Mikopo ya kuanzisha na kuendeleza biashara - jinsi ya kupata mkopo kwa biashara ndogo kutoka mwanzoni na ambapo mikopo kwa biashara ndogo ndogo hutolewa bila dhamana: Benki TOP-3

Send

Halo, wasomaji wapenzi wa jarida la biashara la Mawazo ya Maisha! Katika kifungu hiki, tutakuambia jinsi ya kupata mkopo wa kuanzisha na kukuza biashara ndogo kutoka mwanzoni na ambapo unaweza kupata mkopo usio na usalama kwa biashara yako.

Kwa njia, umeona ni kiasi gani dola tayari ina thamani? Anza kupata pesa kwa tofauti ya viwango vya ubadilishaji hapa!

Sio siri kwamba pesa nyingi zinahitajika kuunda na kukuza biashara yako mwenyewe. Lakini wafanyabiashara hawana pesa za kutosha kila wakati. Wengi wao wanapaswa kutosheka na kile walicho nacho.

Walakini, njia ya kutoka inaweza kupatikana kila wakati. Ikiwa fedha hazitoshi, zinaweza kuwa mkopo wa biashara... Ni kwa mada hii ambayo uchapishaji wetu wa leo umejitolea.

Baada ya kusoma nakala iliyowasilishwa kutoka mwanzo hadi mwisho, utajifunza:

Je! Ni sifa gani za kukopesha wafanyabiashara wadogo na wa kati;
Unachohitaji kupata mkopo kuanza biashara kutoka mwanzo;
Ni hatua gani lazima zichukuliwe kupata mkopo kwa maendeleo ya biashara ndogo.

Mwisho wa nakala, tutajaribu kujibu maswali maarufu zaidi juu ya mikopo ya biashara.

Uchapishaji uliowasilishwa utafaa kwa wafanyabiashara hao ambao wanapanga kupata mkopo wa biashara. Haitakuwa mbaya zaidi kusoma kwa uangalifu nakala hiyo kwa wale wanaopenda fedha. Kama wanasema, wakati ni pesa... Kwa hivyo haupaswi kuipoteza anza kusoma sasa!

Kwa njia, kampuni zifuatazo hutoa hali bora za mikopo:

Cheo	Linganisha	Chukua wakati	Kiwango cha juu	Kiwango cha chini	Umri kiwango cha juu	Tarehe zinazowezekana
1	Hisa	Dakika 3.	RUB 30,000 Angalia!	RUB 100	18-65	Siku 7-21
2	Hisa	Dakika 3.	RUB 70,000 Angalia!	RUB 2,000	21-70	Siku 10-168
3		Dak. 1.	RUB 80,000 Angalia!	RUB 1,500	18-75	Siku 5-126.
4	Hisa	Dakika 4	RUB 30,000 Angalia!	RUB 2,000	18-75	Siku 7-30
5	Hisa	-	RUB 70,000 Angalia!	RUB 4,000	18-65	Siku 24-140.
6		Dakika 5.	RUB 15,000 Angalia!	RUB 2,000	20-65	Siku 5-30

Sasa turudi kwenye mada ya nakala yetu na tuendelee.

Kwa njia, kampuni zifuatazo hutoa hali bora za mikopo:

Cheo	Chukua wakati	Kiwango cha juu	Kiwango cha chini	Umri kiwango cha juu	Tarehe zinazowezekana
1	Dakika 3.	RUB 30,000 Angalia!	RUB 100	18-65	Siku 7-21
2	Dakika 3.	RUB 70,000 Angalia!	RUB 2,000	21-70	Siku 10-168
3	Dak. 1.	RUB 80,000 Angalia!	RUB 1,500	18-75	Siku 5-126.
4	Dakika 4	RUB 30,000 Angalia!	RUB 2,000	18-75	Siku 7-30
5	Dakika 5.	RUB 15,000 Angalia!	RUB 2,000	20-65	Siku 5-30

Sasa turudi kwenye mada ya nakala yetu na tuendelee.

Soma juu ya mikopo gani ya kuanzisha / kuendeleza biashara ni, jinsi ya kupata mkopo kwa biashara ndogo na za kati kutoka mwanzoni na wapi unaweza kupata mkopo kwa madhumuni ya biashara bila dhamana - soma katika toleo hili

1. Mikopo kwa biashara ndogo na za kati - kuanzisha na kuendeleza biashara kwa kutumia fedha zilizokopwa 💳

Inaweza kuwa ngumu kupata mkopo kwa maendeleo ya biashara. Ni ngumu zaidi kupata pesa kuanza biashara ndogo au ya kati.

Ni muhimu kuelewa kwamba benki nyingi zina mashaka na wafanyabiashara na kampuni mpya. Hii ni kweli haswa kwa wafanyabiashara ambao hawawezi kutoa ushahidi mzito wa utatuzi wao wenyewe.

Inawezekana kuelewa wadai. Benki sio shirika la kutoa misaada, kwa hivyo ni muhimu kuhakikisha kuwa pesa zilizokopwa zitarudishwa kwa wakati. Njia rahisi ya kupata mkopo ni kwa wafanyabiashara hao ambao wamefanikiwa kufanya kazi kwa muda mrefu.

Kuna njia kadhaa za kupata mkopo wa kuanzisha biashara... Walakini, kwa usajili wao, akopaye lazima afikie vigezo fulani. Mara nyingi, hali ya wafanyabiashara wanaoanza ni ngumu sana. Zote zimeundwa kuhakikisha benki ulipaji wa deni kwa wakati unaofaa.

Mashirika ya mikopo hutoa idadi kubwa ya mipango tofauti kwa wafanyabiashara wadogo. Walakini, wengi wao hawataki kushirikiana na wafanyabiashara na watu binafsi. Kuanzisha biashara kutoka mwanzo kunahusishwa kila wakati hatari kubwa... Wakopeshaji hawataki kuchukua.

Mara nyingi, miradi ya biashara iliyoundwa imeonekana kuwa haina faida. Ikiwa hii itatokea, hakutakuwa na mtu wa kulipa deni.

Benki ambazo hutoa mikopo kwa wafanyabiashara wadogo mara nyingi huchukua hatua zifuatazo kupunguza hatari zao:

mahitaji ya usalama wa ziada kwa njia ya mdhamini au ahadi;
usajili wa sera ya bima;
ongezeko la kiwango cha mkopo;
zinahitaji utoaji wa mpango wa kina wa biashara ikiwa unataka kuanza biashara mpya;
kuendeleza mipango ya mkopo na idadi kubwa ya vizuizi na masharti ya ziada;
kusoma kwa uangalifu habari juu ya mkopaji wa baadaye.

Ikiwa biashara imekuwa ikifanya kazi kwa miaka kadhaa, itakuwa rahisi kupata pesa kwa mkopo.

Kuna maalum mipango ya mkopo na msaada wa serikali,ambayo imeundwa kwa wale wanaofanya biashara katika eneo lenye faida kwa serikali.
kwa mfano, kuna mipango ya kuanzisha uzalishaji katika Mashariki ya Mbali au Kaskazini Kaskazini.

Ikiwa mfanyabiashara anayeanza hana kiasi kidogo cha kuanzisha shughuli, mara nyingi ni rahisi na faida zaidi kupanga mkopo wa watumiaji usiofaa... Katika kesi hii, itabidi uthibitishe usuluhishi wako kama mtu binafsi.

Ikiwa unataka kupata mkopo kwa biashara, taasisi ya mkopo lazima taja kusudi la kupokea fedha.

Mara nyingi, malengo yafuatayo ya biashara hufanya kama kusudi la kukopesha:

kujenga mtaji wa kufanya kazi;
ununuzi wa vifaa vya ziada au vilivyoboreshwa;
upatikanaji wa hati miliki pamoja na leseni.

Benki haziko tayari kutoa mikopo kwa madhumuni yote. Wanapendelea kutoa mikopo kwa kazi za kuahidi kifedha.

Kipindi cha ulipaji wa mkopo huamuliwa kibinafsi, kulingana na majukumu ambayo yanapaswa kutatuliwa kwa kutumia pesa zilizopokelewa:

Ikiwa kusudi la kupata mkopo ni kuongeza mtaji, wakati wa ulipaji kawaida ni hayazidi mwaka 1;
Ikiwa mkopo hutolewa kwa ununuzi wa vifaa au ufunguzi wa matawi mapya, mkopo kawaida hutengwa kutoka miaka 3 hadi 5.

Wafanyabiashara wazuri wanapaswa kuwa tayari ili kudhibitisha utatuzi wao wanaweza kuhitaji kutoa ahadi... Mali ghali ya kioevu kawaida hutumiwa kama dhamana.

Mara nyingi, benki zinakubali kama dhamana:

mali;
magari;
vifaa;
dhamana.

Mali zingine ambazo zinahitajika kwenye soko zinaweza kutolewa kama dhamana.

Mbali na upatikanaji wa dhamana ya hali ya juu, benki zinazingatia vigezo vifuatavyo:

Historia ya hali ya juu ya mkopo. Wakiukaji mabaya wa makubaliano ya mkopo hawataweza kupata mkopo mkubwa;
Viashiria vya kifedha vinazingatiwa wakati wa kutoa mikopo na mashirika ya uendeshaji;
Uwepo na ubora wa sifa ya biashara;
Mahali ambayo kampuni inachukua katika soko, na vile vile nafasi yake katika tasnia;
Wingi na ubora wa mali zisizohamishika. Pia, vitu vingine vya nyenzo na msingi wa kiufundi wa biashara huzingatiwa.

Mahitaji yote hapo juu yanachanganya sana mchakato wa kupata mkopo kwa kampuni na wajasiriamali.

Wafanyabiashara hawanasimamia kila wakati kwa hiari kuchagua mpango unaofaa wa mkopo na kukabiliana na mahitaji yote ya benki. Ikiwa hali kama hiyo inatokea, ni busara kuwasiliana madalali wa mikopo.

Kampuni hizi husaidia kupata mikopo. Lakini unapaswa kuwa mwangalifu iwezekanavyo na usipitishe fedha kabla ya kutolewa kwa mkopo. Kuna matapeli wengi kati ya madalali.

Aina maarufu za mikopo kwa biashara ndogo na za kati

2. Je! Mikopo ni ipi kwa biashara - aina kuu 5 za mikopo 📑

Chaguo la aina ya mkopo kwa wafanyabiashara wadogo na wa kati inapaswa kuzingatia sifa za kipekee za shughuli fulani.

Ni muhimu kuzingatia kwamba kuna idadi ya kesi wakati ni muhimu zaidi kwa wafanyabiashara wa novice kutumia programu za watumiaji za utoaji wa mikopo isiyolengwa kwa watu binafsi. Baada ya kutoa mkopo kama huo, raia wana haki ya kutumia pesa walizopokea kwa hiari yao.

Usisahau kwamba kuna aina kadhaa za mikopo kwa biashara. Maarufu zaidi ni ilivyoelezwa hapo chini.

Aina 1. Mkopo wa jadi

Mikopo ya kawaida ya biashara hutolewa kwa madhumuni yafuatayo:

ikiwa unataka kujifanyia kazi na kuanzisha biashara yako mwenyewe;
juu ya maendeleo ya biashara iliyopo;
kujenga mtaji wa kufanya kazi;
kununua vifaa na mali zingine zisizohamishika.

Kwa mikopo inayolengwa inayokusudiwa kutekeleza majukumu kadhaa ya biashara, kiwango katika hali nyingi zinageuka kuwa takriban 1.5-3% chini ↓... Imedhamiriwa na mkopeshaji aliyechaguliwa pamoja na mpango.

