwa mkopeshaji).

Kwa tathmini na bima, unapaswa kuwasiliana na mashirika maalum ambayo yameidhinishwa na benki. Orodha yao inaweza kufafanuliwa moja kwa moja na mkopeshaji.

Mara tu benki inapopokea nyaraka zote za mali, maanani yao huanza. Kawaida hii inachukua karibu 2-5 siku za kazi. Ikiwa mali imeidhinishwa, shughuli ya kufadhili tena inasindika.

Hatua ya 5. Uthibitisho wa ulipaji wa rehani ya sasa

Wakopaji wengine wanaamini kimakosa kuwa mchakato wa kufadhili tena unaisha na kutiwa saini kwa makubaliano. Kwa kweli, hadi benki itakapopewa uthibitisho wa ulipaji wa rehani ya sasa na ahadi haijatolewa tena, kiwango cha mkopo mpya kinawekwa katika kiwango kilichoongezeka.

Kukamilisha mchakato wa kugharamia rehani na kupunguza riba kwenye mkopo mpya, italazimika kuchukua hatua zifuatazo:

Lipa rehani ya sasa na upate cheti juu yake;
Chukua rehani katika benki ambayo mkopo ulilipwa;
Kusajili mpango na MFC - kulipa rehani ya zamani, kusajili mpya na makubaliano ya kufadhili tena;
Tuma nyaraka kutoka kwa Regpalata kwa benki.

Kawaida, siku inayofuata baada ya kuwasilisha nyaraka, benki inapunguza kiwango cha riba.

Kwa wengi, utaratibu wa kufadhili tena rehani unaonekana kuwa ngumu. Walakini, kwa kweli, ni kweli kuitoa. Maagizo hapo juu husaidia kukabiliana na kazi hiyo kwa urahisi zaidi na haraka.

Orodha inayotakiwa ya nyaraka za kufadhili tena rehani

5. Ni nyaraka gani zinahitajika kurekebisha rehani - orodha ya hati zinazohitajika 📋📒

Kila benki huendeleza kwa uhuru kanuni za ndani za usajili wa rejareja ya rehani. Kulingana na hiyo, orodha ya nyaraka zinazohitajika kwa utaratibu huundwa.

Pamoja na hayo, kuna orodha ambayo benki zote zinahitaji.

Hati zinazohitajika za kufadhili tena rehani:

kauli;
pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi;
vyeti vinavyothibitisha kiwango cha ajira na mapato;
nyaraka za mali ambayo ni somo la ahadi;
mikataba na makubaliano mengine yanayothibitisha shughuli hiyo;
nyaraka kutoka kwa mkopeshaji wa sasa - hati ya deni iliyobaki na kutokuwepo kwa ucheleweshaji, makubaliano ya mkopo, maelezo ya kulipa rehani.

Ni muhimu kuhakikisha kuwa hati zote zimekamilishwa kwa usahihi. Kwa kuongezea, benki zingine zinaweka masharti ya uhalali wa vyeti anuwai. Ili sio lazima kufanya tena hati, ni muhimu kufuatilia utunzaji wao.

Makala ya rehani za kukopesha kwa wafanyikazi wa kijeshi

6. Kufadhili tena rehani za jeshi - mambo muhimu na alama

Licha ya ukweli kwamba malipo ya rehani za jeshi hufadhiliwa kabisa kutoka kwa bajeti ya serikali, kufadhili tena ni muhimu kwa mikopo hiyo ya nyumba. Kwanza kabisa, mwishoni mwa huduma, mteja mwenyewe hulipa salio la deni. Katika hali kama hiyo, ni kawaida kabisa kutaka kufanya hivyo kwa hali nzuri zaidi. Pili, kwa serikali, kupunguza saizi ya malipo pia ni muhimu sana.

Wakati huo huo, leo wastani wa soko kwa kiwango cha rehani ya jeshi iko katika kiwango 10% kila mwaka. Wakati huo huo, haswa miaka mitatu au minne iliyopita, ilikuwa kuhusu 12%... Katika hali kama hiyo, kubadilisha masharti ya kukopesha ilikuwa shida muhimu kwa akopaye na serikali.

