Amana za benki (amana katika benki) - ni nini na ni aina gani za amana ziko + hatua 4 za hesabu ya amana

Send

Habari wapenzi wasomaji wa jarida la Mawazo ya Maisha mkondoni. Leo tutakuambia amana ni nini katika benki na ni aina gani za amana za benki (amana) zipo, na pia kutoa maagizo juu ya jinsi unaweza kuhesabu amana kwa uhuru.

Kwa njia, umeona ni kiasi gani dola tayari ina thamani? Anza kupata pesa kwa tofauti ya viwango vya ubadilishaji hapa!

Katika nakala hii, utajifunza:

Amana ni nini na ni ya nini;
Ni aina gani za amana za benki ni maarufu zaidi;
Jinsi ya kuhesabu kwa usahihi faida ya amana na ambapo ni faida kuweka pesa kwenye amana.

Mwisho wa uchapishaji tutatoa majibu ya maswali yanayoulizwa mara kwa mara juu ya mada hii.

Soma juu ya amana ya benki ni nini, ni aina gani ya amana hutolewa na benki, jinsi ya kuhesabu riba kwenye amana kwa kutumia kikokotoo mkondoni - soma katika toleo hili

1. Ni nini amana au amana katika benki - muhtasari wa dhana ya amana ya benki kwa maneno rahisi 💸

Mapato ya kupita kila wakati imekuwa njia ya kuvutia ya kupata pesa. Ili iwe imara na ya kudumu, uwekezaji lazima uwe kuaminika na faida.

Unaweza kuwekeza katika dhamana, kucheza kwenye soko la hisa, kufanya uwekezaji katika mali isiyohamishika. Njia zote ni nzuri kwa njia yao wenyewe na zina hatari zao, pamoja na hasara... Uwekaji wa fedha ndani amana au amana ni njia moja kuhifadhi na kuongeza akiba.

Maneno "amana" na "amana" yana asili sawa. Kawaida neno "mchango" Inatumika kwa watu binafsina muda "amana" - kwa halali.

Amana ya benki (au amana ya benki) - hii ni pesa iliyowekwa katika taasisi ya mkopo kwa kiwango maalum kwa kipindi maalum ili kupata mapato.

Angalia! Amana ni dhana ya jumla. Mbali na pesa taslimu, ni pamoja na:

uwekezaji wa dhamana;
michango kwa mahakama kuhakikisha mashauri ya kisheria;
michango kwa mashirika ya forodhakuhakikisha malipo ya ushuru wa forodha;
kuhakikisha kushiriki katika minada.

Katika muktadha wa kifungu chetu, dhana za "amana" na "amana" zitazingatiwa sawa.

Michango hubeba kazi kuu mbili (mbili):

Wanahakikisha usalama wa akiba na akiba.
Riba inayopatikana kwenye amana ni mapato thabiti.

Fedha ya Amana inaweza kuwa kitaifa au kigeni... Hivi sasa, ruble ya Urusi sio thabiti, kwa hivyo kuna ongezeko la umaarufu amana za dola au amana katika euro.

Kumbuka! Njia moja ya kuaminika ya kuhifadhi akiba ni kuiweka ndani tofauti sarafu.

Amana za benki, ikilinganishwa na njia zingine za uwekezaji, zina faida nzuri.

Faida (+) amana za benki:

Amana inahakikishia mapato thabiti.
Ni rahisi kutoa mchango, hauitaji maarifa maalum. Inaweza kufunguliwa mkondoni bila kutoka nyumbani.
Kiasi cha mchango kinaweza kuwa kidogo.
Amana za benki ni bima. Ikiwa kiwango cha amana sio zaidi ya kiwango cha bima, huwezi kuogopa kuipoteza.

Kuu ukosefu wa (-) amana – riba ya chini... Wakati mwingine haitoi kiwango cha mfumuko wa bei. Unaweza kuzungumza juu ya mapato ikiwa una pesa nyingi.

Kwa kuongezea, ikiwa amana imeondolewa mapema kuliko muda uliowekwa na mkataba, asilimia ya mapato ni ndogo. Pamoja na hayo, wawekezaji wakubwa wanapendelea kuweka akiba yao wenyewe kwa njia ya amana za benki.

Kuwa na akiba kubwa mkononi, lazima mtu aweze kuziweka kwa usahihi ili kuwa na utulivu na ujasiri katika siku zijazo.

Ifuatayo, tutachambua ni aina gani za amana za benki ni

2. Aina kuu za amana za benki (amana) 📑

Benki, kuvutia fedha kutoka kwa wateja na kuziweka katika siku zijazo, hupata faida yao wenyewe. Kwa hivyo, ni muhimu kwao kupanua kila wakati mzunguko wa wateja na akiba zao wenyewe. Taasisi za mkopo zinaendeleza kila wakati hali mpya ya amana, ikiboresha utaratibu wa ufunguzi na utendaji wao.

Kuna amana nyingi tofauti, ambazo zinatofautiana kwa kiwango, masharti, masharti ya utoaji na riba.

Michango yote inaweza kugawanywa katika 4 aina kuu. Wacha tuangalie kwa karibu kila moja yao hapa chini.

Aina 1. Amana ya muda

Amana ya muda ni maarufu zaidi na imeenea, ina hali anuwai.

Chini ya amana ya muda kuelewa uwekezaji wa pesa katika benki kwa kipindi maalum.

Riba ya mapato inategemea kiasi na muda wa uwekaji wa fedha. Inaweza kuwa ndani 4-8% kwa mwaka (katika rubles), katika benki zingine za juu. Lakini ikiwa mkataba umekomeshwa mapema, kiwango cha chini kinatozwa.