Kiwango cha wastani cha soko ni karibu 15%... Katika hali nyingi, wakati wa kutoa dhamana, inaweza kupunguzwa sana. Ukubwa wa mkopo wa jadi wa biashara imedhamiriwa malengo ya akopayepamoja na waliochaguliwa mpango... Masafa yanaweza kuwa makubwa sana.

Benki hutoa mikopo midogo midogo kwa kiasi cha milioni chache tu na mikopo mikubwa kwa kiasi cha makumi ya mamilioni. Wakati huo huo, mjasiriamali ataweza kuchukua kiasi kidogo kuliko kampuni za kati na kubwa..

View 2. Overdraft

Mkopo huu unaweza kupatikana kutoka benki na wamiliki wa kadi na akaunti za sasa. Mara nyingi, overdrafti hutumiwa na mashirika ya kati na makubwa.

Overdraft - Hii ni aina ya kukopesha ambayo inampa mkopaji fursa ya kutoa pesa kutoka kwa akaunti kwa kiwango kinachozidi salio lake. Kwa matumizi ya fedha zaidi ya zile zilizowekwa kwenye akaunti, mmiliki wake analazimishwa kulipa hamu.

Huduma hii inaruhusu kampuni kufilisika mapungufu ya fedha... Zinawakilisha hali wakati hakuna pesa ya kutosha katika akaunti inayomilikiwa na shirika kufikia majukumu ya sasa ya kifedha. Baada ya kupokea pesa kutoka kwa wadaiwa kwa akaunti ya akopaye, huenda kulipa deni lililosababishwa.

Kiwango cha riba ya overdraft imedhamiriwa na idadi kubwa ya vigezo:

kiasi cha mauzo kwenye akaunti;
kiwango cha imani ya benki kwa akopaye;
muda wa huduma katika taasisi fulani ya mkopo, nk.

Kwa wastani katika soko, kiwango kinatofautiana ndani kutoka 12 hadi 18% kwa mwaka... Kipengele muhimu cha kituo cha overdraft ni kwamba hakuna haja ya kutoa dhamana kwa njia ya dhamana au wadhamini.

Angalia 3. laini ya mkopo

Njia ya mkopo ni mkopo uliotolewa sio mara moja kamili, lakini kwa mafungu madogo. Katika kesi hiyo, mfanyabiashara hukopa pesa mara kwa mara.

Njia ya mkopo ni rahisi kwa mteja kwa sababu anaweza kutumia tu sehemu ya mkopo ambayo anahitaji kwa sasa. Wakati huo huo, gharama za kukopa zitaboreshwa, kwani riba imehesabiwa tu kwa msingi wa deni la sasa.

Dhana muhimu wakati wa kusoma suala la kutoa laini ya mkopo ni tranche... Ni sehemu ya fedha ambayo hutolewa kwa wakati mmoja.
Sharti muhimu ni kwamba jumla ya deni wakati wowote ule haipaswi kuzidi kikomo cha jumla cha laini ya mkopo.

Kulingana na makubaliano, tranches zinaweza kutolewa kwa mteja kwa vipindi vya kawaida au inavyohitajika. Katika kesi ya mwisho, akopaye lazima aandike ombi la sehemu ya mkopo.

Aina ya 4. Dhamana ya benki

Kwa kweli, dhamana ya benki inaweza tu kuitwa mkopo na kunyoosha kidogo.

Ni sahihi zaidi kusema juu yake kama aina ya mdhamini, na pia aina ya bima dhidi ya hatari za kukosa malipo. Ikiwa hali kama hiyo inatokea, gharama za mteja zitafidiwa na dhamana ya benki.

Mara nyingi hutumiwa kwenye shamba ununuzi wa umma, na zabuni... Hapa dhamana hufanya kama dhamana ya kutimiza majukumu chini ya mikataba ya serikali iliyomalizika.

Ni muhimu kusoma kwa uangalifu dhana za kimsingi, pamoja na kanuni za dhamana ya benki.

Kuna vyama 3 vinavyohusika katika shughuli inayozingatiwa:

Benki ni mdhamini wa manunuzi mara nyingi. Ni yeye ambaye anachukua kutimiza majukumu ikiwa kukiuka masharti ya mkataba;
Mkuu ni mkandarasi. Dhamana ya benki inahitimishwa ikiwa mtu huyu atasasishwa;
Mnufaika - mteja chini ya mkataba uliohitimishwa. Lazima awe na hakika kuwa utekelezaji wa makubaliano utafanyika kwa ukamilifu.

Kujua ni vyama vipi vinahusika katika kumaliza dhamana ya benki, ni rahisi kuelewa utaratibu wa hatua yake:

Mnufaika na mkuu huingia mkataba na kila mmoja. Mteja (walengwa) wakati huo huo anahitaji kuhakikisha kuwa atatekelezwa kwa wakati unaofaa na kwa ukamilifu. Kujiamini vile ni muhimu haswa wakati wa kumaliza mikataba ya serikali, na pia maagizo ya utekelezaji wa idadi kubwa ya kazi au usambazaji wa bidhaa nyingi.
Kuthibitisha kuegemea kwako, na pia kuhakikisha hatari, mkandarasi anampa mteja dhamana ya kiasi cha mkataba. Ikiwa kwa sababu fulani hawezi kutimiza majukumu yake, benki itamlipa mteja fedha.

Walakini, benki haitabaki kwa hasara pia. Kwa kupata dhamana ya benki, mkuu hulipa mdhamini fulani tume... Kwa kuongezea, baada ya malipo ya fedha kwa walengwa, mdhamini ana haki ya kudai kiasi hiki kutoka kwa mkuu.

Angalia 5. Mikopo maalum

Mbali na aina za mikopo iliyojadiliwa hapo juu, kuna aina maalum za mikopo kwa biashara. Hizi kawaida ni pamoja na kuandikisha na kukodisha.

1) Kuunda

Ukweli ni mfano wa mkopo wa bidhaaambayo hutolewa kwa biashara na benki au kampuni maalumu.

Mpango wa uorodheshaji unaonekana rahisi:

Mnunuzi hupokea kutoka kwa muuzaji bidhaa muhimu kwa kufanya biashara (km, malighafi na vifaa).
Taasisi ya mikopo (benki au kampuni ya kuuza bidhaa) inalipa ankara kwa mnunuzi.
Baadaye, mkopeshaji polepole hupokea pesa kutoka kwa mnunuzi.

Faida za uorodheshaji ni dhahiri kwa pande zote 3:

Mteja anaweza kununua bidhaa anazohitaji bila kusubiri kiasi cha kutosha kukusanywa.
Muuzaji mara moja hupokea fedha bila hitaji la kutoa awamu.
Benki au kampuni ya kutengeneza bidhaa kwa kutoa fedha hupokea mapato kwa fomu asilimia... Katika hali nyingine, kiwango chini ya makubaliano ya uuzaji hakijatolewa. Katika kesi hiyo, muuzaji huipa benki punguzo la bei. Mkopeshaji hupokea kutoka kwa mnunuzi thamani ya bidhaa kwa ukamilifu.

Kumbuka uuzaji huo unahusu mikopo ya muda mfupi. Italazimika kulipwa haraka sana kuliko mikopo ya jadi. Kawaida muda chini ya mkataba hauzidi miezi sita.

Mnunuzi hajui kila wakati kuwa haki ya kudai deni kutoka kwake imepewa mtu wa tatu. Anaweza kufikiria kwamba duka limempatia bidhaa hizo kwa mafungu. Katika kesi hii, wanazungumza juu ya kufunga bidhaa... Ikiwa wenzako watatenda wazi (wamekubaliana juu ya masharti yote ya manunuzi), kuna kufungua wazi.

2) Kukodisha

Kukodisha kunaitwa tofauti kukodisha fedha... Inajumuisha utoaji wa mali anuwai (km, vifaa au magari) ya kutumiwa na mteja.

Benki za kisasa zina tanzu ambazo zinakopesha mali zinazoonekana kwa wafanyabiashara badala ya pesa.

Kwa kampuni mpya zilizofunguliwa, kukodisha inaweza kuwa fursa nzuri ya kuanza kutumia vifaa vya gharama kubwa. Lakini inafaa kuzingatia kwamba haitatolewa kwa umiliki, lakini kwa kodi. Kwa kesi hii, utabiri mwisho wa mkataba.

Kuna faida kadhaa za kukodisha:

riba ambayo huamua gharama ya mkopo ni ya chini sana kuliko mkopo wa jadi;
kasi kubwa ya usajili;
kifurushi cha chini cha nyaraka zinazohitajika;
hakuna haja ya kutoa mipango ya biashara, na pia masomo ya uwezekano wa uchumi;
mahitaji ya uaminifu kwa wateja watarajiwa.

Kukodisha na kutengeneza ni vyombo rahisi vya kukopesha. Lakini usisahau kwamba zimeundwa kutatua kazi nyembamba sana, maalum za biashara.

Ni muhimu kusoma kwa uangalifu aina zote zinazopatikana za mikopo. Uchambuzi wa kina tu faida na neutajiri, na vile vile uwezekano wa kutumia kila moja katika hali maalum hukuruhusu kufanya chaguo sahihi.

Je! Benki zinaangalia nini wakati wa kuomba mkopo wa biashara ndogo

Masharti makuu ya 3.4 ya kupata mkopo wa kufungua na kukuza biashara ndogo 📋

Kuanza shughuli yoyote ya ujasiriamali, haitoshi kuwa na hamu tu na mkakati wa maendeleo; fedha nyingi pia zinahitajika. Walakini, kupata mkopo kwa sababu kama hizo inaweza kuwa ngumu.

Benki huangalia kwa uangalifu kila mteja. Mkopaji anayeweza kukidhi lazima atimize mahitaji kali ya mkopeshaji, na hali ya mpango uliochaguliwa wa mkopo.

Walakini, inawezekana kuongeza nafasi ya idhini ya maombi. Inatosha kufuata hali fulani, ambayo kuu ni ilivyoelezwa hapo chini.

Hali 1. Kutoa kifurushi kamili zaidi cha hati

Haiwezekani kupata mkopo bila kuipatia benki hati zilizojumuishwa kwenye orodha iliyoandaliwa na hiyo.

Mkopaji lazima aelewe kadiri kamili ya kifurushi cha nyaraka anazoweza kukusanya, uwezekano mkubwa wa kukubalika uamuzi mzuri kwa matumizi.

Ni muhimu kwamba hati zote ziwe za kisasa kama tarehe ya kuwasilisha. Ikiwa ni lazima, unapaswa kufanya nakala.

Walakini, unapaswa kwenda benki pamoja na asili, kwa sababu mfanyakazi atawaangalia. Ikiwa kwa sababu fulani haiwezekani kuwasilisha asili, itabidi ujulishe nakala zilizofanywa.

Inahitajika pia kufafanua ikiwa leseni na hati miliki kwa utekelezaji wa aina iliyochaguliwa ya shughuli. Ukizipanga mapema, nafasi ya kupata mkopo kwa kuanzisha biashara itaongezeka sana↑.

Hali 2. Utoaji wa dhamana

Kwa benki, dhamana hufanya kama dhamana ya nyongeza ya kurudi kwa fedha zilizotolewa kwa mkopo. Walakini, faida za mikopo kama hii ni dhahiri sio tu kwa wakopeshaji, bali pia kwa wakopaji wenyewe.

Ikiwa kuna dhamana, unaweza kutegemea hali nzuri zaidi ya kukopesha:

Kubashiri kwa mikopo kama hiyo, kawaida chini ya ↓;
Kipindi cha kurudi tena;
Mahitaji ya akopaye mwaminifu zaidi.