Kabla ya mwanzo 2018 kugharamia tena rehani ya jeshi haikutolewa. Leo inawezekana kutekeleza utaratibu kama huo. Walakini, sio kila mtu bado anaelewa ikiwa ni busara kurekebisha rehani ya jeshi, na pia ni nini nuances ya utaratibu kama huo.

6.1. Je! Ni faida kwa mshiriki wa rehani ya jeshi kurekebisha mkopo wa rehani?

Ili kuelewa ni faida gani kurekebisha rehani, ni muhimu kujua jinsi kiwango kilibadilika juu yake. Kwa sasa mpango unaanza mnamo 2005 kwa mikopo ya nyumba inayozingatiwa, iliwekwa kwa asilimia kumi kwa mwaka. Baadaye, kufuatia shida ya uchumi, kushuka kwa bei ya mafuta na ukuaji wa dola na euro, kiwango kiliongezeka kwa alama kadhaa.

Mnamo Septemba 2017 ya mwaka Benki Kuu kiwango cha ufunguo kilipunguzwa kwa kiwango 8,25%... Matokeo ya uamuzi huu, pamoja na mambo mengine, ilikuwa ni kupunguza kiwango cha rehani za jeshi katika benki zingine. AHML weka kwenye kiwango 9%, Sberbank na Gazprombank – 9,5%, VTB 24 – 9,7%... Katika kipindi hicho hicho, ukubwa wa juu wa rehani chini ya programu inayozingatiwa iliongezeka.

Kwa hivyo, wale ambao walichukua rehani ya jeshi mwanzoni mwa malezi yake - huko 2005 mwaka, hakuna maana katika kujaribu kuiboresha tena. Kiwango cha leo kiko katika kiwango sawa. Ikiwa usajili wa makubaliano ya rehani ulianguka kwenye miaka ya mgogoro, ni muhimu kujaribu kuiboresha.

Kufadhili tena rehani ya jeshi hukuruhusu kupunguza malipo ya kila mwezi, na pia kupunguza malipo kamili ya malipo kwa kipindi chote cha mkopo. Utaratibu huu ni sera bora ya bima. Ni muhimu kukumbuka kuwa ikiwa kufukuzwa kutoka kwa huduma, akopaye atalazimika kumaliza akaunti na benki peke yake.

6.2. Jinsi ya kurekebisha rehani ya jeshi - wapi kuanza

Uamuzi wa mwisho juu ya ufadhili wa rehani unafanywa na benki. Wengi bado hawaelewi ni kwanini inafaa kuanza utaratibu kama huo, kwa sababu malipo ya akopaye hulipwa na serikali.

Lakini usisahau kwamba katika 2015 na 2016 Uorodheshaji wa mchango wa kukusanya kila mwaka haukufanywa kwa miaka. Kwa kuongezea, utabiri wa kiwango chake pia ulipunguzwa. Kama matokeo, kuna hatari kwamba wafanyikazi wengine wa jeshi wataachwa na deni mwishoni mwa makubaliano ya rehani.

Licha ya ukweli kwamba hatua kadhaa zimechukuliwa kupunguza hatari hizi, wana uwezekano mkubwa wa kufanya kazi kwa wale ambao walichukua rehani za jeshi. hadi 2014... Wakopaji wengine bado wana hatari ya kuacha huduma na deni.

Pamoja kubwa katika hali iliyoelezewa inaweza kuwa kupungua kwa viwango vya rehani. Ukubwa wake huanza leo kutoka 8.5% kwa mwaka... Kuna uwezekano kwamba itakuwa chini hata katika siku zijazo.

Angalia! Tofauti na rehani za kawaida, ambapo fedha za kifedha zimekuwa maarufu kwa miaka mingi, utaratibu huu hapo awali ulikuwa hauwezekani kwa mikopo ya nyumba za jeshi. Katika viwango vya Rosvoenipoteka, haikutolewa tu. Mwanzoni tu 2018 uwezekano wa kufadhili tena mikopo inayozingatiwa ulianzishwa.