Kwa mfano: Ikiwa tunaweka Rubles 50,000 mrefu kwa mwaka chini 4,85% kwa mwaka, basi, kwa kuzingatia mtaji, mapato yatakuwa Rubles 2,427.

Aina ya 2. Amana ya akiba

Mchango huu unaweza kuitwa "Benki ya nguruwe"... Inajulikana na hali nzuri ya uwekaji, inaweza kujazwa tena, kwa sehemu au kuondolewa kabisa.

Mara nyingi huwa amejiunga kadi ya malipo, basi inakuwa rahisi kuhamisha kiasi fulani kutoka mshahara kwenda kwake ili kila wakati kuwe na kiwango cha kutosha cha pesa ikiwa kuna hali zisizotarajiwa. Tuliandika juu ya maana ya kadi ya malipo na jinsi inavyotofautiana na kadi ya mkopo katika chapisho lililopita.

Kiwango cha riba kwa amana hizo kutoka 1.5% kwa mwaka, yaani na wastani wa amana ya amana 50 000 rubles, kwa mwaka mapato yatakuwa 800 rubles.

Hutaweza kupata pesa juu yake, unaweza tu weka akiba yako mwenyewe.

Angalia 3. Akiba ya akiba

Imefunguliwa kukusanya pesa kwa ununuzi wa gharama kubwa katika siku zijazo.

Ni ya haraka, inaweza kujazwa tena, lakini haiwezi kuondolewa hadi muda wa mkataba uishe. Kwa amana hizo, kizingiti cha chini cha mchango, riba ya mapato — 5-8% kwa mwaka.

Kwa mfano: Kwa hesabu, tunachukua vigezo vifuatavyo vya amana: kiasi Rubles 50,000, malipo ya ziada ya kila mwezi Rubles 1,000, asilimia 8% kwa mwaka.

Kwa mwaka, akaunti itakuwa na kiasi 65 440 rubles: 50 000 - mwili wa mchango + 11 000 - viongezeo kwa mwaka + 4 440 - ada ya riba.

Aina ya 4. Mahitaji ya amana

Kipindi cha uhalali wao kimedhamiriwa hadi wakati amana atadai. Amana hizi hazijakusudiwa kuleta mapato. Kusudi kuu la amana hizo ni kuokoa pesa au kukusanya kiasi fulani.

Kiwango cha riba juu yao ni tu 0.01% kwa mwaka, hakuna kizingiti cha chini kabisa - 10 rubles na 5 dola au euro, Hiyo ni, kutoka kwa kuwekwa 50 000 rubles, mapato kwa mwaka yatakuwa tu 5 rubles.

Mavuno ya riba katika benki hiyo hutofautiana wakati mwingine, inategemea masharti ya amana. Faida kubwa zaidi inamilikiwa na amana zilizo na hali maalum: mrefu zaidi ya mwaka, asilimia maalum, haiwezekani kujiondoa kwa sehemu nk kiwango cha riba ni cha juu kwa amana ya muda mrefu, kwenye amana ya kiasi kikubwa.

Kwa sababu ya ukweli kwamba kuna mashirika mengi ya kifedha ambayo yanahusika katika kuvutia fedha kutoka kwa wawekaji pesa, ni ngumu kufanya uchaguzi.

Ili kuwezesha utaftaji wako mchango wa faida ipo huduma maalum, ambayo mapendekezo ya benki kwenye amana hukusanywa. Wanatoa kazi ya kuchagua hali ya uwekezaji kwa vigezo vya mtu binafsi. Mtumiaji anahitaji kuingia Jumla, mrefu na mengine muhimu masharti ya amana na huduma itatoa hali bora zaidi za uwekezaji.

Ishara kuu 5 ambazo unaweza kuainisha amana za benki

3. Uainishaji wa amana za benki na sifa kuu признак

Mtu yeyote, hata mfadhili wa novice, anaelewa pesa hizo haiwezekani kujilimbikiza kwa kuziweka kando "chini ya mto". Daima kuna jaribu la kuzitumia au kuzikopa.

Nzuri kujua! Amana ya benki haiwezi kulinda dhidi ya mfumko wa bei, lakini itaokoa akiba kutokana na matumizi yasiyopangwa ya hiari, na itahakikisha usalama wa fedha.

Wakati wa kuamua kuweka amana katika benki, kwanza kabisa, ni muhimu kuelewa hali na faida ya amana, kuelewa kanuni na mahitaji ya benki kwa kuweka fedha kwenye amana. Sifa kuu za uainishaji wa amana ni: mrefu, lengo, sarafu, uwezekano wa kuorodhesha, hadhi ya amana.

Chini ni uainishaji wa amana za benki kulingana na sifa kuu.

Ishara 1. Muda wa amana

Masharti ya amana ya kawaida ni kutoka 30 siku kabla 3-5 miaka... Amana bila muda maalum zimetengwa kama kikundi tofauti - poste restante.

Inastahili kuzingatia!Muda mrefu zaidi wa amana, hapo juu uhakika wa mapato juu yake.

Kuna amana ambazo zimefungwa kwenye hafla maalum: siku ya kuzaliwa, Siku ya Ushindi. Tofauti ni amana na tarehe za kumalizika kwa mtu binafsi... Wanakuruhusu kuweka akiba yako kwa busara na kupata kipato cha juu.

