Mkataba wa mkopo ni nini
Wakati wa kuomba benki kwa mkopo wa watumiaji, akopaye huchukua majukumu kadhaa, na makubaliano ya mkopo huwa hati kuu ambayo hurekebisha haki na majukumu ya wahusika kwenye manunuzi.
Mkataba wa mkopo una hali zote muhimu za kukopa: saizi ya mkopo, muda wa mkopo, riba, kiasi cha tume na ada ya ziada. Kuna vidokezo muhimu katika waraka huu ambavyo unahitaji kuzingatia kwanza.
Je! Mkopo hugharimu kiasi gani?
Gharama kamili ya mkopo, kulingana na mahitaji ya sheria ya sasa, lazima ionyeshwe kwenye mkataba. Inajumuisha vifaa vifuatavyo:
- Kiasi kikubwa cha deni;
- Kiasi cha riba kilichopatikana;
- Ukubwa wa tume za kutoa, kuhudumia na kukubali malipo ya kulipa mkopo.
Mkopeshaji analazimika kuashiria malipo kamili ya mkopo na ni pamoja na kama kiambatisho cha makubaliano ratiba ya ulipaji, ambayo inatoa kiwango cha malipo ya lazima na tarehe za malipo yao. Mkopaji anaweza kuhesabu mkopo kwa uhuru.
Taja katika makubaliano ya mkopo tarehe ambayo mapato ya riba kwenye mkopo huanza. Inashauriwa kuwa inalingana na tarehe ambayo pesa zilizokopwa ziliwekwa kwenye akaunti ya mteja, na sio tarehe ambayo walihamishiwa na benki. Unaweza kujaribu kukubaliana na benki kubadilisha tarehe ya kufanya malipo ya lazima ili ziwe sawa na siku ambayo mshahara unapokelewa, na usilete shida na ucheleweshaji kila mwezi.
Ikiwa mkopo wa rehani umeombwa, ni muhimu kujitambulisha na ushuru wa benki kwa makazi na huduma za pesa mapema na kufafanua ni gharama zipi za kupata mkopo italazimika kulipwa kando.
Ada na malipo mengi ya kupendeza yanaweza kupatikana katika viwango vya benki. Wakati mwingine, kwa kutoa mkopo, akopaye lazima alipe kwa wakati karibu 10% ya kiasi, na analazimika kulipa riba kwa mkopo wote. Kudumisha na kufungua akaunti ya mkopo ni jukumu la moja kwa moja la benki inayokopesha, lakini akaunti hii ni muhimu kwa taratibu za ndani, na sio kwa akopaye. Benki Kuu imepiga marufuku ukusanyaji wa ada kutoka kwa wateja kwa kudumisha na kuunda akaunti kama hizo, lakini mara nyingi benki zinaendelea kukusanya ada ya kila mwezi.
Je! Inawezekana kulipa mkopo mapema?
Sio kila wakati wakati wa kutoa mkopo, mawazo juu ya ulipaji wa mapema yanaonekana, lakini ni bora kuifikiria mapema. Kusitishwa kwa ulipaji wa mkopo mapema kuliko muda uliowekwa unaweza kusababisha shida nyingi. Baada ya yote, hautaweza kulipa haraka mkopo wa sasa, kuandaa majukumu mengine, kuwa mmiliki kamili wa mali iliyopatikana kwa mkopo. Ukiamua kusitisha makubaliano kabla ya muda, utalazimika kulipa benki faini au tume ya nyongeza, ambayo inaweza kufikia asilimia kadhaa ya kiasi cha mkopo.
Hakikisha kuwa benki haipingani na ulipaji wa deni mapema na kwamba unaweza kurudisha pesa haraka kuokoa juu ya malipo zaidi.
Je! Unapaswa kulipa kiasi gani kwa malipo ya kuchelewa?
Sehemu nyingine ya kupendeza ya makubaliano ya mkopo imejitolea kwa adhabu kwa ukiukaji wa masharti ya kukopa. Kwa kutokufuata viwango na masharti ya kufanya malipo ya lazima yaliyoainishwa katika ratiba ya ulipaji, benki huweka tume za ziada za kila siku, ambazo huongeza kiwango cha riba kilichopatikana wakati wa kucheleweshwa. Riba iliyoongezeka na adhabu inaweza kuhesabiwa kulingana na jumla ya mkopo au usawa wa deni, au kwa kiwango cha malipo ya marehemu. Ikiwa unachukua mkopo wa pesa, hakikisha uangalie habari hii.
Kwa ukiukaji mdogo wa ratiba, habari juu ya hii huanguka kwenye hati ya mkopo, kwa hivyo fanya malipo kwa wakati na mapema kidogo kuliko tarehe inayofaa. Kiasi cha malipo kinapaswa pia kujumuisha tume za kupokea au kuhamisha fedha. Ikiwa imechelewa kwa zaidi ya siku 10, benki inaweza kuanza utaratibu wa kukusanya usawa wa deni na kufungua madai na korti. Boresha utaratibu wa hatua hizi za uamuzi ili kuepuka mshangao mbaya.
Wajibu wa akopaye chini ya masharti ya makubaliano ya mkopo inaweza kujumuisha hitaji la kuijulisha benki juu ya mabadiliko katika data ya akopaye: mabadiliko ya hali ya ndoa, mabadiliko ya jina, mahali halisi pa kuishi au anwani ya usajili, mahali pa kazi, maelezo ya mawasiliano, kiwango cha mapato na habari zingine.
Katika kuandaa na kusoma makubaliano ya mkopo, hakuna vitapeli ambavyo vinaweza kupuuzwa. Kila kifungu, haswa kilichoandikwa kwa maandishi machache, kinaweza kuamua katika kutathmini faida ya mkopo.