Kijadi, kuna aina 2 za dhamana:

ahadi;
mdhamini.

Dhamana inaweza kuwa:

mali isiyohamishika ya makazi na yasiyo ya kuishi;
viwanja;
magari;
katika mahitaji na kwa vifaa vya utaratibu mzuri wa kufanya kazi;
dhamana za kioevu.

Mali nyingine ya kioevu ambayo yanafaa benki pia inaweza kuwa kama ahadi.

Aina nyingine ya usalama ni mdhamini pia inaongeza sana nafasi ya uamuzi mzuri. Wanaweza kutenda kama wadhamini kama kimwilina vyombo vya kisheria.

Pia, mdhamini anaweza kukubalika kutoka:

mijini na vile vile vituo vya ujasiliamali;
incubators za biashara;
miundo mingine, kusudi lake ni kusaidia biashara katika hatua ya mwanzo ya maendeleo.

Hali 3. Sifa nzuri ya mkopo

Benki, wakati wa kufanya uamuzi wa kutoa mkopo, bila kukagua sifa ya anayeweza kukopa. Ikiwa maombi yamewasilishwa kwa mkopo wa biashara, utaratibu huu unalenga watendaji wa kampuni na pia wajasiriamali.

Ubora wa sifa ya mkopo huundwa kwa kuzingatia mambo yafuatayo:

kurudi na kufanikiwa na kwa wakati unaofaa wa mikopo iliyopokea hapo awali;
kutokuwepo kwa uhalifu chini ya makubaliano ya mkopo yaliyotekelezwa hapo awali;
mikopo yote iliyotolewa hapo awali ililipwa.

Ni muhimu kuelewa siku zote benki hazifikiri kuwa kukosekana kwa historia ya mkopo ni bora kuliko sifa iliyoharibiwa. Katika kesi ya kwanza, benki haiwezi kutabiri nini cha kutarajia kutoka kwa akopaye. Wakati huo huo, historia mbaya ya mkopo katika hali zingine hujitokeza kwa sababu nzuri.

Kwa njia, leo benki na mashirika madogo ya kifedha hutoa huduma ya kusahihisha historia ya mkopo. Kwa kweli, utaratibu huu ni mrefu sana. Tutalazimika kutoa mikopo kadhaa inayowezekana na turejeshe kwa wakati.

Hali 4. Upatikanaji wa mpango bora wa biashara wa kina wa kupata mkopo

Mpango wa biashara ni hati muhimu kwa mchakato wa kuanzisha shughuli. Hati hii ni muhimu sio tu kwa benki, bali pia kwa mfanyabiashara mwenyewe.

Wataalam wanasema kwamba bila kuelewa misingi ya kuchora mpango wa biashara, hakuna maana kuanzisha biashara yako mwenyewe. Soma kwenye wavuti yetu nyenzo ya kina juu ya kuunda mpango wa biashara.

Hati iliyoandaliwa kwa ustadi na weledi husaidia kuamua mkakati zaidi wa maendeleo ya biashara. Bila hiyo, ni ngumu kuamua ni nini gharama na mapato yatakuwa, ambayo inamaanisha ikiwa biashara itakuwa na faida.

Mpango wa biashara ndio unaonyesha jinsi imepangwa kutumia pesa zilizopokelewa kwa mkopo kutoka benki.

Lakini usisahau kwamba mpango wa biashara ni hati iliyo na kurasa kadhaa. Kwa kawaida, wafanyikazi wa benki hawana muda wa kutosha kusoma hati kama hiyo. Kwa hivyo, kuomba mkopo, hutoa toleo fupi lake, ambalo lina si zaidi ya kurasa 10.

Kwa kufuata kwa uangalifu masharti yaliyoelezwa hapo juu, akopaye anaweza kuongeza uwezekano wa uamuzi mzuri juu ya ombi la mkopo.

Tunakushauri pia kusoma nakala yetu juu ya jinsi ya kupata mkopo kwa mjasiriamali binafsi kuanzisha biashara.

4. Je! Ni sifa gani za mkopo wa biashara ndogo bila dhamana na wadhamini - nuances muhimu ya mikopo isiyo na usalama ured

Katika mapambano kwa wateja, benki mara nyingi hurahisisha masharti ya kukopesha. Leo, unaweza kupata mkopo wa biashara kutoka mwanzoni bila dhamana na wadhamini.

Mikopo isiyo na dhamana kwa biashara ndogo ndogo

Mikopo kama hiyo kawaida hutumiwa kutatua shida anuwai:

kufadhili tena mkopo uliotolewa hapo awali;
kujenga mtaji wa kufanya kazi;
ununuzi wa mali za kudumu;
ulipaji wa akaunti zinazolipwa.

Ni muhimu kusoma kwa uangalifu huduma zote za kukopesha biashara ndogo ndogo bila dhamana na wadhamini.

Inafaa kuzingatia faida za mikopo isiyo na dhamana kwa biashara ndogo ndogo:

kasi kubwa ya usajili, na kwa hivyo kupokea pesa;
kuandaa ratiba ya ulipaji wa mtu binafsi ambayo itazingatia upendeleo wa shughuli hiyo;
uwezekano wa kupokea fedha kwa njia inayofaa kwa mfanyabiashara - kwa pesa taslimu, kwa fedha za kigeni, na uhamisho wa benki kulingana na maelezo maalum.

Ni muhimu kuzingatia kwamba benki inachunguza kwa uangalifu hati zilizotolewa kabla ya kutoa mkopo. Utaratibu huu unafanyika kila mmoja kwa kila kesi. Wakati wa uchambuzi, wafanyikazi wa benki wanatafuta kutathmini solvens ya akopayekupata dhamana ya ulipaji wa mikopo iliyotolewa.

Wakati wa kuomba mkopo bila kutoa usalama, dhamana ya ulipaji wa deni ni:

sifa ya akopaye;
matarajio ya maendeleo ya biashara;
saizi ya faida iliyopangwa.

Inageuka kuwa hiyo upande mmoja utaratibu wa kupata mkopo bila kutoa usalama umerahisishwa sana.

lakini Kwa upande mwingine, uwezekano wa kupokea uamuzi mzuri juu ya maombi umepunguzwa sana ↓. Hii ni kweli haswa kwa biashara mpya iliyoundwa au iliyopangwa kufungua biashara.

Ongezeko la idadi ya bounces huelezewa kwa urahisi - kwa mkopeshaji, hatari ya kutorejea wakati wa kutoa pesa kwa wafanyabiashara wa kuanza huongezeka sana существенно.

Ndio sababu, wakati wa kuunda programu za kutoa mikopo kwa biashara bila kutumia dhamana, wakopeshaji katika hali nyingi huimarisha hali zao.

Mikopo ya biashara bila dhamana na wadhamini inaonyeshwa na vigezo vifuatavyo:

Kiwango cha chini cha kurudi- italazimika kutimiza majukumu chini ya mkataba haraka sana;
Ukubwa mdogo wa mkopo - haiwezekani kwamba itawezekana kupokea kiwango cha kutosha bila kutoa dhamana ya ziada kwa njia ya dhamana. Katika hali nyingi, inawezekana kupokea bila dhamana na wadhamini tena 1 milioni milioni;
Kuongeza saizi ya dau ikilinganishwa na mikopo iliyopatikana na iliyohakikishiwa. Mara nyingi hufikia 25% kwa mwaka.

Kwa kawaida, hali kama hizo ni mbaya kwa wafanyabiashara. Mara nyingi, wafanyabiashara hufanya uamuzi katika hali kama hiyo kuwasiliana madalali wa mikopoahadi hiyo ya kupata hali nzuri zaidi.

Lakini usisahau kwamba kuna wadanganyifu wengi wanaofanya kazi katika uwanja wa mashirika ya udalali. Kwa hivyo, malipo ya huduma zao yanapaswa kufanywa tu baada ya kutolewa kwa mkopo.

Kwa kutoa mikopo bila dhamana, benki zina hatari ya sio tu kupokea mapato yaliyopangwa, lakini pia kupoteza kabisa fedha zilizotolewa. Ndio sababu wanaimarisha hali ya mkopo. Kama matokeo, wafanyabiashara wengi wanakataa kuomba mkopo bila dhamana.

Katika hali nyingi, wafanyabiashara wa novice bado wanapaswa kuamua mkopo uliopatikana... Wanapanga mikopo iliyolindwa na dhamana na mdhamini. Kuna sababu kadhaa za hii: mahitaji ya uaminifu zaidi kwa akopaye mwenyewe, masharti magumu ya kutoa pesa, n.k.

Walakini, katika kesi hii, utaratibu wa usajili unakuwa ngumu zaidi, kwa sababu itabidi uwasilishe nyaraka zinazothibitisha umiliki wa kitu kilichoahidiwa. Ikiwa unapanga kukopa pesa chini ya dhamana ya mtu wa tatu, itabidi uandae nyaraka zake.

Hatua kuu za kupata mkopo wa kufungua / kukuza biashara ndogo

5. Jinsi ya kupata / kuchukua mkopo wa kufungua na kukuza biashara ndogo kutoka mwanzo - hatua 7 kuu za usajili 📝

Kupata mkopo kwa biashara sio kazi rahisi. Kwanza kabisa, italazimika kujitambulisha na mahitaji ya benki kwa waombaji:

uwepo wa faida thabiti kwa muda fulani;
kuandaa mpango bora wa biashara;
milki ya mali ghali ya kioevu;
sifa safi ya mkopo;
kutafuta biashara ndani ya eneo la bidhaa ya benki;
kufungua akaunti ya sasa katika benki kwa ajili ya kupata mkopo.

Orodha hii bado haijakamilika. Kila taasisi ya mikopo inaendeleza masharti ya kutoa mikopo.

Angalia! Benki kila wakati huwa na mtazamo mbaya kwa wafanyabiashara ambao wamekuwa na uzoefu mbaya wa kuanzisha biashara zao hapo zamani.
Wakati huo huo, shughuli za biashara zilizofanikiwa kwa kipindi kirefu zinaweza kuwa muhimu zaidi wakati wa kuomba mkopo.

Sababu ya kukataa kuomba mkopo inaweza kuwa:

ukamataji wa mali inayomilikiwa na biashara na usimamizi;
malimbikizo ya ushuru na malipo mengine;
kufungua kesi za korti ambazo mwombaji anahusika.

Inageuka kuwa mchakato wa kupata mkopo ni utaratibu ngumu sana. Ili iwe rahisi kwao, Kompyuta inapaswa kusoma kwa uangalifu yafuatayo maelekezoiliyoandaliwa na wataalamu.

Utekelezaji sahihi wa hatua zilizoelezwa hapo chini hukuruhusu kuongeza uwezekano wa uamuzi mzuri juu ya maombi, na pia kuzuia idadi kubwa ya makosa maarufu.

Hatua ya 1. Maandalizi ya mpango wa biashara

Wakopeshaji wachache sana huamua kutoa mikopo kwa wajasiriamali na kampuni bila kupitia mpango wa biashara... Hii ni kawaida sio tu kwa mashirika yanayoundwa, lakini pia kwa maendeleo ya zilizopo.

Mpango wa biashara Hati ambayo inafafanua mkakati na mbinu za maendeleo zaidi ya biashara.

Ili kukusanya, aina kadhaa za uchambuzi hufanywa - uzalishaji, fedha, na kiteknolojia... Wakati huo huo, sifa za sio tu shughuli za sasa za kampuni zinajifunza, lakini pia matokeo ya baadaye ya mradi huo.