Ishara ya 2. Kusudi la amana

Vipengele tofauti vya amana ni majukumu yaliyopewa:

Kuna amana, kusudi lake ni kukusanya pesa kwa ununuzi wa gharama kubwa - amana za akiba... Taasisi za mikopo hutoa mipango maalum ya kuweka akiba: "Auto Mpya", "Jaza tena na ununue" na kadhalika.
Mchango ambao usawa wa chini wa akaunti huamuliwa huitwaamana ya makazi... Imefunguliwa kwa kipindi fulani, lakini sio marufuku kuitumia katika kipindi hicho (ukiondoa salio la chini). Amana kama hizo hukuruhusu kudhibiti vizuri akiba yako mwenyewe, wakati unapata mapato kidogo.
Amana zinazotolewa kwa aina fulani za watu huitwa amana maalum... Upekee wao ni kwamba riba imehesabiwa kwenye salio la akaunti lisilotumiwa. Kwa mfano: pensheni inapowekwa kwenye akaunti ya mstaafu na haitoi ndani ya mwezi mmoja. Riba itahesabiwa kwa wastani wa salio la akaunti.

Kuna amana ambazo hufunguliwa bila kusudi maalum, kazi yao ni kuhifadhi akiba ikiwa kuna hali zisizotarajiwa.

Kipengele 3. Sarafu ya Amana

Amana ni ruble, fedha za kigeni, pesa nyingi.

Amana za ruble kuwa na kiwango cha juu cha riba kwa kifungu. Inategemea viwango vya kufadhili tena, lakini inaweza kubadilishwa kutokana na hali ya uchumi. Kuna amana zilizo na kiwango cha riba kilichowekwa. Hali hii imeainishwa katika makubaliano ya amana.

Amana ya fedha za kigeni riba ndogo hutozwa. Lakini ni sawa na, kwa sababu ya kiwango cha juu cha mfumuko wa bei, licha ya saizi yake, kwa jumla, mavuno kwenye amana hizi yanaweza kuwa ya juu kuliko amana za ruble (kulingana na kiwango cha ubadilishaji).

Ya faida zaidi ni amana za fedha nyingi... Kama sheria, hufunguliwa kwa sarafu tatu: rubles, Euro, Dola za Merika... Faida ya aina hii ya uwekezaji ni uwezo wa kuhamisha sehemu moja ya amana hadi nyingine kulingana na kiwango cha ubadilishaji wa sarafu. Riba huhesabiwa kando kwa kila sarafu na hubadilishwa kwa ombi la aliyeweka amana.

Nzuri kujua! Amana inaweza kutolewa sio kwa pesa tu, bali pia kwa maadili mengine.Kwa mfano, katika metali za thamani. Faida ya amana katika kesi hii itategemea dhamana ya soko ya madini ya thamani tarehe ya kubadilishana pesa.

Makala 4. Hali ya mchangiaji

Kuwa na haki ya kuweka fedha kimwili na halali nyuso.

Jamii watu binafsi ni pamoja na raia wote wa Shirikisho la Urusi, wageni. Amana zao ni bima na Wakala wa Bima ya Amana (DIA) kwa kiasi hicho kabla 1 400 000 rubles... Soma zaidi juu ya bima ya amana ya kibinafsi katika moja ya nakala zetu.

KWA vyombo vya kisheria ni pamoja na biashara na mashirika anuwai. Michango yao la mwenye bima na wanategemea kabisa benki inayoshikilia fedha. Riba ya mapato kwenye amana hizo huwekwa na benki mmoja mmoja, kulingana na kiasi na muda.

Aina hii haijatangazwa haswa na benki. Ni faida zaidi kwao kutumia kiasi kilichokusanywa na wafanyabiashara kwenye akaunti zao za sasa bila malipo. Ingawa amana kama hizo zina faida kubwa kwa kampuni, kwa sababu ya ukweli kwamba fedha nyingi zinakusanywa katika akaunti za sasa.

Japo kuwa, kuna walioweka amana la ambao ni wateja wa benki, lengo lao ni kupata pesa kwenye amana za benki.

Amana anuwai inaruhusu mwekaji kuchagua hali bora za uwekezaji wa fedha na kuhakikisha faida nzuri ya operesheni.

Mwongozo wa hatua kwa hatua wa kuhesabu mchango

4. Jinsi ya kuhesabu mchango - hatua kuu 4 za kuhesabu faida ya amana 📈

Benki, kukusanya fedha za amana, huwasambaza na kupata faida. Wamiliki wa akiba hupata zao asilimia ya faida ya benki.

Tovuti zote za taasisi za mikopo zina mahesabu ya amana, hukuruhusu kufafanua kiwango cha faida kwenye amana fulani. Ikiwa una shida yoyote, unaweza kuwasiliana na meneja wa benki ambaye anaweza kutoa jibu kwa swali lolote linaloweza kutokea.

Unaweza kuhesabu faida ya amana mwenyewe kuwa na uhakika wa uchaguzi wa amana. Utaratibu huu una hatua kadhaa, zilizoelezewa kwa undani zaidi hapa chini.

Hatua ya 1. Uamuzi wa mpango wa hesabu ya riba

Kiwango kwa maneno ya kawaida ni fasta saa makubaliano ya amana, njia ya kuhesabu riba pia imedhamiriwa hapo.

Kuna njia 2 za kuhesabu riba:

rahisi;
ongezeko la mtaji.

Fomula rahisi ni kuongeza riba kwenye amana kwa kipindi fulani, mradi kiwango hiki hakijabadilishwa.