Kwa kukopesha kwa mkopo ili kupunguza kiwango cha riba kwenye rehani ya jeshi, unaweza kuwasiliana na benki yote ambapo ilisajiliwa na mkopeshaji mwingine. Baada ya kukamilisha mchakato wa kufadhili tena, akopaye atapokea pesa ambazo zitatumika kulipa rehani iliyopo. Baada ya hapo, malipo yatafanywa kwa masharti mapya na, labda, kwa benki mpya.

Wataalam wanapendekeza kurekebisha rehani, kwanza kabisa, wasiliana na taasisi ya mkopo ambapo imesajiliwa. Mara nyingi, benki huenda kukutana na akopaye na kupunguza kiwango kwa alama 1-2... Leo mazoezi haya yanafanya kazi katika Sberbank, Gazprombank na taasisi zingine za mikopo.

Unapowasiliana na benki yako "yako" kwa idhini ya kufadhili tena, historia nzuri ya mkopo kawaida inatosha. Ikiwa inakuja kwa rehani ya jeshi, hata ukweli huu unageuka kuwa hauna maana, kwani malipo hufanywa na serikali.

Kuhusiana na rehani za jeshi, Mapendekezo ya Benki Kuu juu ya utekelezaji wa mikataba kwa kiwango cha 8.25% kwa mwaka. Wataalam wanashauri wakopaji ambao kiwango cha mkopo ni zaidi ya alama mbili juu kuliko ile iliyoainishwa, kuwasiliana na benki ili kuirekebisha.

Wapi kuanza?

Kwa jina la taasisi ya mkopo, lazima uandike sahihi kauli... Sio ngumu kupata fomu ya kawaida kwenye wavuti. Ni muhimu kuonyesha katika maandishi nambari na tarehe ya usajili wa makubaliano ya rehani ya jeshi... Inafaa pia kutaja kama msingi ukweli juu ya kiwango kilichopunguzwa na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi.

Ingekuwa muhimu kuandika kwamba akopaye hulipa malipo ya bima kwa wakati unaofaa na kutoa hati zinazohitajika kwa usindikaji wa fedha tena. Ikiwa benki inakataa kupunguza kiwango cha riba, unapaswa kuomba nakala iliyoandikwa ya uamuzi kama huo.

Kwa hivyo, fursa ya kurekebisha rehani ya jeshi haipaswi kupuuzwa. Wataalam wanapendekeza kwamba wanajeshi wasiliana na benki sio peke yao, bali kwa pamoja. Vitendo kama hivyo vinaweza kumsukuma mkopeshaji kuchukua hatua za uamuzi, kwani hatari ya idadi kubwa ya wateja wa kuaminika wanaoondoka kwa taasisi zingine za kifedha itaonekana.

7. Matoleo bora ya kufadhili tena rehani za benki zingine mwaka huu - muhtasari wa matoleo ya faida zaidi ya TOP-3

Ili kuchagua mpango bora wa kurudisha rehani, ni muhimu kuchambua na kulinganisha ofa kutoka kwa benki kadhaa. Tu katika kesi hii itawezekana kutekeleza utaratibu chini ya hali nzuri zaidi.

Walakini, sio kila mtu anayeweza kusoma kwa kujitegemea hali ya idadi kubwa ya benki na kuchagua bora kati yao. Ukadiriaji wa benki, uliokusanywa na wataalamu wa kifedha, wanaweza kukuokoa. Chini ni muhtasariJUU-3 mapendekezo ya kugharamia rehani kutoka kwa benki zingine.

# 1. Sberbank

Sberbank inatoa rejareja ya rehani na uwezekano wa kuiunganisha na mikopo mingine. Katika kesi hii, jumla ya mikopo inapaswa kuwa sio chini 1 na si zaidi 7 milioni milioni... Ukomavu wa juu ni 30 miaka.

Kiwango cha riba chini ya makubaliano kinategemea ni mikopo ipi imepangwa kuboreshwa. Ikiwa tu rehani imerejeshwa, inaanza kutoka 9.5% kwa mwaka... Ikiwa zingine zimejumuishwa na mkopo wa nyumba, kiwango cha chini kitakuwa 10%.

Sberbank inaweka mahitaji yafuatayo kwa wateja wanaopanga kutekeleza ufadhili tena:

Umri angalau umri wa miaka 21;
Mkopaji lazima awe chini ya umri wa miaka 75 tarehe ya malipo ya mwisho;
Wakati wa kusaini mkataba, muda wa kazi katika nafasi ya mwisho lazima iwe zaidi ya miezi sita.