Ni muhimu kuhesabu mapato na gharama zote zinazotokana na mchakato wa utekelezaji wake, na pia kuongezeka kwa kiwango cha uzalishaji. Mpango wa biashara unakusudiwa kuonyesha kwa mkopeshaji haswa ni wapi pesa yake itaelekezwa..

Hati iliyoandikwa vizuri na kitaalam ina idadi kubwa ya kurasa. Kwa kawaida, wakati wa kusoma ombi la mkopo, wafanyikazi wa benki hawana muda wa kutosha kusoma mpango wa biashara kwa ukamilifu.

Kwa hivyo, kwa madhumuni haya, itakuwa muhimu kuongeza toleo lililofupishwa la hati hiyo, ambayo ina si zaidi ya kurasa 10.

Hatua ya 2. Kuchagua mwelekeo wa maendeleo

Hivi karibuni, njia maarufu ya kukuza au kuandaa biashara imekuwa ikitumia franchise... Ni mfano uliopangwa tayari wa kujenga shughuli, ambayo hutolewa kwa mjasiriamali na chapa inayojulikana ambayo tayari imekuwa maarufu sana. Habari zaidi juu ya franchise na franchising katika chapisho letu la kujitolea.

Franchise inaweza kwa kiasi kikubwa kuongeza ↑ nafasi za idhini ya maombi... Benki ni mwaminifu zaidi kwa miradi kulingana na kanuni zake, kwa sababu uwezekano wa kufanikiwa katika kesi hii ni kubwa zaidi.

Wakati huo huo, wakati wa kuamua kufungua biashara yao wenyewe, wasiojulikana, wadai huwa na wasiwasi juu ya ombi lililowasilishwa. Katika hali kama hiyo, hakuna mtu anayeweza kuhakikisha mafanikio.

Kuwa na makubaliano ya leseni ya haki ya kimsingi hubadilisha jambo. Ikumbukwe kwamba kampuni nyingi ambazo hutoa chapa yao kwa matumizi ni washirika wa taasisi fulani ya mkopo. Ni kwake unapaswa kuomba mkopo.

Hatua ya 3. Usajili wa shughuli

Shirika lolote lazima lisajiliwe vizuri na wakala wa serikali. Ikiwa kampuni inafungua tu, itabidi upitie utaratibu huu.

Kwanza kabisa, mtu anapaswa chagua mfumo bora wa ushuru... Ili kufanya hivyo, itabidi ujifunze habari muhimu au uwasiliane na mhasibu mtaalamu.

Baada ya hapo, na nyaraka husika, italazimika kwenda kwa ofisi ya ushuru. Baada ya kukamilisha utaratibu wa usajili wa kampuni, mjasiriamali hupewa mwafaka cheti.

Hatua ya 4. Uteuzi wa benki

Kuchagua taasisi ya mkopo ni hatua muhimu zaidi kuelekea kupata mkopo. Idadi ya benki ambazo hutoa pesa kwa uundaji na ukuzaji wa biashara ni kubwa. Wengi wao hutoa programu kadhaa na hali na huduma zao.

Katika hali kama hiyo, kuchagua benki inaweza kuwa ngumu. Kazi inaweza kuwezeshwa na kutathmini taasisi za mkopo na sifa kadhaa zilizopendekezwa na wataalamu.

Vigezo vya kuchagua benki kwa mkopo wa biashara ni kama ifuatavyo.

muda wa shughuli katika soko la kifedha;
kutoa programu kadhaa mara moja, zinazofaa kwa vikundi anuwai vya wakopaji;
hakiki za wateja halisi ambao wametumia huduma za benki husika;
hali ya ofa ya taasisi ya mikopo - kiwango, upatikanaji na saizi ya tume anuwai, muda na kiwango cha mkopo.

Wataalamu wanapendekeza kupanga mikopo katika benki kubwa kubwa. Ni muhimu matawi na Mashine za ATM zilikuwa katika umbali wa kutembea kwa akopaye. Upatikanaji na ufanisi ni muhimu sawa benki mtandaoni.

Hatua ya 5. Uteuzi wa programu na uwasilishaji maombi

Wakati benki imechaguliwa, unaweza kuanza kuchambua mipango inayotoa. Ikumbukwe kwamba zinaweza kutofautiana sio tu kwa hali, lakini pia katika mahitaji ya akopaye au dhamana.

Wakati programu imechaguliwa, inabaki kulisha matumizi... Leo sio lazima kwenda kwa ofisi ya benki kwa hii. Taasisi nyingi za mkopo hutoa kutuma katika hali mkondoni... Inatosha kujaza fomu fupi kwenye wavuti na bonyeza kitufe "Tuma".

Baada ya kukagua maombi na wafanyikazi wa benki, mteja anapokea uamuzi wa awali... Ikiwa imeidhinishwa, itabaki na nyaraka za kutembelea tawi la benki.
Baada ya kuzungumza na mwombaji na kupitia nyaraka za asili, itakubaliwa uamuzi wa mwisho.

Urahisi wa kutuma maombi kupitia mtandao iko katika uwezo wa kuwasiliana na benki kadhaa mara moja. Katika kesi hii, unaweza kuokoa muda mwingi.

Katika kesi ya kukataa katika benki moja inafaa kungojea jibu lingine.

Ikiwa idhini inapatikana kutoka kwa wadai kadhaa, inabaki kuchagua inayofaa zaidi kati yao.

Hatua ya 6. Maandalizi ya kifurushi cha nyaraka

Kwa kweli, wataalam wanashauri mbeleni andaa nyaraka zinazohitajika, haswa zile zinazohitajika kila mahali. Kwa kweli, kila mkopeshaji anaandika orodha inayofaa peke yake. Walakini, kuna orodha ya kawaida ya hati.

Kifurushi kila wakati kinajumuisha vikundi 2 vya hati:

Nyaraka za mjasiriamali, na vile vile mdhamini kama mtu binafsi. Hizi ni pamoja na pasipoti, hati ya pilikutambua mtu. Katika hali zingine inahitajika pia taarifa ya mapato.
Nyaraka za biashara – wajumbe, mpango wa biashara, mizania au nyaraka zingine za kifedha. Ikiwa inapatikana, unaweza kuhitaji makubaliano ya franchise... Ikiwa amana imetolewa, itabidi uwasilishe hati za umiliki kwenye mali inayolingana.

Nyaraka zaidi akopaye wa baadaye anaweza kukusanya, uwezekano mkubwa wa uamuzi mzuri.

Hatua ya 7. Kufanya malipo ya awali na kupata pesa zilizokopwa

Mara nyingi, mikopo ya biashara hutolewa tu kwa sharti kwamba malipo ya chini... Hii hasa inahusu mikopo kwa ununuzi wa mali isiyohamishika, magari na vifaa vya gharama kubwa.

Katika hatua hii, ikiwa ni lazima, fanya awamu ya kwanza na upate nyaraka zinazounga mkono.

Kuhesabu mkopo mwenyewe, tunashauri kutumia kikokotoo cha mkopo:

Iliyotekelezwa zaidi kutia saini makubaliano ya mkopo... Haitakuwa mbaya zaidi kukumbusha tena juu ya hitaji la kusoma makubaliano kwa uangalifu kabla ya kutia saini.

Mkataba utakapotiwa saini, akopaye atapata fedha za mkopo kwa biashara hiyo. Katika hali nyingi, pesa hupewa moja kwa moja kuangalia akaunti kuazima. Walakini, unapopokea mkopo kununua vifaa, mali isiyohamishika au magari, pesa huhamishiwa moja kwa moja kwa muuzaji.

Ikiwa unafuata maagizo hapo juu haswa, unaweza kuepuka shida nyingi. Kwa kuongeza, unaweza kuharakisha sana mchakato wa usajili.

6. Wapi kupata mkopo kwa biashara - TOP-3 benki bora na hali nzuri ya kukopesha 📊

Unaweza kupata mkopo kwa biashara katika idadi kubwa ya benki. Chaguo mara nyingi ni ngumu. Inaweza kusaidia maelezo ya benki borailiyoandaliwa na wataalamu.

Kwa hivyo, wacha tuchunguze ni benki gani zinazotoa mikopo nafuu na yenye faida kwa wafanyabiashara wadogo.

1) Sberbank

Sberbank ni benki maarufu zaidi ya Urusi. Programu kadhaa za kukopesha biashara zimetengenezwa hapa.

Takwimu zinathibitisha hilo kuhusu 50% ya watu wazima wa Urusi ni wateja wa taasisi hii ya mkopo. Katika hali kama hiyo, wafanyabiashara wengi (haswa mwanzoni mwa shughuli zao) kwanza wanajaribu kupata mkopo hapa.

Wataalam wanashauri Kwanza kabisa, zingatia hali ya programu hiyo "Uaminifu"... Imeundwa kukidhi mahitaji ya biashara ndogo na za kati.
Kwa mujibu wa mpango huu, bila dhamana, unaweza kupata hadi rubles milioni 3... Hii inaweza kufanywa sio tu na kampuni, bali pia na wafanyabiashara binafsi. Kiwango cha riba kutoka16,5% kwa mwaka.

Sberbank ina programu zingine pia:

kuelezea mkopo kwa biashara;
mali ya biashara;
kujaza mtaji wa kazi;
kwa ununuzi wa magari na vifaa;
kuwekeza biashara;
kuandika;
kukodisha.

Kuna foleni za jadi kwenye ofisi ya Sberbank. Walakini, kuomba mkopo wowote wa biashara, inatosha kutembelea wavuti yake. Baada ya kujaza dodoso hapo, itabidi usubiri jibu takriban 2-3 siku.

2) Raiffeisenbank

Kwa wale ambao hawawezi kutoa mpango wa biashara, wadhamini au mali kama dhamana, benki inatoa kutoa mikopo ya watumiaji.

Kwa wafanyabiashara ambao wanataka kuomba mkopo maalum kwa kampuni au mjasiriamali binafsi, programu kadhaa zimetengenezwa hapa:

overdraft - hali huzingatiwa kibinafsi;
kueleza - hukuruhusu kupata haraka kabla 2-x milioni rubles;
classic - mpango ambao unaweza kuchukua kabla 4,5 milioni milioni.

Kupata mkopo bora kwa biashara yako, piga simu benki tu. Wafanyakazi watakushauri na kukusaidia kuelewa ugumu wote wa programu zilizopo.

3) Benki ya VTB ya Moscow

Mikopo maalum imetengenezwa hapa kwa biashara ndogo zilizopo na mpya zilizofunguliwa.

Programu maarufu zaidi ni pamoja na:

kujenga mtaji - Programu ya mauzo;
kutumia pesa zaidi ya salio la akaunti ya sasa - Overdraft;
kwa ununuzi wa vifaa, na pia kwa upanuzi wa uzalishaji uliopo - Mtazamo wa biashara.

Unaweza pia kupata jadi mkopo wa watumiaji kama mtu binafsi (mmiliki wa biashara)... Katika kesi hii, kiasi kinaweza kufikia 3-x milioni rubles.

Ikiwa pesa zinazotolewa chini ya mpango huu zinatosha kwa biashara, ni busara kufikiria juu ya kupata mkopo chini yake. Kwa mkopo wa watumiaji, kiwango kitakuwa kutoka 14,9% kwa mwaka.

Kwa urahisi wa kulinganisha benki bora, hali ya msingi na viwango vya riba kwenye mikopo vimewasilishwa kwenye jedwali.