Pamoja na mkusanyiko wa mtaji, riba inayopatikana imeongezwa kwa jumla ya amana na masafa fulani, mwili wa amana huongezeka, na riba imeongezeka kwa kiasi kikubwa. Njia hii ya kuongeza ni faida zaidi kwa amana, lakini tofauti itakuwa muhimu tu na kiasi kikubwa cha amana.

Tulizungumza kwa undani juu ya mtaji wa amana ni nini na jinsi ya kuhesabu mapato kwenye amana na mtaji wa riba katika moja ya maswala yetu ya awali.

Hatua ya 2. Tumia fomula rahisi ya kukusanya

Ili kufanya hivyo, tunahesabu tu asilimia ya kiasi, kwa kuzingatia kipindi cha uwekaji, kwa kutumia fomula:

Fomula ya kuhesabu riba kwenye amana

Kwa mfano: Kiasi cha Amana 50 000 rubles, muda Siku 90, kiwango cha riba 5% kwa mwaka.

Mapato katika miezi 3 itakuwa: 50 000*90*0.05/365=616 rubles.

Hatua ya 3. Tunahesabu mtaji na kiwango bora cha riba

Kiasi cha mwisho cha mapato kitategemea mzunguko wa kuongeza riba iliyopatikana kwa kiwango kikuu cha amana.

Ni muhimu kuzingatia! Pamoja na unganisho la kila mwezi, kiwango cha riba kitakuwa chinikuliko kwa kila robo mwaka, nk.

Wingi kiwango cha ufanisi inategemea idadi ya mtaji uliozalishwa na itakuwa sawa na nambari hii.

Kwa mfano: Na mchango 50 000 rubles, kwa kipindi kuwasha 3 miezi na mtaji wa kila mwezi, chini 5% kila mwaka katika mwezi wa pili, riba itatozwa kutoka kwa kiasi 50 205 rubles (205 - riba kwa mwezi wa kwanza), nk kwa miezi mitatu, jumla itakuwa 50 633 rubles... Kiwango bora cha riba kitakuwa 5,02%.

Hatua ya 4. Mahesabu ya faida ya mwisho

Unaweza kuhesabu faida ukitumia riba ya kiwanja, au unaweza kutumia tu kikokotoo cha amanaambayo benki yoyote inayo.

Kuamua kurudi kwa kiwango cha juu kwenye amana, unaweza kuchambua njia anuwai za kuongezeka:

Mfano: Msingi ni amana ya kila mwaka ya Rubles 100,000, na tofauti mtaji na vivyo hivyo viwango vya riba, bila kujazwa tena.

Jedwali la ushawishi wa mtaji (masafa yake) kwa kiwango cha ufanisi na faida ya mwisho kwenye amana:

Viashiria	Chaguzi za Amana
Viashiria	1 amana	2 amana	3 amana
*Kiwango cha riba*	8%	8%	8%
*Mtaji*	Hapana	kila mwezi	kila robo mwaka
*Faida (rubles)*	8 000	8 299	8 243
*Kiwango cha riba kinachofaa*	8%	8,30%	8,24%

Mfano unaonyesha wazi jinsi gani mtaji huathiri kiwango bora cha riba kwenye amana. Mara nyingi hutokea, faida kubwa zaidi (mradi mtoa amana haondoi riba iliyopatikana).

Kwenye mazoezi, amana zilizo na mtaji wa kila mwezi zina kiwango cha chini cha majina kuliko robo moja.

Jinsi ya kuweka pesa kwa usahihi - maagizo ya hatua kwa hatua kwa Kompyuta

5. Jinsi ya kuweka pesa benki - hatua 4 rahisi 📝

Benki hutoa mipango anuwai ya kuvutia wateja. Katika taasisi yoyote ya kukopesha, kuna chaguzi nyingi za kuwekeza pesa.

Inastahili kuelewekakwamba anuwai ya programu kama hila ya matangazo kuliko ofa ya hali tofauti kabisa.

Baada ya kufanya uamuzi wa kuweka kiasi fulani cha akiba katika benki, amana hufuata lengo la kuhifadhi akiba na kupata kidogo. Kiasi cha mapato kama haya hutegemea chaguo la taasisi ya mkopo.

Chini ni ya kina maagizo ya hatua kwa hatua juu ya kufungua amana, baada ya kusoma ambayo, unaweza kuepuka makosa mengi na kuokoa muda wako.

Hatua ya 1. Kuchagua benki

Licha ya ukweli kwamba amana katika benki ni bima na DIA (wakala wa bima ya amana), unahitaji kuchagua shirika thabiti, lenye kuaminika. Nani anataka kusubiri pesa zao zirudishwe wakati leseni ya benki itafutwa?

Wakati wa kuchagua benki, unapaswa kuzingatia viashiria kuu 2:

Kuegemea.Unaweza kuangalia benki kwa ukadiriaji; hakiki za wateja; ripoti zilizochapishwa kwenye wavuti.
Upatikanaji.Wakati wa kuchagua benki, mtu anapaswa kuzingatia ukweli wa umbali wake kutoka mahali pa kuishi au biashara. Ni rahisi kuwa na amana katika benki "ndani ya umbali wa kutembea".

Ni bora kufungua amana katika taasisi ya mkopo ambayo tayari wewe ni mteja (km, aliomba mkopo au akafungua akaunti ya sasa kwa wafanyabiashara binafsi). Benki ni zaaminifu kwa wateja wao na zinaweza kutoa hali ya kuvutia sana ya amana (haswa kwa wateja wa hali ya VIP).

Hatua ya 2. Kuchagua mpango wa kuweka fedha

Wavuti za benki zina habari zote juu ya hali, aina ya amana. Inawezekana kuhesabu mapato kwa kutumia kikokotoo mkondoni. Kwa hivyo, ni muhimu kuhesabu kwa uangalifu chaguzi zote za uwekezaji na uchague iliyo bora zaidi.