# 2. Gazprombank

Wakati wa kufadhili tena rehani, masuala ya Gazprombank tena 85% ya thamani iliyopimwa ya mali iliyowekwa rehani... Katika kesi hii, saizi ya mkopo itakayotolewa lazima iwe katika anuwai kutoka kwa rubles elfu 500 hadi milioni 45.

Katika kesi hii, kiwango kinawekwa kwa kiwango 9,5-14,5% kwa mwaka. Ukubwa wake umeamua kulingana na usajili wa bima. Ukomavu unaweza kuwa hadi miaka thelathini.

Nambari 3. VTB

Kwa mipango ya kufadhili tena kwa VTB, kikomo kinawekwa kwa rubles milioni 30. Upeo huu unatumika katika Moscow na Mkoa wa Moscow, katika mikoa iko chini kidogo. Wakati huo huo, kuna kizuizi - kiwango cha mkopo hakiwezi kuzidi 80% ya thamani ya mali iliyopimwa, kutumika kama dhamana ya dhamana. Ikiwa wakati huo huo akopaye anataka kupanga ufadhili tena kwa kutoa kifurushi cha chini cha nyaraka, kiwango cha mkopo ni mdogo 50% ya thamani iliyopimwa.

Kiwango chini ya makubaliano ya kukopesha imewekwa katika anuwai kutoka 9,5 kabla 11% kwa mwaka. Ukomavu wa juu unaweza kuwa miaka 20-30. Ongezeko hutolewa kwa wateja wa mshahara.

Kwa kulinganisha kwa urahisi zaidi mipango ya kurudisha rehani katika benki zilizozingatiwa, hali zao kuu zinawasilishwa kwenye jedwali hapa chini.

Shirika la mikopo	Kiasi	Kiwango	Muda
1) Sberbank	Rubles milioni 1-7	Kuanzia 9.5% kwa mwaka wakati unafadhili tena rehani Kutoka 10% - wakati unachanganya rehani na mikopo mingine	Sio zaidi ya miaka 30
2) Gazprombank	Kutoka kwa rubles elfu 500 hadi milioni 45 (si zaidi ya 85% ya thamani iliyopimwa ya mali isiyohamishika)	9.5-14.1% kwa mwaka Kiwango kinategemea usajili wa bima	Hadi miaka 30
3) VTB	Hadi rubles milioni 30, lakini sio zaidi ya 80% ya thamani iliyopimwa ya mali isiyohamishika na 50%, ikiwa kifurushi cha chini cha hati hutolewa	9.7-11% kwa mwaka	Miaka 20-30 (zaidi kwa wateja wa mshahara)

* Kwa habari ya kisasa, angalia tovuti rasmi za benki.

8. Benki inatoa marekebisho badala ya kufadhili tena rehani - ni nini tofauti na ni nini matokeo ya utaratibu kama huo

Kabla ya kuamua juu ya chaguo kati ya kufadhili tena na urekebishaji, unapaswa kusoma kwa uangalifu dhana hizi mbili. Wakopaji mara nyingi huwachanganya na wanakubali utaratibu mmoja badala ya mwingine.

Watu mbali na fedha wanaamini hivyo kufadhili tena na marekebisho - kimsingi kitu kimoja, kwa sababu wana lengo sawa la awali. Inajumuisha kupunguza mzigo wa rehani na kuboresha masharti ya ulipaji wa mkopo. Kwa kweli, dhana hizi ni tofauti sana. Ili kuelewa tofauti hiyo, inafaa kuwachunguza kulingana na matokeo ya mwisho.

Kufadhili tena faida kwa benki hasa kwa kuvutia wakopaji wapya. Utaratibu huu hukuruhusu kuburuta wateja ambao hapo awali walilipa rehani kwa taasisi zingine za mkopo. Hii inaruhusu benki kuongeza kwingineko ya mikopo ya muda mrefu, pamoja na faida, ingawa riba ya mikopo hiyo ni ya chini.