Jedwali "TOP-3 benki zilizo na hali bora za kukopesha biashara":

Shirika la mikopo	Kiwango cha juu cha mkopo	Kiwango	Programu zingine
Sberbank	Rubles milioni 3	Kutoka 16.5% kwa mwaka chini ya mpango wa Trust	Ofa maalum zimetengenezwa kwa ununuzi wa magari na vifaa
*Raiffeisenbank*	Rubles milioni 4.5	Kutoka 12.9% kwa mwaka	Unaweza kupata msaada katika kuchagua programu kwa njia ya simu
Benki ya VTB ya Moscow	Rubles milioni 3 na zaidi	Kutoka 14.9% kwa mwaka	Programu anuwai za kufungua na kufanya shughuli

Kutoka kwenye jedwali, unaweza kuchagua benki kwa ajili ya kusindika mkopo wa biashara na hali nzuri na viwango vya chini vya riba.

7. Mikopo nafuu kwa wafanyabiashara wadogo - wapi na jinsi ya kupata msaada kutoka kwa serikali 📃

Leo, idadi kubwa ya raia wa Urusi wanapanga kuanzisha biashara yao wenyewe. Kwa hili, inahitajika wazo na pesa... Na ya kwanza, kila kitu ni wazi zaidi au chini. Kawaida kila mtu ana wazo au anachukuliwa kutoka kwa kampuni zingine.

Walakini, sio kila mtu ana fedha za kuandaa biashara. Kwa kuzingatia viwango vya juu sana vinavyotolewa na benki kwa wafanyabiashara wa novice, tunaweza kusema kuwa ni vigumu kwa wageni kupata yao.

Hali inakuja kuwaokoa. Kama sehemu ya kusaidia biashara ndogondogo, inatoa anuwai ya mipango ya mkopo. Walakini, kabla ya kukubaliana na yeyote kati yao, unapaswa kusoma kwa uangalifu kila linalowezekana njia za kupata msaada kutoka kwa serikali.

7.1. Aina za mikopo ya serikali kwa biashara ndogo ndogo

Jimbo linajaribu kutoa msaada kwa wafanyabiashara ndogo leo. Kwanza kabisa, inaonyeshwa katika programu maalum za mkopo, ambazo kadhaa zimetengenezwa. Wanatofautiana haswa kwa njia ya usaidizi, na pia katika somo linalostahiki msaada huo.

1) Microcredit kwa kampuni ndogo

Mikoa ya Urusi ina misingiiliyokusudiwa kukodisha biashara ndogo ndogo na za kati.

Ni kampuni hizi ambazo zinahusika kutoa mikopo kwa msaada wa serikali kwa wafanyabiashara. Masharti ya utoaji wa mikopo hutofautiana kulingana na mkoa ambao hutolewa.

Kuu pamoja (+) watetezi wa upendeleo wa utoaji mikopo upatikanaji wa juu... Pesa zinaweza kupokewa bila kujali eneo ambalo kampuni au mjasiriamali anafanya kazi.

Inapaswa kuzingatiwa akilini kwamba katika mikoa tofauti, utoaji wa mikopo kupitia fedha unaweza kuwekwa vikwazo.

Kwa ujumla, masharti ya mikopo ya serikali kwa wafanyabiashara wadogo yanajulikana na yafuatayo:

Shirika au mjasiriamali lazima asajiliwe katika mkoa ambao mkopo umepangwa kutolewa;
Kiasi katika hali nyingi hayazidi 1,5 milioni milioni, lakini kwa tasnia zingine au vyombo vya eneo vya Shirikisho la Urusi, kiwango cha mkopo kinaweza kupunguzwa;
Kiwango cha mikopo ya serikali imedhamiriwa na idadi kubwa ya sababu - matarajio ya biashara, mahitaji ya soko, utatuzi wa anayeweza kukopa, upatikanaji wa dhamana, dhamana ya dhamana, saizi na muda wa mkopo. Kwa wastani, inatofautiana ndani kutoka 8 hadi 12%;
Fedha za mkopo hutolewa na uhamisho wa benki;
Inafanya kazi kiwango cha juu juu ya idadi ya mikopo inayowezekana kwa usajili;
Katika hali nyingi, ili upate mkopo itabidi utoe usalama... Inaweza kuwa ahadi km, mali au mtaji wa kufanya kazi, pamoja na mdhamini;
Ikiwa hali zilizoainishwa na makubaliano ya mkopo wa serikali hazijatimizwa, akopaye amewekwa vizuri... Vikwazo vya kawaida ni kuongezeka kwa viwango vya riba;
Baada ya kutoa kifurushi kamili cha hati, programu italazimika kungojea kwa muda kutoka 5 kabla 10 siku... Muda wa kipindi huamuliwa na somo ambalo usajili hufanyika.

2) Dhamana ya serikali

Katika kesi hii, utoaji wa mikopo unafanywa kupitia benki ya biashara. Mfuko wa jimbo unakuwa mdhamini chini ya makubaliano ya mkopo yaliyowakilishwa na Chumba cha notary cha Shirikisho.

Wakopaji lazima waelewe kwamba sio mashirika yote ya mikopo yanayohusika katika kukopesha serikali. Ili kujua ni benki gani ya kuwasiliana, unapaswa kutembelea wavuti rasmi ya serikali ya Urusi.

Kwa kweli, masharti ya mkopo yaliyopatikana na dhamana ya serikali sio tofauti sana na yale yanayotolewa kwa mikopo ya jadi.

Unapaswa kuwa tayari kwa ukweli kwamba kuzingatiwa kwa programu inaweza kuchukua muda mrefu. Kwa kuongezea, sio kawaida kwa mfuko kuwa mdhamini tu kwa sehemu ya kiasi cha mkopo.

Ni muhimu kujua kwamba jadi, upendeleo katika wadhamini hupewa wakopaji wafuatayo:

viwanda na makampuni ya viwanda;
mashirika ambayo hutoa huduma kwa raia katika nyanja ya kijamii;
kampuni za ubunifu.

Wakati wa kuzingatia maombi ya dhamana ya serikali, mfuko huzingatia ni kazi ngapi zilizoundwa na anayeweza kukopa.

3) Ruzuku

Kwa wafanyabiashara wengi ruzuku ndio aina ya kuvutia zaidi ya misaada ya serikali. Hii ni kutokana na ukweli kwamba ruzuku hutolewa bure kabisa... Lakini usijidanganye - wafanyabiashara wengine tu ndio wanaweza kupata msaada kama huo.

Ili kutegemea ugawaji wa ruzuku, italazimika kuzingatia vizuizi vikali zaidi:

tumia Kituo cha Ajira na pitia utaratibu wa usajili kama mtu asiye na ajira;
kufaulu mtihani wa kisaikolojia katika Kituo cha Ajira;
kujiandikisha na kumaliza mafunzo katika kozi ya Ujasiriamali;
andika na uwasilishe mpango wa biashara.

Wakati maombi ya ruzuku yanazingatiwa, mfanyabiashara lazima ajisajili kama mmiliki pekee au shirika. Tu baada ya hapo fedha zilizokopwa zitahamishiwa kwake.

Inastahili kuzingatia! Baada ya kupokea mkopo matumizi yote yatapaswa kuandikwa... Inahitajika kwamba zilingane kabisa na mpango wa biashara uliowasilishwa kwa benki kwa kuzingatia.

Mara nyingi, ruzuku hutolewa kwa mahitaji yafuatayo:

ununuzi au kukodisha mali isiyohamishika kwa kufanya shughuli;
ununuzi wa bidhaa kwa biashara;
ununuzi wa vifaa, pamoja na mali zisizogusika.

Mahitaji yao lazima yaonyeshwe katika mpango wa biashara. Lakini haupaswi kufurahi kabla ya wakati - maombi mengi ya ruzuku yamekataliwa.

4) Ruzuku

Ruzuku ni aina nyingine ya msaada kwa wajasiriamali, ambayo ni Bure... Kwa kawaida, sio kila mtu atakayeweza kupata pesa kama hizo. Hii ndio ambayo wengi hufikiria hasara kuu ya misaada.

Aina zifuatazo za wafanyabiashara wanastahiki kupokea aina hii ya misaada ya serikali:

wajasiriamali ambao wameanza shughuli hivi karibuni na wamekuwa wakifanya kazi kwa chini ya mwaka;
mashirika ambayo yameunda idadi kubwa ya ajira;
Sharti la idhini ya ruzuku kwa waombaji ni kutokuwepo kwa malimbikizo ya mikopo na malipo kwa bajeti.

Wakati wa kuzingatia maombi ya ruzuku, uwanja wa shughuli za mfanyabiashara pia unazingatiwa. Ikumbukwe kwamba kila sehemu ya Shirikisho la Urusi huamua kwa uhuru ni nyanja zipi zinazopewa misaada.

5) Malipo ya fidia, pamoja na mapumziko ya ushuru

Malipo ya fidia inawakilisha kurudi kwa hali ya sehemu ya fedha zilizotumika katika maendeleo ya shughuli.

Wafanyabiashara wanaofanya kazi katika maeneo yafuatayo wanaweza kupokea malipo kutoka kwa serikali:

uzalishaji wa ubunifu;
uzalishaji wa bidhaa zinazobadilisha uingizaji;
makampuni ya biashara.

Ushuru wa kodi wanaoitwa likizo ya ushuru... Wanamaanisha msamaha wa biashara kutoka kuhamisha malipo ya ushuru kwa vipindi kadhaa - kawaida si zaidi ya miaka 2.

Wafanyabiashara wanaweza kutegemea likizo ya ushuru ikiwa hali zifuatazo zimetimizwa:

shughuli ilianza hivi karibuni;
wakati wa kuchagua mfumo wa ushuru, mjasiriamali alichagua mfumo rahisi au hati miliki;
kampuni inafanya kazi katika utengenezaji, ustawi wa jamii au sayansi.

7.2. Mahitaji ya wakopaji na huduma za kukopesha

Mahitaji ya wakopaji wanaowezekana, na vile vile sifa kuu za utoaji wa mikopo, imedhamiriwa hasa na mpango gani mfanyabiashara anaomba. Ili kuwezesha kuzingatia na kulinganisha vigezo hivi, zinaonyeshwa kwenye jedwali hapa chini.