Vigezo kuu vya mchango, ambavyo vinahitaji kulipwa kipaumbele maalum kwa:

asilimia;
uwezekano wa kujaza tena / uondoaji;
mzunguko wa kuongezeka kwa riba, uwepo wa mtaji;
mahitaji ya kujitoa mapema.

Ni muhimu kuzingatia! Huwezi kutegemea thamani ya kiwango cha riba kama msingi. Bora, kutumia kikokotoo, hesabu mapato kwa aina maalum ya amana.

Muhimu pia ni kipindi cha uwekaji... Ni bora kuongeza muda wa makubaliano kuliko kuondoa amana kabla ya muda bila riba.

Unaweza kuwasiliana huduma za uteuzi wa amana... Kuna uwezekano wa kuingia vigezo vya amana na programu itatoa hali bora za uwekezaji.

Hatua ya 3. Kusaini mkataba

Hitimisho la makubaliano ya amana ni utaratibu wa kawaida na haitoi shida yoyote.

Benki imewasilishwa pasipoti (kwa raia wa Shirikisho la Urusi) au mwingine hati ya kitambulisho (kwa raia wa kigeni), na pia kadi iliyo na saini za sampuli imejazwa kwa uwezekano wa kitambulisho cha kibinafsi. Kwa kuongeza unaweza kuhitaji kitambulisho cha kijeshi na makazi.

Aina ya mkataba ni ya kawaida; wakati wa kusaini, zingatia Jumla, mrefu, riba ya mapato na masharti mengine muhimu ya amana. Baada ya kusaini, nakala moja ya makubaliano huhamishiwa kwa aliyeweka amana. Wakati wa kuweka amana mkondoni, mkataba hutumwa kwa barua-pepe ya muwekaji.

Hatua ya 4. Kuweka fedha kwa mtunza pesa na kupokea uthibitisho wa kufungua amana

Mwekaji amana huweka pesa kwenye dawati la pesa la benki, hupokea benki inayokubalika risiti ya fedha na saini na muhuri wa mfanyakazi wa benki na makubaliano ya amanailiyosainiwa na pande zote mbili. Nyaraka hizi ni uthibitisho wa kufunguliwa kwa amana.

Katika hali nyingine, amana inaweza kutolewa kitabu cha akiba... Wao polepole wanakuwa kitu cha zamani, sasa amana mara nyingi hutolewa na ufunguzi wa akaunti ya kadi... Ukiunganisha benki ya mtandao kwa kadi kama hiyo, unaweza kufuatilia shughuli zote za amana.

Benki nyingi hutoa huduma ya kufungua mkondoni. Yeye faida kwamba hakuna haja ya kwenda kwa shirika la benki, simama kwenye mistari, subiri.

Kwa maana amana ya mkondoni unahitaji kwenda kwenye tovuti ya benki iliyochaguliwa, kujiandikisha juu yake. Unganisha huduma kwenye akaunti yako ya kibinafsi "Fungua amana".

Kwa kuongezea, kulingana na aina ya amana, unahitaji kuingiza habari, onyesha maelezo ya akaunti ambayo pesa zitatozwa kwa amana. Katika kesi hii, uthibitisho wa kufunguliwa kwa amana itakuwa hati ya wavuti iliyowekwa alama "Imekamilika".

Kwa hivyo, inaweza kuzingatiwa kuwa sio ngumu kufungua amana, jambo kuu ni kwamba inaleta faida inayotarajiwa.

6. Ziko wapi hali bora za amana - TOP-3 benki zilizo na hali nzuri ya amana 📋

Ili kujiamini katika uwekezaji wao, wanachagua amana kutoka kwa benki za kuaminika. Utaftaji wa mapato ya juu unaweza kusababisha matokeo mabaya.

Ikiwa taasisi ya mikopo inachukuliwa leseni, basi kiwango cha juu ambacho unaweza kutegemea ni kurudi kwa kiwango cha amana na riba ambayo tayari imewekwa kwenye akaunti. Riba haipatikani baada ya kuondolewa kwa leseni; itabidi usubiri pesa kutoka 1 miezi na zaidi... Hii hutolewa kuwa amana imekuwa bima.

Angalia! Wakati wa kuchagua mahali pa kuwekeza pesa, ni bora kuongozwa na kanuni "Kidogo ni bora".

Chini huchaguliwa TOP - 3 benki, ambayo hutoa hali nzuri za kuweka amana na kuwa na kiwango cha juu cha kuegemea.

1) Sberbank

Benki kubwa na ya kuaminika katika Shirikisho la Urusi - Sberbank... Wateja wake ni zaidi ya Watu milioni 139 kote ulimwenguni. Ina mtandao mpana zaidi wa tawi, ofisi za wawakilishi na tanzu katika nchi jirani, Ulaya, Asia, na USA. Katika suala hili, ni rahisi kwa wateja kutumia huduma zake.

Inastahili kuzingatia, kiwango cha benki kinaruhusu iwe la simu sana, kuvutia amana la kwa viwango vya juu zaidi, lakini imara na ya kuaminika.

Mbalimbali ya amana zinazotolewa katika benki ni pana sana. Hapa ilipendekeza mipango anuwai anuwai kwa amana kubwa na kwa wale ambao wanahitaji kuhifadhi akiba zao, mipango ya hisani.