Marekebisho taasisi za kutoa mikopo hutoa wakopaji waliopo. Hatua hii inakusudia kudumisha uhusiano na mteja. Walakini, kwanza kabisa, kusudi la urekebishaji ni kusaidia katika malipo kwa wadai wa shida. Utaratibu huu kimsingi unakusudia kupunguza mzigo wa rehani katika hali ambapo mlipaji ana shida ya kifedha.

Marekebisho hutumiwa mara nyingi wakati kuna uwezekano mkubwa wa uhalifu, au tayari imetokea.

Kuna chaguzi kadhaa za urekebishaji:

Kupunguza kiwango chini ya makubaliano ya mkopo;
Kuongeza muda wa rehani;
Kukadiria tena ratiba ya malipo, pamoja na kubadilisha malipo ya mwaka kuwa tofauti;
Likizo ya mkopo, wakati akopaye atapewa kuahirishwa ama kwa kiwango chote au kwa deni kuu (ambayo ni kwamba, riba tu italazimika kulipwa kwa muda fulani);
Katika visa vingine, kufuta faini, adhabu, na adhabu.

Benki hazitumii urekebishaji kila wakati tu katika kushughulika na wakopaji tata. Mara nyingi hutoa utaratibu kama huu kwa wateja ambao wamewageukia kupata pesa tena. Ili asimpoteze akopaye na asipoteze faida kwa njia ya riba kwenye rehani yake, benki inampa marekebisho.

Je! Ni nini matokeo katika kesi hii?

Mteja amepunguzwa kiwango, malipo ya kila mwezi yamepunguzwa. Mara nyingi, akopaye ameridhika kabisa na vitendo kama hivyo. Shida huibuka baadaye sana ikiwa akopaye ataamua kurekebisha rehani kama hiyo katika benki nyingine. Katika kesi hii, kwanza, mkopeshaji anauliza ikiwa mkopo umebadilishwa. Jibu chanya kwa swali hili kawaida hufuatwa na kukataa kusafisha tena.

Uamuzi hasi juu ya matumizi ya fedha tena umeelezewa, kwanza, na kusudi kuu la urekebishaji. Kwa kuwa utaratibu huu unafanywa ili kutatua hali hiyo na wateja wenye shida, benki hiyo inaamini kwamba hapo awali akopaye alikuwa na shida katika kufanya malipo kwenye rehani. Kwa mkopeshaji, hii inamaanisha kuongezeka kwa hatari ya kutolipa kwa mikopo iliyotolewa.

Kwa hivyo, inafaa kuzingatia kwa uangalifu kabla ya kukubali urekebishaji wa rehani. Ikiwa kuna ugumu wa kufanya malipo, utaratibu kama huo utasaidia kutopoteza nyumba (au mali isiyohamishika), kukabiliana na deni bila kuharibu historia yako ya mkopo, na bila kuwasiliana na watoza. Walakini, ikiwa benki imependekeza marekebisho ili kuzuia kufadhili tena kutoka kwa mkopeshaji mwingine, ni bora kukataa.

Information Habari zaidi juu ya urekebishaji wa mkopo katika chapisho letu la kujitolea.

9. Nini unapaswa kuzingatia wakati unapoamua kufadhili tena mkopo wa rehani 🔔

Ili uamuzi wa kurekebisha rehani kuwa sahihi, na utaratibu ulileta akiba, ni muhimu kuzingatia ushauri ufuatao wa wataalam:

Kwanza kabisa, jifunze matoleo ya benki ambapo wewe ni mshahara au mteja wa kampuni. Kwa wakopaji kama hao, benki kawaida huendeleza hali nzuri zaidi ya mtu binafsi.
Haupaswi kuanza kubuni kulingana na matangazo tu. Mara nyingi, ofa halisi za benki ni tofauti sana na zile ambazo hutumia kushawishi wateja.
Zingatia madhumuni ya mkopo, ambayo imeonyeshwa katika makubaliano ya ufadhili tena. Haiwezekani kupata punguzo la ushuru kwa mkopo ambao haujatengwa.
Jifunze juu ya usalama wa ambayo mali isiyohamishika benki fulani husafisha rehani.
Kabla ya kuamua kufadhili tena, hakikisha kuhesabu faida. Deni kuu itapaswa kulipwa kwa hali yoyote, akiba imeundwa na tofauti ya asilimia. Kwa kufanya hivyo, usisahau kuzingatia gharama za utaratibu. Ikiwa wanazidi akiba, ufadhili tena hauna faida.