Jedwali la tofauti kati ya hali ya mkopo na mahitaji ya akopaye, kulingana na aina ya msaada wa serikali kwa biashara:

Mahitaji ya mkopo	Makala ya programu
*Microcredit kwa kampuni ndogo*
Usajili wa biashara katika eneo la eneo linaloundwa la Shirikisho la Urusi, ambalo imepangwa kutoa ahadi ya mkopo ya mali ghali ya kioevu	Madhumuni ya kukopesha ni kukuza na kusaidia biashara ndogo na za kati.Muda wa mkopo hauzidi 12 miezi
Dhamana ya serikali
Unapaswa kuomba kwa shirika la mkopo linaloshiriki katika mpango wa serikali Biashara lazima isajiliwe angalau miezi sita iliyopita Shughuli zinapaswa kufanywa katika mkoa wa usajili wa mkopo Kutokuwepo kwa deni kwenye mikopo na malipo kwa bajeti Sehemu ya riba italazimika kulipwa na pesa zako mwenyewe	Njia rahisi ya kupata fedha ni kwa kampuni zinazofanya kazi katika uwanja wa uzalishaji, teknolojia za ubunifu, ujenzi, huduma kwa idadi ya watu, usafirishaji, dawa, nyumba na huduma za jamii, utalii ndani ya Urusi.Wafanya biashara wanaohusika katika kamari, bima, benki, duka za kuuza fedha na pesa muhimu karatasi
Ruzuku
Kila mkoa wa Urusi yenyewe huamua ni nyanja gani za shughuli ambazo ni muhimu zaidi kwake. Ni kwao kwamba ruzuku imekusudiwa Ni lazima kutoa mpango wa biashara Ruzuku inakusudiwa tu kwa wafanyabiashara binafsi na LLC Mfanyabiashara atalazimika kuweka kiasi fulani kutoka kwa fedha zake	Ruzuku hutolewa kwa ununuzi wa malighafi, vifaa, vifaa vya uzalishaji, pamoja na rasilimali zisizogusika Muda wa makubaliano ya mkopo ni mdogo - hauzidi 12-24 miezi
Ruzuku
Biashara haifanyiki zaidi ya 12 miezi Historia ya mkopo lazima iwe wazi Kampuni hiyo imeunda idadi kubwa ya ajira kwa mkoa huo Hapo awali, hakuna faida za serikali zilizopokelewa Kuna akiba ya kutosha kufanya awamu ya kwanza	Pesa hutolewa tu kwa wafanyabiashara na wafanyabiashara wadogo na wa kati
Malipo ya fidia
Zinatolewa kwa kampuni zinazofanya kazi katika uwanja wa uvumbuzi na utoaji wa huduma zinazozalisha bidhaa mbadala za kuagiza	Iliyoundwa kwa maendeleo ya biashara ndogo na za kati
*Ushuru wa kodi*
Kufanya biashara tena 12 miezi Mfumo rahisi wa ushuru au hati miliki hutumiwa Iliyoundwa kwa vyama vya viwanda, kampuni za kisayansi, huduma za umma	Likizo ya ushuru hutolewa kwa kiwango cha juu cha 24 miezi

Kwa hivyo, aina zifuatazo za wafanyabiashara wana nafasi ya kupokea misaada ya serikali:

kuanzisha biashara kutoka mwanzo kidogo 1 miaka iliyopita;
kampuni inafanya kazi katika uwanja wa uzalishaji au uvumbuzi au inatoa huduma kwa umma;
hakuna shida na mikopo na malipo kwa bajeti.

7.3. Wapi kwenda kupata msaada wa serikali

Kwa aina fulani ya msaada kwa wafanyabiashara, unapaswa kuwasiliana na mwili wa serikali ambao unawajibika nayo. Ya kuu ni kujadiliwa hapa chini.

Ikiwa mfanyabiashara anataka kushiriki katika mpango wa fedha ndogoanapaswa kwenda kwa Mfuko wa Msaada wa Ujasiriamaliiliyoko katika eneo la Shirikisho la Urusi, ambapo imesajiliwa na inafanya kazi.

Katika kesi hii, itabidi utoe orodha fulani ya hati. Inatofautiana kwa aina tofauti za shirika na sheria, pamoja na mikoa. Orodha kamili inaweza kupatikana kwa kutembelea wavuti ya Msingi wa sehemu fulani ya Shirikisho la Urusi.

Walakini, unaweza kutaja hati kadhaa ambazo zitahitajika bila kukosa:

maombi ya misaada ya serikali inaweza kupakuliwa kwenye wavuti rasmi ya Msingi;
dodoso, pamoja na nakala za pasipoti na vyeti vya SNILS, vya akopaye na mdhamini;
nyaraka za jimbo;
hati ya usajili wa kodi;
nyaraka za kuripoti;
hati ya usajili wa serikali;
dondoo kutoka kwa Usajili wa Jimbo la Umoja wa Mashirika ya Kisheria au EGRIP;
dondoo kutoka kwa rejista ya biashara ndogo na za kati;
ikiwa inapatikana - leseni na hati miliki.

Kupata msaada kwa njia ya dhamana ya serikali, inapaswa kuwasiliana kwa benkiambaye anashiriki katika programu husika.

Wakati huo huo, kifurushi cha hati hakitatofautiana na ile iliyoelezwa hapo juu. Kwa kuongeza unahitaji kujaza matumizi juu ya dhamana ya serikali.

Baada ya hapo, taasisi ya mkopo itakagua moja kwa moja kifurushi cha nyaraka na kuihamishia Mfuko... Watasomwa hapo tena. wakati 3siku.

Kupokea ruzuku, ruzuku au malipo ya fidia inapaswa kuwasiliana kwa kubadilishana kazi (Kituo cha Ajira)... Nyaraka kuu zitakuwa matumizi, pamoja na kutungwa vizuri mpango wa biashara.

Ikiwa lengo la mfanyabiashara ni kupata likizo ya ushuru, inapaswa kwenda kwa ukaguzi wa huduma ya ushuru ya shirikisho... Ni hapo unaweza kupata habari zote, na pia orodha ya nyaraka zinazohitajika.

Ushauri wa vitendo juu ya jinsi unaweza kupata mkopo dhidi ya mpango wa biashara wa kuanzisha na kukuza biashara yako mwenyewe

8. Jinsi ya kupata mkopo kwa mpango wa biashara wa kuanzisha biashara - vidokezo 6 muhimu kutoka kwa wataalam 💎

Biashara inahitaji pesa kila wakati: katika hatua ya kufungua, na vile vile maendeleo ya shughuli, haiwezekani kufanya bila kuingizwa kwa pesa za ziada.

Katika hali nyingi, mkopo ni suluhisho bora kwa sababu kuu 2:

Kutoa pesa kutoka kwa mzunguko ni mbali na ufanisi kila wakati. Vitendo hivyo vinaweza kusababisha kupungua kwa faida, pamoja na kiwango cha uzalishaji;
Wakati wa kuanzisha biashara yako mwenyewe, wakati mara nyingi hucheza dhidi ya mfanyabiashara. Kwa hivyo, katika hali kama hiyo, inafaa pia kufikiria juu ya mkopo, na sio kuokoa kiwango cha kutosha.

Mkopaji atalazimika kushawishi benki juu ya utatuzi wake. Mara nyingi, kwa kusudi hili, inahitajika kutoa mpango wa biashara... Ili kuwezesha kazi ya kupata mkopo kwa madhumuni yaliyoelezwa katika waraka huu muhimu, unapaswa kuelewa wazi sheria za utayarishaji wake.

Ushauri wa wataalam juu ya kuunda mpango wa biashara kwa mkopo:

Ushauri 1. Ni bora kuandika mpango wa biashara mwenyewe. Haifai kila wakati kutumia huduma za mashirika ya watu wengine na watu binafsi kwa hili.

Benki nyingi huwapa wafanyabiashara fomu ya kuandaa mpango wa biashara. Ni ndani ya uwezo wa mjasiriamali, mhasibu au mchumi kuiandika kulingana na templeti hii, ambaye anajua sana shughuli za kampuni na anaweza kuhalalisha zaidi hitaji la fedha za mkopo.

Ikiwa, kwa sababu fulani, hata hivyo imeamuliwa kutafuta msaada kutoka kwa mtaalamu wa mtu wa tatu, unapaswa kumwuliza mapema ikiwa hapo awali aliandika mipango ya biashara kwa taasisi za mkopo.

Ushauri 2. Mikataba yote muhimu (kwa mfano, makubaliano ya kukodisha, usambazaji wa bidhaa na vifaa, nk) ni bora kuhitimishwa mapema.

Ikiwa unaweza kukusanya upeo wa makubaliano ya awali yanayohitajika kufikia lengo la kupata mkopo, unaweza kutegemea mtazamo mwaminifu zaidi wa benki.

Ushauri 3. Inapendekezwa kuwa madhumuni ya kukopesha hayatolewi na pesa zilizokopwa kamili, sehemu inapaswa kulipwa na fedha za mfanyabiashara mwenyewe.

Ikiwa unayo pesa yako sio chini 20%, unaweza kuongeza ujasiri wa benki. Ni kawaida kabisa wadai ni waaminifu kwa wafanyabiashara hao ambao hawaogope kuhatarisha fedha zao.

Kidokezo cha 4. Ikiwa biashara inahitaji kupokea pesa nyingi kwa muda mrefu, inafaa kuwasiliana na benki ambayo mteja wake tayari ni kampuni.

Mara nyingi, hii ni taasisi ya mkopo iliyo na akaunti ya sasa inayotumiwa kabisa.

Ikiwa mfanyabiashara tayari amepokea mikopo kutoka kwa benki hii na kufanikiwa kulipa mkopo mara kadhaa, hakika amehakikishiwa kutoa mkopo mpya (hata kwa kiasi kikubwa) hatakataliwa.

Kidokezo 5. Jambo muhimu zaidi ambalo linapaswa kuonyeshwa katika mpango wa biashara ni mahesabu ya kifedha. Hii ni kweli haswa juu ya faida inayowezekana kutoka kwa kuwekeza fedha zilizokopwa katika mradi huo.

Kwa kuongeza, haupaswi kupuuza maswala ya ulipaji wa mkopo. Kwa kweli, ni muhimu kuwa na mapato ya kutosha kufanya malipo ya kila mwezi tayari kabla ya kupata mkopo.

Muhimu! Sehemu ya uuzaji ya mpango wa biashara kawaida haisomiwi sana na wafanyikazi wa benki. Lakini inafaa kuhakikisha kuwa hakuna ubishi kati ya sehemu hii na vifaa vingine vya waraka.

Kidokezo cha 6. Kabla ya kutembelea benki, mfanyakazi ambaye atawakilisha maslahi ya kampuni kwa wadai anapaswa kusoma kwa uangalifu mpango wa biashara kutoka mwanzo hadi mwisho.

Katika kesi hii, ataweza, kwa haraka na kwa ufanisi kujibu maswali, kudhibitisha kwa benki uwezekano halisi wa maendeleo kwa msaada wa pesa za mkopo.

Ni muhimu kuwajibika iwezekanavyo wakati wa kuandaa mpango wa biashara. Hii itasaidia kuongeza kwa kiasi kikubwa nafasi za uamuzi mzuri juu ya maombi ya mkopo.

9. Maswali yanayoulizwa mara kwa mara (Maswali) juu ya kukopesha wafanyabiashara wadogo na wa kati 💡

Kukopesha biashara - swali ni kubwa na lina anuwai nyingi. Ndio sababu, wakati wa kusoma mada hii, idadi kubwa ya maswali huibuka. Hutaweza kujibu kila kitu katika sehemu hii. Walakini, tunatoa majibu hapa chini kwa maswali maarufu zaidi.

Swali la 1. Je! Kuna shida yoyote katika kukopesha wafanyabiashara wadogo nchini Urusi leo?

Leo, serikali ya Urusi inafanya juhudi kubwa kusaidia wafanyabiashara wadogo.

Ni muhimu kuelewa kwamba hakuna mradi wa biashara unaoweza kuanza bila kiwango kinachohitajika cha fedha. Ni mtaji wa kuanzisha ambayo ndio jambo muhimu zaidi katika kuunda kampuni.

Walakini, sio wafanyabiashara wote wana pesa za kutosha kuanzisha biashara zao. Inaweza kusaidia kukabiliana na shida kukopesha biashara... Njia hii ya kukuza mtaji ndiyo inayojulikana zaidi wakati wa kuunda biashara mpya.

Wakati huo huo, benki za Urusi hazina hamu ya kutoa mikopo kwa kampuni mpya kila wakati. Uamuzi mzuri kukubalika si zaidi ya 10% matumizi.

Ufafanuzi ni rahisi sana - kukopesha biashara mpya iliyoundwa kila wakati kunahusishwa na hatari kubwa ambayo benki hazitafuti kuchukua.

Mara nyingi, miradi mpya haifikii matarajio ya wamiliki wao. Kama matokeo, biashara kamwe haifanyi faida. Katika kesi hii, hakutakuwa na chochote cha kulipa mkopo uliopokea. Inageuka kuwa kukopesha biashara ndogo ndogo sio faida kwa wakopeshaji.