Unaweza kufungua amana katika rubles, Euro, dola... Masharti yote yanawasilishwa kwenye wavuti ya kampuni hiyo na uwezo wa kuhesabu asilimia ya mapato. Inawezekana kufungua amana kwa kutumia akaunti ya kibinafsi Sberbank mkondoni.

Kiwango cha chini kizingiti cha amana chini, kwa hivyo wawekaji benki ni wateja walio na viwango tofauti vya mapato. Kiwango cha riba sio kiwango cha juu. Unaweza kupata mapato mazuri tu chini ya kuwekeza kiasi kikubwa cha fedha.

Benki hiyo inavutia wateja na chapa yake na uwepo wa idadi kubwa ya matawi na ofisi za nyongeza.

2) VTB 24

Benki hiyo ni moja wapo ya kampuni kubwa zaidi za mkopo za Urusi. Kulenga kufanya kazi na watu binafsi, Biashara ndogo ndogo, wajasiriamali... Hesabu wateja wapatao milioni 12 watu binafsi, ina mtandao mpana wa tawi. Ina viwango vya juu vya wataalam.

Ofa anuwai ya mipango ya amana, masharti ya kufungua ambayo yanawasilishwa kwenye wavuti yake kwenye wavuti. Faida ya amana pia imehesabiwa kwenye wavuti. Benki inatoa huduma ya kufungua amana kwa mbali. Amana hufunguliwa kwa sarafu yoyote (rubles, Euro, dola).

Juu ya kutosha kizingiti cha amana hutoa utitiri wa wateja matajiri. Juu zaidi kiwango cha ribakuliko katika Sberbank, muda wa amana kabla 5 miaka, na kiwango kizuri cha kuegemea hutoa michango VTB 24 kitu maarufu cha uwekezaji.

3) Benki ya PJSC FC Otkritie

Benki inafanya kazi katika soko la kifedha zaidi 20 miaka, ni benki kubwa zaidi ya kibinafsi katika Shirikisho la Urusi. Kulingana na wakala wa ukadiriaji "Mtaalam RA" inachukua 7- mahali pa suala la mtaji wa usawa. Ina matawi katika mikoa 52 ya Urusi, karibu wateja milioni 3.5 watu binafsi.

Benki ina huduma anuwai kwa watu binafsi. Unaweza kuchora, kuondoa, kutoa amana wakati wa ziara ya kibinafsi kwa benki au kupitia programu ya rununu... Kuna pia Benki ya mtandao.

Unaweza kufungua amana kwa sarafu yoyote. Taasisi ya mikopo inatoa anuwai ya amana.

Benki ina wastani kizingiti cha michangoinapatikana kwa wateja wengi. Hali rahisi na ya juu kiwango cha ribakutoa faida nzuri kwa amana.

Taasisi ya mikopo inatoa riba iliyoongezeka kwenye amana zilizofunguliwa mkondoni kuongeza umaarufu wa huduma hii.

Chini pia kuna meza ya muhtasari kwa ufafanuzi. na 6-kwa benki kubwa na kiwango cha chini cha amana na kiwango cha juu cha riba juu yake.

Jedwali la kulinganisha la amana katika benki anuwai zilizo na viashiria vya kiwango cha chini cha mchango na riba juu yao:

№	Shirika la mikopo	Dak. kiasi cha amana, rubles elfu	Upeo. asilimia kwa mwaka
1	*Sberbank*	1	5,63
2	*VTB 24*	200	7,40
3	*Kufungua*	50	9,25
4	*Rosselkhozbank*	50	8,75
5	*Benki ya Ural ya Ujenzi na Maendeleo*	5	9,00
6	*Benki ya Tinkoff*	50	9,45

Kwa hivyo, hali na maadili anuwai ya viwango vya riba humpa mteja fursa ya kuchagua benki yenye riba nzuri.

7. Jinsi ya kuchagua na kupanga amana ya benki - vidokezo 5 muhimu kutoka kwa wataalam 💎

Hapo awali, ili kufungua amana, ilikuwa ni lazima kupitisha benki za jiji, chagua hali zinazofaa na simama kwenye foleni katika taasisi iliyochaguliwa ya mkopo. Hii inahitajika wakati (masaa ya kazi ya benki mara nyingi sanjari na masaa ya kazi ya biashara) na kusudi.

Sasa fanya kwa kiasi kikubwa rahisi, rahisi zaidi na haraka.

Ili kupata faida kubwa na faida ya manunuzi, tunashauri ujitambulishe na ushauri wa wataalam katika mkoa huu.

Kidokezo 1. Thamani ya kiwango cha riba haipaswi kuwa jiwe la msingi la chaguo

Wakati wa kufungua amana, lengo kuu ni juu ya kiwango cha riba. Inaonekana kwamba kila kitu ni sahihi, amana ni bima, hakuna haja ya kuwa na wasiwasi juu ya upotezaji wao. Lakini ni kweli tu mradi benki haina shida ya kifedha.

Inastahili kuzingatiakwamba wakati wa makubaliano ya amana, leseni ya benki inaweza kufutwa. Kisha italazimika kurudisha kiasi cha amana na riba ya chini. Wakati huo huo, wakati utawekwa katika taasisi ya mkopo inayoaminika kwa riba ya chini, mapato ya mwwekaji kwa kipindi hicho hicho yatakuwa ya juu.

Inahitajika kuzingatia hali ya kibinafsi ya programu: Upatikanaji na mzunguko wa mtaji kwa amana, uwezekano wa kujazwa tena na kuondoa na kadhalika.

Kidokezo cha 2. Vunja mchango mmoja kuwa kadhaa

Ni muhimu kukumbuka: "Huwezi kuhifadhi mayai yote kwenye kikapu kimoja." Msemo huu unaonyesha kabisa ushauri ufuatao.