Mbali na kufuata mapendekezo hapo juu, unapaswa kutegemea hali yako mwenyewe. Benki zingine hutoa kuchanganya rehani na mikopo mingine wakati wa kufadhili tena, au kutoa kiasi fulani cha pesa taslimu. Ikiwa hii ni muhimu kwako, inafaa kuwasiliana na mashirika haya ya mkopo.

10. Majibu ya Maswali Yanayoulizwa Mara nyingi (Maswali Yanayoulizwa Sana)

Rehani tena ya rehani - mada ni pana sana, ina idadi kadhaa. Kwa hivyo, katika mchakato wa kuisoma, idadi kubwa ya maswali inaweza kutokea. Ili usipoteze muda kutafuta, tunajibu zile maarufu zaidi.

Swali la 1. Rehani inaweza kurudishwa tena?

Idadi ya maombi ya wakopaji kwa taasisi za mkopo kuhusu urekebishaji wa rehani sio mdogo na sheria. Lakini benki inaweza kujitegemea kupunguza utaratibu huu. Pia, ikiwa kuna ucheleweshaji wa malipo, kataa idhini kabisa.

Kuwasiliana na benki kwa fedha tena kupokea hapa rehani, inapaswa kuzingatiwa akilini kwamba mashirika ya kifedha yanakuruhusu kurekebisha masharti tu chini ya makubaliano ya msingi. Hii inalazimisha wakopaji kutibu uamuzi kama huo upeouwajibikaji.

Ikiwa ufadhili tena umepangwa kufanywa katika benki nyingine, utahitaji kupitia utaratibu wa tathmini na idhini tangu mwanzo. Hii inamaanisha kuwa utalazimika kukusanya kifurushi kamili cha nyaraka, kulipia huduma za mtathmini na kampuni ya bima.

Ili usipoteze wakati, kabla ya kuomba pesa tena, unapaswa kusoma kwa uangalifu masharti yaliyopendekezwa. Uchambuzi kamili na mahesabu ya ziada hufanya iwezekane kuelewa ikiwa ni busara kuanza utaratibu huu au ikiwa inafaa kuweka mkopo uliopo.

Swali la 2. Je! Ni mahitaji gani ya benki kwa wakopaji kurekebisha rehani bila uthibitisho wa mapato?

Mahitaji ya akopaye wakati wa kufadhili tena mkopo wa rehani bila vyeti vya mapato

Uwezo wa kurekebisha rehani bila kuthibitisha mapato inapatikana tu kwa wateja wa benki ambao wanakidhi masharti yafuatayo:

Uraia wa Urusi;
zaidi ya umri wa miaka 21;
historia nzuri ya mkopo;
muda wa kufanya kazi sio chini ya miezi 12;
nafasi, ikiwa ni lazima, kuvutia akopaye mwenza au mdhamini.

Kila benki kwa kujitegemea inaendeleza mahitaji ya wakopaji. Kwa hivyo, orodha iliyo hapo juu inaweza kupanuliwa. Mara nyingi inahitajika: upatikanaji wa usajili katika mkoa wa usajili, utoaji wa kifurushi cha hati. Miongoni mwao: vyeti vya usajili na talaka, kuzaliwa kwa watoto, taarifa za benki na wengine.

Swali la 3. Je! Kuna punguzo la ushuru kwa kufadhili tena rehani?

Raia wote wa Shirikisho la Urusi ambao wamenunua nyumba (au nyumba nyingine) wana haki ya kupunguzwa kwa ushuru. Wakati wa kufanya rehani kwa kusudi hili, fidia ni kwa sababu kwa thamani ya mali iliyopatikanana juu ya riba iliyolipwa.

Kwa msingi wake, rehani ya rehani ni ubadilishaji wa mkopo mmoja kwa mwingine. Kwa hivyo, akopaye akifanya malipo chini ya makubaliano kama haya ana haki ya kupokea punguzo. Katika kesi hiyo, ofisi ya ushuru italazimika kutoa makubaliano ya rehani: ya asili na mpya, ili IFTS iweze kufuatilia mabadiliko katika hali.