Benki ziko tayari kutoa mikopo kwa mashirika makubwa kwa sababu zifuatazo:

unaweza kupata mapato zaidi kutoka kwa kampuni hizo, kwa sababu wanapendelea kukopa mara moja pesa nyingi;
wengi wao wamekuwa kwenye soko kwa muda mrefu na kawaida tayari wana sifa fulani. Kama matokeo, uwezekano wa malipo kwa wakati wa malipo ya kila mwezi huongezeka sana.

lakini kinyume na maoni kwamba kampuni kubwa ni wakopaji wazito, sio kila mara hutimiza majukumu yao.

Kama matokeo, benki ni waaminifu zaidi kwa kampuni ndogo ambazo zinakadiriwa sana na kampuni za ukadiriaji na ukaguzi.
Ni mashirika haya ambayo hutoa tathmini ya malengo zaidi ya shughuli za mfanyabiashara yeyote. Katika ripoti yao, haizingatii tu viashiria vya sasa vya utendaji, lakini pia zile za utabiri.

Kipindi cha shughuli anayeweza kukopa pia ana jukumu kubwa katika mchakato wa uamuzi wa benki juu ya maombi yaliyowasilishwa. Sio lazima kwamba umri wa kampuni hupimwa kwa makumi ya miaka. lakini juu ni ↑, zaidi - uwezekano wa idhini kwenye programu.

Katika Urusi, ni ngumu sana kupata mkopo kwa uundaji wa shughuli kuliko kwa maendeleo yake. Katika kesi hii, italazimika kufanya kazi nzito kuchambua viashiria vya kifedha na kuandaa mpango wa biashara.

Swali la 2. Je! Ni masharti gani ya kutoa mikopo kwa wafanyabiashara wadogo waliopatikana na mali isiyohamishika?

Mali isiyohamishika ni dhamana ya kuvutia zaidi kwa benki nyingi. Mahitaji pekee ni kiwango cha juu cha ukwasi na upatikanaji wa mahitaji kwa kitu maalum. Ndio sababu wakati wa kupata mkopo wa biashara uliopatikana na mali isiyohamishika, unaweza kutegemea hali nzuri zaidi.

Faida (+) za mikopo ya biashara iliyolindwa na mali isiyohamishika ni pamoja na:

muda mrefu wa mkopo, ambayo inaweza kufikia 10 miaka;
kiwango cha chini, kuliko mipango bila usalama;
hakuna haja ya kutoa mpango wa biashara, au mtazamo kuelekea hati hii ni mwaminifu iwezekanavyo;
kasi kubwa ya usajili;
mara nyingi makubaliano ya mkopo hutoa malipo yaliyoahirishwa.

Licha ya idadi kubwa ya faida, mikopo iliyolindwa na mali isiyohamishika kwa wafanyabiashara ina hasara kadhaa.

Ubaya (-) wa mikopo kama hii ni pamoja na:

kiasi kinachowezekana cha mkopo kawaida hayazidi 60% kutoka kwa thamani iliyopimwa. Kwa hivyo, kukopa kiasi kikubwa kuna uwezekano wa kufanya kazi;
uthamini wa kitu kilichoahidiwa katika hali nyingi hufanywa na wafanyikazi wa taasisi ya mkopo au kampuni inayoshirikiana na benki. Matokeo yanaweza kuwa kiasi kilichopunguzwa katika ripoti ya mtathmini. Kwa kawaida, kama matokeo, kiwango cha mkopo mara nyingi huwa chini kuliko akopaye anatarajiwa.

Inapaswa pia kuzingatiwa akilini ahadi ya mali isiyohamishika haihakikishi uamuzi mzuri wa benki juu ya ombi lililowasilishwa.

Soma zaidi juu ya mikopo iliyolindwa na mali isiyohamishika katika nakala tofauti katika jarida letu.

Swali la 3. Je! Ikiwa unahitaji haraka mkopo wa pesa ili kuanzisha biashara ndogo kutoka mwanzoni?

Haiwezekani kila wakati kwa wafanyabiashara kupata mkopo wa kuunda biashara kutoka mwanzoni, haswa kwa pesa taslimu. Walakini, hata kama benki zimekataa, kuna nafasi ya kupata pesa kwenye deni.

Wataalam wanashauri kutumia moja ya chaguzi zilizoelezwa hapo chini.

Chaguzi mbadala za kupata mkopo wa biashara

Chaguo 1. Usajili wa mkopo wa watumiaji kama mtu binafsi

Wafanyabiashara wanaweza kuchukua mkopo wa watumiaji ikiwa wana mapato kama mtu binafsi. Walakini, katika hali nyingi, saizi ya mkopo wa watumiaji haitoshi kuanza biashara.

Chaguo 2. Kadi ya mkopo

Ikiwa kiasi kidogo haitoshi kuandaa biashara, ambayo imepangwa kurudishwa haraka iwezekanavyo, unaweza kutoa kadi ya mkopo.

Faida bidhaa hii ni uwezekano wa kupata mkopo bila riba.

Leo kadi maarufu zaidi za mkopo hutolewa na benki zifuatazo:

Benki ya Alfa - kikomo cha juu ni 500 000 rubles... Kipindi cha neema ni 100 siku... Inatumika kwa uondoaji wa pesa;
Tinkoff inatoa kadi ya mkopo kwa kiasi hicho kabla 300 000 rubles... Kadi hiyo hutolewa bure na huletwa nyumbani kwako au ofisini. Kipindi kisicho na riba ni 55 siku;
Benki ya Renaissance inatoa kadi ya mkopo na toleo la bure na huduma. Kiwango cha juu cha mkopo kwake ni 200 000 rubles... Kipindi cha neema ni 55 siku.

Ni muhimu kusoma kwa uangalifu masharti ya kutoa kadi ya mkopo, malipo na chaguzi za kuondoa pesa, ada na tume mapema.

Chaguo 3. Ushirikiano na kampuni kubwa kubwa

Kwa kuingia ubia na kampuni kubwa kubwa, unaweza kupata pesa kupanga biashara yako mwenyewe. Lakini wafanyabiashara wenye uzoefu hawako tayari kila wakati kufadhili wafanyabiashara wa kuanzia.

Ili kufanikisha hili, itabidi uthibitishe kupendeza kwa mradi huo. Ubora wa juu mpango wa biashara.

Chaguo 4. Ushirikiano na Kituo cha Msaada wa Ujasiriamali

Katika Urusi, kuna msaada kwa maeneo kadhaa ya shughuli za biashara ndogo.Wajasiriamali ambao wana hakika kuwa kampuni yao itaunda huduma au bidhaa ambayo nchi inahitaji inapaswa kuwasiliana na mashirika yafuatayo kwa msaada:

Incubators za Biashara;
Vituo vya Msaada wa Biashara Ndogo;
mashirika mengine ya serikali yanayotoa msaada kwa wajasiriamali.

Mashirika haya yanaweza kupatikana katika jiji lolote kubwa. Wanatoa msaada kwa wafanyabiashara kwa njia ya dhamana ya mkopo kwao, na pia malipo ya sehemu ya deni.

Kampuni zinazofanya kazi katika maeneo yafuatayo ya shughuli zinaweza kutegemea kupokea msaada wa serikali:

jengo;
Kilimo;
huduma kwa idadi ya watu;
madini pamoja na ugawaji wa rasilimali;
usafirishaji;
mawasiliano.

Tunakushauri pia kusoma nakala yetu juu ya jinsi unaweza kupata mkopo wa pesa kwa siku ya kuomba pasipoti.

Swali la 4. Jinsi ya kupata mkopo kununua biashara iliyotengenezwa tayari?

Sio kila mtu anayefanikiwa katika kuendesha biashara yake mwenyewe, wakati mwingine wajasiriamali hujiuliza, nini cha kufanya ikiwa kampuni tayari imeanzishwa... Wakati huo huo, ni rahisi kununua shughuli kuliko kuipanga mwenyewe.

Yote hii inasababisha kuonekana kwenye soko la bidhaa isiyo ya kawaida kama biashara tayari,na benki nyingi zimeandaa mipango maalum ya mkopo ili kuinunua.

Walakini, katika mchakato wa kupata mkopo kama huo, shida zingine zinaweza kutokea. Ili kupunguza uwezekano wa kugongana nao, ni muhimu kusoma kwa uangalifu sifa za kukopesha kununua biashara iliyotengenezwa tayari.

Moja ya sifa za kukopesha vile ni kwamba Wasimamizi wa makampuni madogo mara nyingi hutumia hila anuwai kudharau faida zao. Wanafanya hivyo kupunguza gharama ya michango ya ushuru na bajeti. Matokeo ya vitendo kama hivyo ni kwamba faida kidogo inaonekana katika ripoti rasmi ya kampuni, au hata inaonekana haina faida.
Ikiwa mfanyabiashara mwingine anataka kupata kampuni kama hiyo kwa kutumia fedha za mkopo, benki itamkataa. Hakuna mkopeshaji anayetaka kukopesha pesa ili kupata biashara inayopoteza. Ndio sababu, ikiwa unataka kununua biashara iliyotengenezwa tayari, ni muhimu kuipatia benki habari halisi juu ya gharama, mapato na faida.

Usifikirie kuwa benki, wakati wa kuzingatia programu, zinategemea tu data rasmie. Mashirika ya mikopo yanajua vizuri jinsi wafanyabiashara wanavyofanya shughuli zao.

Kwa hivyo, wao ni waaminifu wa kutosha kwao na wanaweza kutumia kuzingatia data halisi... Lakini usitarajie benki kuchukua neno la mwombaji kwa hilo. Kwa hali yoyote, kila takwimu italazimika kudhibitishwa na hati za ndani.

Kununua biashara iliyotengenezwa tayari na kivutio cha fedha za mkopo, itabidi ufanye vitendo kadhaa:

Mkopaji anayetarajiwa anachagua biashara iliyopo kupata na kufanya uchambuzi wa hali ya juu wa faida yake. Kwa kweli, tathmini inapaswa kuwa mpango wa biashara... Hati hii itasaidia sio tu kusoma kwa uangalifu huduma zote zilizopatikana za kampuni hiyo, lakini pia kutathmini faida ya uwekezaji unaowezekana. Katika siku zijazo, mpango wa biashara utafaa kuhalalisha uwezekano wa kupata mkopo.
Ikiwa mjasiriamali ameridhika na matokeo ya masomo yake ya biashara, anapaswa nenda kwenye uchaguzi wa benki, mpango wa kukopesha na uchambuzi wa masharti ya kutoa mkopo... Mara tu uamuzi juu ya mahali pa usindikaji wa mkopo unafanywa, unaweza kuwasilisha matumizi... Ili kufanya hivyo, utahitaji kutoa kifurushi muhimu cha hati.
Baada ya kupokea hati, wafanyikazi wa benki hufanya tathmini yao. Katika kesi hii, uchambuzi unafanywa katika 2maelekezo: Solvens ya anayeweza kuazima, faida ya uwekezaji wa baadaye... Mara nyingi ziara hufanywa kwa eneo la shughuli iliyopatikana. Uamuzi wa mwisho juu ya kutoa mkopo unafanywa kwa kamati ya mikopo.
Makubaliano ya mkopo yameundwa. Katika hali nyingi, hali zake zinatengenezwa kibinafsi.
Baada ya hapo, makubaliano yamesainiwa na pande mbili.. Walakini, akopaye baadaye lazima ajifunze kwa uangalifu mkataba. KABLA YA jinsi ya kuweka saini yake chini yake.
Malipo ya malipo ya awali. Ukubwa wake umedhamiriwa na makubaliano ya mkopo. Katika hali nyingi, utalazimika kuweka kiasi cha kutoka 10 hadi 40% gharama ya biashara iliyopatikana.
Benki huhamisha fedha kwa akaunti ya akopaye.