Ikiwa una akiba kubwa, ni bora kuzisambaza kwa benki tofauti.

Ikilinganishwa na amana moja, kufungua amana kadhaa katika benki tofauti kuna faida zifuatazo:

kupunguza hatari ya kupoteza mapato ikiwa kuna shida za kifedha kwa benki;
uwezo wa kuchagua hali rahisi zaidi ya kuweka pesa.

Inaweza kufungua amana ya fedha nyingiambayo pia ina faida zake.

Faida za amana ya sarafu nyingi:

uwezo wa kusimamia akaunti kwa uhuru;
ikiwa ni lazima, unaweza kubadilisha amana;
kupunguza hasara kutoka kwa mfumuko wa bei.

Chaguo bora ni kuweka amana sawia katika sarafu tatu: rubles, dola, Euro.

Mtu ambaye haogopi hatari na anataka kujifunza jinsi ya kusimamia uwekezaji wake mwenyewe anaweza kufungua amana ya uwekezaji.

Kipengele cha amana ya uwekezaji ni mgawanyiko wa amana katika sehemu 2:

mchango;
uwekezaji katika mifuko ya pamoja (fedha za pamoja).

Riba ya amana imehesabiwa katika hali ya kawaida. Faida ya uwekezaji katika fedha za pamoja inategemea mambo mengi. Kwa kuongezea, kitu cha uwekezaji kinachaguliwa na mteja peke yako.

Kwa hivyo, kwa kufungua amana ya uwekezaji, unaweza kupata pesa nzuri kwa bahati mbaya ya hali au kupoteza nusu ya amana ikiwa uwekezaji haukuwa na faida.

Kidokezo cha 3. Weka fedha tu katika taasisi za mkopo

Ikiwa kwa kuweka akiba yake kwa amana, amana anatarajia kuzirudisha, basi hawawezi amini kampuni ambazo hazijathibitishwa ambazo huwashawishi wateja na asilimia nzuri.

Inahitajika kuomba tu kwa taasisi hizo za mikopo ambazo amana zake zina bima Wakala wa Bima ya Amana (DIA). Orodha yao inapatikana kwenye wavuti ya Wakala na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi.

Muhimu! Mara nyingi, vyama vya ushirika vya mikopo, vyama vya wafanyakazi na jamii zingine za kifedha husambaza habari juu ya bima ya shughuli zao. Kwa kawaida, hii ni kukwama kwa matangazo.

Ikiwa viwango vya riba vinavyotolewa na wao vinavutia sana mteja, basi hakika unapaswa kuangalia habari kuhusu kampuni hizo.

Kuna njia kadhaa za kutathmini uaminifu wa taasisi ya mkopo:

Wakati wa ziara ya kibinafsi kwa ofisi ya kampuniambapo nyaraka zote zinapaswa kuwa katika uwanja wa umma;
Tazama tovuti ya kampuni. Wakati huo huo, inafaa kuzingatia urefu wa huduma, saizi ya mali, kiwango cha dhima ya majukumu;
Jifunze hakiki za wateja kwenye vikao huru vya mada.

Itakuwa ngumu kwa mtaalamu asiye mtaalam kuelewa nuances zote, kuna uwezekano mkubwa wa kuanguka mikononi mwa wenzi wasio waaminifu.

Kidokezo cha 4. Ukadiria ukweli wa muda wa amana

Kwa muda mrefu zaidi wa amana, kiwango cha juu cha riba kinaongezeka. Ikiwa fedha zimetengwa kwa muda mrefu, basi bila shaka zinapaswa kuwekwa kwenye kiwango cha juu cha riba.

Walakini, inafaa kuzingatia kwamba ikiwa kukomeshwa kwa mkataba mapema (hakuna mtu aliye na bima dhidi ya hali zisizotarajiwa), riba kwenye amana imeongezeka kiwango cha chini, ambayo hautaweza kupata pesa juu yake.

Ikiwa akiba haikufanywa kwa madhumuni maalum: kununua nyumba, kusafiri, nk, ni bora kuchagua muda wa wastani wa kuweka pesa.

Kidokezo cha 5. Ni bora kuchagua sentensi rahisi na inayoeleweka

Kampeni za utangazaji za benki hufanywa ili kuvutia amana nyingi iwezekanavyo. Mbinu "nzuri" na mafao mazuri hupatikana. Kwa kweli, mara nyingi hugeuka kuwa tu propaganda.

Ikiwa wewe si mtaalam wa kifedha, ni bora kuchagua mipango rahisi, faida ambayo inaweza kuhesabiwa peke yako.

Hali rahisi na inayoeleweka, benki ya kuaminika - kila kitu unachohitaji kwa uwekaji faida wa akiba yako mwenyewe.

Kuwa na kiwango cha bure cha pesa, unaweza kufanya kudumu chanzo cha mapato, ambayo itakuwa bonasi nzuri kwa bajeti ya familia.

8. Maswali yanayoulizwa mara kwa mara juu ya amana na amana za benki 🔔

Ifuatayo, tutajibu maswali maarufu juu ya mada hii.

Swali la 1. Je! Amana za uwekezaji ni nini?

Amana ya uwekezaji ni zana anuwai ya kifedha ya kuweka fedha. Kipengele chake kuu ni mgawanyiko wa fedha ndani mchango halisi na kuendelea uwekezaji katika fedha za uwekezaji.