Ni muhimu kuzingatia kwamba makubaliano ya ufadhili lazima iwe na dalili ya matumizi yaliyokusudiwa ya fedha - kufadhili tena rehani... Ikiwa akopaye ataamua kuchanganya mikopo kadhaa kuwa moja, atalazimika kusahau juu ya punguzo la ushuru kwenye riba iliyolipwa. Ukweli ni kwamba ulipaji hautumiki kwa mikopo inayopatikana na mali isiyohamishika.

Swali la 4. Je! Ninaweza kurekebisha rehani gani?

Uwezekano wa kufadhili tena rehani inapatikana tu ikiwa inakidhi mahitaji kadhaa:

Benki mara nyingi huweka mipaka kwa muda wa makubaliano ya rehani. Katika hali nyingi, haitawezekana kurekebisha mkopo wa nyumba ambao umefikia umri wa chini ya miezi sita au chini ya miezi mitatu hadi mwisho.
Taasisi za mkopo pia zinaweza kuweka kikomo kwa kiwango cha kufadhili tena. Kwenye rehani iliyotolewa awali, angalau 20-50% ya deni kuu inapaswa kulipwa.
Uwepo wa deni lililochelewa sasa kwa rehani iliyosafishwa hairuhusiwi.
Malipo ya kila mwezi lazima yafanywe kwa wakati kwa angalau mwaka mmoja. Kwa kweli, benki zinatathmini kipindi kirefu cha malipo. Ikiwa ucheleweshaji uliruhusiwa hapo awali, uwezekano wa uamuzi mzuri umepunguzwa sana.
Hapo awali, rehani haikurekebishwa.

Swali la 5. Je! Ni mahitaji gani ya kitu cha mali isiyohamishika wakati unapoomba kufadhili tena?

Wakati wa kufadhili tena rehani, benki huweka mahitaji kadhaa kwa kitu cha mali isiyohamishika ambacho hutumika kama dhamana ya shughuli hiyo. Kila mkopeshaji kwa hiari hutengeneza orodha yao.

Walakini, tunaweza kuchagua mahitaji ya mali isiyohamishika, ambayo ni halali karibu na benki zote:

dhamana chini ya makubaliano ya kufadhili tena lazima iwe mali isiyohamishika sawa na chini ya makubaliano ya awali ya rehani;
umiliki lazima uandikwe na kusajiliwa kwa mujibu wa sheria inayotumika;
akopaye, pamoja na jamaa zake, wanaweza kusajiliwa kwenye nafasi ya kuishi;
mali isiyohamishika haipaswi kuwa na usumbufu wowote isipokuwa dhamana ya rehani ya msingi;
mpaka dhamana itahamishiwa kwa benki mpya, nafasi ya kuishi haiwezi kukodishwa.

Kwa hivyo, hakuna shaka kwamba rehani ya rehani ni utaratibu muhimu wa kifedha. Lengo lake kuu ni kupunguza kiwango cha ulipaji kupita kiasi kwa mkopo wa nyumba.

Walakini, haupaswi kukubali kurekebisha rehani yako bila mahesabu ya awali. Ni muhimu kuhakikisha kuwa akiba inayosababishwa inashughulikia gharama zote za utaratibu.

Wakopaji wengine ni wavivu kuanza kufadhili tena, wakidai kwamba hawana wakati wa hii. Walakini, akiba inaweza kuanza kutoka mia chache na kwenda hadi mamilioni. Jumla kama hizo hakika zitamshawishi kila mtu.

Tunapendekeza pia kutazama video juu ya nini na jinsi ya kurekebisha rehani:

Hiyo yote ni yetu, lakini timu ya wavuti "Mawazo ya Maisha" haisemi kwaheri kwako!

Ikiwa una maswali yoyote, maoni au nyongeza kwenye mada hii, basi ziandike kwenye maoni hapa chini. Pia, usisahau kushiriki nakala hiyo kwenye mitandao ya kijamii na marafiki wako. Mpaka wakati ujao!

Send