Ukiamua kununua biashara ya franchise, utaratibu unafanywa katika hatua kadhaa:

Mkopaji anayetarajiwa huhudhuria darasa juu ya ukuzaji wa ujasiriamali uliofanywa na taasisi ya mikopo;
Wafanyakazi wa benki hufanya uchambuzi wa awali wa anayeweza kukopa;
Franchisor anafikiria uwezekano wa kumaliza makubaliano na mfanyabiashara;
Ikiwa mkodishaji ana uamuzi mzuri, benki itazingatia maombi ya mkopo. Ikiwa idhini inapatikana kutoka kwa mkopeshaji, mkopo hutolewa na fedha zinahamishiwa kwa mkodishaji.

Wakati wa kupata franchise kwa gharama ya fedha za mkopo, benki, na vile vile muuzaji wa bidhaa, fanya kila kitu kwa mfanyabiashara kujifunza jinsi ya kufanya biashara. Wanamfundisha misingi ya usimamizi wa kampuni.

Swali la 5. Je! Ni faida na hasara gani za mkopo kwa kuanzisha biashara ya franchise?

Kupata mkopo wa kuanzisha biashara ya franchise

Tunavutiwa kupata mikopo ili kuunda biashara kwa kutumia franchise 3 pande:

Mfanyabiashara inajitahidi kupata kipato cha juu kutoka kwa kuwapa wafanyabiashara fursa ya kufanya kazi chini ya chapa yao wenyewe;
Mfanyabiashara nia ya kupata mkopo ili kuunda biashara yake mwenyewe. Usisahau kwamba katika hali nyingi ni faida zaidi kwa mjasiriamali kupata mkopo kwa franchise;
Benki unataka kupanga idadi kubwa ya mikopo kwa franchise ambayo itakuwa faida. Kwa maneno mengine, wanajitahidi kupata mapato ya juu kama riba ya mikopo iliyotolewa. Kuanzisha biashara ya franchise siku zote huvutia zaidi kwa kukopesha kuliko kuanzia mwanzo.

Miongoni mwa faida za mikopo kwa kuanzisha biashara kwa kutumia franchise ni hizi zifuatazo:

uwezo wa kupata haraka vifaa muhimu kwa kufanya biashara;
kasi kubwa ya chanjo ya soko;
ununuzi wa karibu wa vifaa na bidhaa zingine, bila biashara ambayo haiwezekani;
hakuna haja ya kuandaa kwa kujitegemea kampuni yako ya utangazaji, mmiliki wa franchise anahusika katika hii;
biashara tangu mwanzo inafanywa chini ya chapa maarufu kwa kutumia chapa inayojulikana;
ndani ya mfumo wa mradi, mjasiriamali amefundishwa kufanya biashara na mikakati ya kufanya kazi.

Licha ya idadi kubwa ya faida, kupata mikopo kwa ununuzi wa franchise pia kuna hasara zake.

Ubaya wa mikopo kwa kutumia franchise ni pamoja na:

Kipindi cha ulipaji wa mikopo inayohusika kawaida ni mdogo. Hii inajumuisha hatari zaidi, kwa sababu haiwezekani kila wakati kulipa deni katika kipindi kigumu;
Katika hali nyingi, ni lazima kutoa usalama kwa njia ya ahadi au mdhamini. Si rahisi kila wakati kwa mfanyabiashara;
Benki zinachagua juu ya mpango uliowasilishwa wa biashara. Siku zote hawakubaliani na maono ya mjasiriamali wa mradi huo. Kwa kuongezea, benki inaweza kuzingatia kuwa mpango uliopo wa biashara hauwakilishi maandalizi ya ubora wa kuanza kwa shughuli;
Mkopo daima unajumuisha gharama za ziada. Hii sio riba tu, bali pia malipo ya bima, ada ya usajili na malipo mengine;

Ikiwa kuna hamu ya kutoa franchise ya kimataifa, inapaswa kueleweka kuwa gharama za uhasibu zitaongezeka sana. Itabidi tufanye uhasibu na ukaguzi kulingana na viwango vya kimataifa. Kwa kuongeza, itabidi utumie pesa kwenye tafsiri na mabadiliko ya shughuli.

Inahitajika kuelewa kuwa benki itafanya kila juhudi kupata ujasiri wa kulipa deni na riba. Ndio sababu italazimika kuzingatia vigezo vifuatavyo:

ni lazima kufanya usajili wa serikali kama mjasiriamali binafsi au taasisi ya kisheria;
uwepo wa historia bora ya mkopo, idadi ndogo ya shida na ulipaji wa mikopo hapo zamani;
uwezekano wa uamuzi mzuri utakuwa wa juu ikiwa makubaliano ya awali na mmiliki wa chapa atasainiwa mapema;
sifa ya mkopo ya wadhamini ni ya umuhimu mkubwa, kazi yake katika uwanja wa mkodishaji itakuwa nyongeza ya ziada;
uwepo wa mfanyabiashara wa mali ghali na idhini ya kuwaahidi pia huongeza nafasi ya kupata mkopo.

Hali zilizo hapo juu zinaweza kumshawishi mkopeshaji na mmiliki wa chapa kuegemea na matarajio ya mfanyabiashara.

Lakini ni muhimu kuzingatia kwamba inawezekana kupata pesa kwa uundaji wa shughuli kulingana na franchise sio tu kwa msaada wa mikopo ya benki.

Unaweza pia kufungua biashara yako mwenyewe kwa kutumia franchise kwa kutumia chaguzi zifuatazo:

mkodishaji mwenyewe hutoa mkopo kwa mtu yeyote ambaye anataka kuandaa shughuli kwa kutumia chapa yake;
mkopo usiofaa hutolewa katika benki, katika kesi hii ni bora sembuse kwamba pesa imekopwa kuunda biashara;
kukopa fedha kutoka kwa familia, marafiki au marafiki.

Swali la 6. Jinsi ya kupata mkopo wa biashara kwa mtu asiye na kazi?

Sio kila mtu anakubali na anaweza kufanya kazi kwa kukodisha. Raia kama hao hutafuta kujipanga miliki Biashara.

Walakini, hii inahitaji kiasi kikubwa cha pesa. Katika hali nyingi, wasio na kazi hawana akiba kama hizo. Ndiyo sababu swali linaibuka, inawezekana kwa makundi kama hayo ya raia kukopa kiasi kinachohitajika mahali pengine.

Kwa kweli, unaweza kupata pesa ili kuanzisha biashara kwa wasio na kazi. Ili kufanya hivyo, ni muhimu kuwasiliana na mashirika maalum ambayo husaidia kutoa msaada wa serikali kwa wafanyabiashara wa kuanza.

Kwanza kabisa, masharti muhimu ya kutoa mkopo yanapaswa kutekelezwa:

mfanyabiashara wa baadaye lazima asajiliwe na Kituo cha ajira;
ni muhimu kusajili shughuli kama mjasiriamali binafsi au taasisi ya kisheria;
kukuza ubora mpango wa biashara.

Wakati masharti hayo hapo juu yametimizwa, uwezekano wa kutoa mkopo utazingatiwa Msingikusaidia maendeleo ya ujasiriamali. Tu baada ya kupita kupitia muundo huu watachukua benki.

Wengi wanaamini kwamba kupata mkopo kwa biashara mpya kutoka mwanzo wasio na ajira ni biashara ngumu na isiyo na matumaini.
Lakini ni muhimu kuzingatia kwamba akopaye anaweza kuwa na bahati na ataweza kupokea kiwango cha bure kuanza biashara yake mwenyewe (kuanzisha) kutoka kwa serikali. Kwa hivyo, inafaa kujaribu kutumia chaguo hili.

Kuna njia za kuongeza uwezekano wa kutoa mikopo kwa wasio na ajira:

utoaji wa usalama kwa njia ya ahadi au wadhamini;
wasiliana na wakopeshaji wanaokopesha wafanyabiashara wa novice;
jaribio la kupata mkopo wa watumiaji.

Ni muhimu kukumbuka kuwa mwaminifu iwezekanavyo wakati wa kuwasilisha ombi lako. Kujaribu kumdanganya mkopeshaji anayeweza, unaweza kujumuishwa katika orodha ya wanaokiuka hasidi, ambao watapata shida sana kupata pesa baadaye.

Kwa kuongeza, mpango mzuri wa biashara unapaswa kutayarishwa mapema. Ikiwa wazo limefafanuliwa kwa kina kwenye karatasi na sio kwa maneno, uwezekano wa idhini ya programu utaongezeka sana.

Swali la 7. Ninaombaje mkopo wa biashara ndogo mkondoni?

Ipo 2 njia kuu za kuomba mkopo wa kuunda na kukuza biashara mkondoni:

kwenye wavuti rasmi ya benki iliyochaguliwa;
kutumia tovuti ya udalali.

Mlolongo wa vitendo wakati wa kutuma ombi kupitia wavuti ya benki ni kama ifuatavyo:

nenda kwenye wavuti rasmi ya taasisi ya mkopo;
jifunze masharti ya mpango wa kukopesha;
jaza dodoso ambalo linajumuisha data ya msingi ya akopaye;
tuma maombi na subiri kuzingatia.

Muhimu! Wakati wa kutumia wavuti ya udalali, mtumiaji hupata fursa, baada ya kutembelea rasilimali moja, kulinganisha ofa za idadi kubwa ya benki.

Ili kuwasilisha ombi kupitia wavuti ya udalali, itabidi upitie hatua kadhaa:

Tembelea wavuti ya broker wa mkopo. Kupata ni rahisi kutosha kutumia injini yoyote ya utaftaji;
Kwenye wavuti, nenda kwenye sehemu iliyopewa mikopo ya biashara;
Baada ya kulinganisha masharti ya matoleo, unahitaji kubofya kwenye kitufe cha ombi kwenye mstari wa benki iliyochaguliwa;
Inabaki kujaza dodoso fupi;
Wakati data muhimu imeingizwa, unaweza kutuma programu na subiri uamuzi wa benki.

Inapaswa kueleweka kuwa wakati wa kutuma ombi mkondoni, uamuzi wa benki utakuwa wa awali. Ikiwa imeidhinishwa, utalazimika kutembelea ofisi ya benki na asili ya nyaraka zinazohitajika.

Kwa bahati mbaya, wazo la juu la biashara peke yake haitoshi kuunda biashara yako mwenyewe. Utahitaji pia uwekezaji wa pesa taslimu, mara nyingi ni kubwa kabisa. Sio kila mtu ana kiasi kinachohitajika, lakini kuna njia ya kutoka - unaweza kupata mkopo.

Kuna mikopo na mikopo mengi ya kuanzisha au kuendeleza biashara. Kwa kuongezea, kuna nafasi ya kupokea kiasi fulani bila malipo kama msaada kutoka kwa serikali. Ni muhimu kufanya kila juhudi kuchunguza chaguzi na mipango.

Kwa kumalizia, tunapendekeza kutazama video kwenye mada:

Timu ya jarida mkondoni "RichPro.ru" inawatakia wasomaji wake biashara yenye mafanikio na faida. Acha programu zote unazotumia kuwa za faida zaidi.

Acha maoni yako hapa chini, shiriki nakala hiyo kwenye mitandao ya kijamii na marafiki wako. Mpaka wakati ujao!