Huduma hii hutolewa na taasisi za mkopo ambazo zinahusishwa fedha za pamoja (Fedha za pamoja). Kawaida kiasi cha amana hugawanywa 50/50... Lakini tu kiwango cha amana kitakuwa bima katika DIA.

Leo, aina hizi za amana ni aina maarufu ya huduma za kifedha. Hii ni kwa sababu ya kupokea juu yao faida kubwakuliko amana ya kawaida. Kwa kuongeza, amana hupata uzoefu wa uwekezaji na hatari ndogo.

Upande mmoja, mgawanyiko wa amana katika sehemu mbili unahakikishia usalama wa amana na upokeaji wa mapato madogo madogo juu yake.

Kwa upande mwingine, fursa inapewa kupokea faida mara nyingi zaidi na uwekezaji uliofanikiwa au kupoteza pesa zilizowekezwa katika mifuko ya pamoja.

Masharti ya amana ya uwekezaji ni:

kizingiti cha juu cha kuingia;
muda mfupi;
haiwezekani ya kuongeza muda.

Swali la 2. Amana iliyoorodheshwa - ni nini?

Kuna amana za benki, hali ambayo ni uwezekano wa kuorodhesha kiwango cha riba kulingana na thamani ya mali fulani. kwa mfano, dhamana, kiwango cha ubadilishaji wa dola, faharisi ya RTS, mfumuko wa bei, nk..

Ikiwa mali inakua, amana hupokea riba ya ziada, na mali ikiporomoka, kiwango hutozwa kama amana "poste restante».

Swali la 3. Je! Calculator ya amana ya benki mkondoni ni nini?

Hivi karibuni, ili kuelewa ni faida gani kuweka pesa kwenye amana, ilibidi uende benki, simama katika foleni ya mashauriano ya mtu binafsi. Sasa kila kitu kimekuwa rahisi na rahisi zaidi.

Tovuti zote za benki zina habari kuhusu mipango iliyopendekezwa ya kuongeza fedha kwa amana. Ubunifu unaofaa ni upatikanaji kikokotoo cha amana mtandaoni (kikokotoo cha amana)... Inatoa fursa ya kuhesabu faida ya programu fulani kuamua hali nzuri zaidi.

Kikokotoo cha amana mkondoni ni mpango uliobadilishwa kwa shirika maalum la kifedha, ambalo linajumuisha hali zote za amana ya benki maalum.

Kutumia kikokotoo mkondoni, unaweza kuhesabu ni kiasi gani cha riba, au mapato kiasi gani, amana ya benki (amana) itakuletea

Kikokotoo cha amana husaidia kuamua aina na muda wa amana, ni ya kupendeza na ya haraka kwao kufanya kazi.

Kwa kuongezea, ni ngumu sana kuhesabu kiwango cha mapato kwa mikono wakati kuna mtaji wa riba na ujazo wa amana. Calculator mkondoni kukabiliana na kazi hii mara moja.

Swali la 4. Jinsi ya kuhesabu riba kwenye amana ukitumia kikokotoo cha mkondoni?

Kikokotoo mkondoni husaidia kuhesabu asilimia ya faida ya uwekezaji katika amana ya taasisi ya mkopo.

Vigezo vya kawaida vya kikokotoo cha amana ambazo lazima ziingizwe kwa hesabu ni:

kiasi na sarafu ya amana;
kiwango cha riba;
habari juu ya mtaji;
muda wa amana (tarehe ya kufungua / kufunga).

Vigezo vya ziada, kulingana na aina maalum ya mchango, inaweza kuwa aina ya dau, Jumla na mzunguko wa kujaza tena/ kuondoa na kadhalika.

Baada ya kuingiza data kwenye safu "Matokeo" mapato yanayowezekana kwa amana maalum yatahesabiwa kiatomati.

Ni muhimu kujua! Njia ya kuhesabu riba ni sawa katika benki zote, kwa hivyo, ikiwa hakuna kikokotoo mkondoni kwenye wavuti ya benki iliyochaguliwa, unaweza kufanya hesabu ukitumia programu nyingine kwa kuingiza vigezo vyako ndani yake.

Katika nakala hiyo, tulijaribu kufunika mambo yote kuu ya uwekezaji katika amana za benki. Tulikuanzisha kwa masharti maarufu ya amana; ilionyesha jinsi ya kuhesabu riba ya mapato.

Hitimisho kuu ambazo zinaweza kupatikana kutoka kwa kuchambua soko la amana ni kama ifuatavyo.

Ili kupata faida kubwa, unahitaji kuwa na pesa nyingi;
Amana ni njia nzuri ya kuokoa na kuokoa pesa kutoka kwa mfumko wa bei na kutoka kwako mwenyewe, na pia njia bora ya kuokoa kwa ununuzi mkubwa wa siku zijazo;
Shughuli hii ina hatari ndogo ikilinganishwa na njia zingine za uwekezaji;
Kupokea yoyote, hata isiyo na maana, lakini kiwango cha kawaida cha mapato, hufanya shughuli za kuwekeza fedha katika amana / amana kuvutia na kwa mahitaji.

Tunakushauri uangalie video kuhusu amana ya benki (amana katika benki) ni nini kwa maneno rahisi:

Weka akiba yako kwa faida na salama, hatari zozote zinapaswa kuwa za ufahamu na sio muhimu kwa bajeti ya familia. Bahati nzuri kwa kila mtu na kukuona hivi karibuni!

P.S. Mawazo yetu kwa Timu ya Maisha yatakuwa na furaha sana ikiwa utashiriki uzoefu wako na maoni yako juu ya mada ya uchapishaji katika maoni hapa chini!

Send