Rehani yenye faida - jinsi ya kuchagua mkopo wa rehani wenye faida zaidi + TOP-5 benki zilizo na viwango vya chini vya riba kwenye rehani

Send

Mchana mzuri, wasomaji wapenzi wa jarida la kifedha la Mawazo ya Maisha! Leo tutazungumza juu ya mkopo wa rehani wa faida (rehani nafuu).

Kwa njia, umeona ni kiasi gani dola tayari ina thamani? Anza kupata pesa kwa tofauti ya viwango vya ubadilishaji hapa!

Kutoka kwa nakala iliyowasilishwa, utajifunza:

Ni hali gani za mkopo wa rehani zinaweza kuitwa kuwa nzuri;
Nani ana nafasi ya kupata rehani ya upendeleo;
Ni vigezo gani unapaswa kuzingatia wakati wa kuchagua mkopo wa rehani ya faida;
Ambapo (katika benki gani) ni faida zaidi kupata rehani;
Nani atakusaidia kupata rehani yenye faida zaidi.

Mwisho wa uchapishaji, utapata majibu ya maswali yanayoulizwa mara nyingi juu ya rehani.

Habari iliyotolewa itakuwa muhimu kwa wale ambao wanapanga kununua nyumba kwa mkopo wa rehani na kuchagua hali bora. Ikiwa wewe ni wa jamii hii, usipoteze muda, soma nakala yetu sasa hivi!

Chapisho hili linahusu rehani ya faida / ya bei rahisi: jinsi ya kuichagua, ambapo ni faida zaidi kuipata, ni benki gani unaweza kuomba kiwango cha chini cha riba

1. Ni hali gani zinaweza kuzingatiwa kuwa nzuri wakati wa kuomba mikopo ya rehani 📊

Katika nchi yetu rehani ikawa chaguo pekee ambayo hukuruhusu kuhamia nyumbani kwako leo, bila kupoteza muda na juhudi kukusanya pesa kwa kiwango cha gharama ya nyumba. Kwenye wavuti yetu kuna nakala tofauti juu ya jinsi ya kupata pesa kwenye nyumba yako mwenyewe na kuwa mmiliki wa nyumba yako mwenyewe.

Kote ulimwenguni, rehani zilizo na dhamana ya mali isiyohamishika zimekuwa maarufu kama njia ya kununua nyumba kwa miaka mingi. Katika nchi yetu, chaguo hili la kununua nyumba lilianza kukuza tu 15 miaka iliyopita.

Walakini, idadi kubwa ya raia wa Urusi tayari wameweza kutumia rehani. Kwa kuongezea, wengi tayari wameweza kufanikiwa kulipa mikopo hiyo.

1.1. Sifa kuu za mikopo iliyolindwa na mali isiyohamishika

Kuelewa ni aina gani ya rehani inaweza kuzingatiwa kuwa ya faida, kwanza kabisa, inafaa kuelewa ni vipi sifa za mikopo kama hii.

Tabia kuu za rehani ni:

Tabia inayolengwa. Hiyo ni, fedha zilizopokelewa katika rehani zinaweza kutumika tu ununuzi wa mali isiyohamishika... Mara nyingi hutolewa jengo.
Mali inabaki kuahidiwa na benki,licha ya ukweli kwamba wakati wa ununuzi, inakuwa mali ya akopaye. Hiyo ni, mpaka mkopo wa rehani ulipwe kabisa, haitawezekana kuuza au kuchangia mali isiyohamishika bila kuarifu benki. Mara nyingi, hata kusajili jamaa hapa, idhini tofauti inahitajika.
Muda mrefu. Mara nyingi, rehani hutolewa angalau kwa miaka 5... Kipindi cha juu kinaweza kuzidi 30... Kila kitu hapa kwa kiasi kikubwa kinategemea umri wa akopaye.

Kuna faida kadhaa za rehani:

kasi kubwa ya kupokea pesa na kununua nyumba, haswa kwa usajili kupitia wataalamu, wanaoitwa madalali;
idadi kubwa ya programu kwenye soko, uchaguzi ambao unategemea hali maalum;
chaguo la faida kwa uwekezaji.

Kuchagua kati kodi na rehani, inapaswa kueleweka kuwa vyumba karibu havishuki bei kwa muda. Kwa kuongezea, malipo ya kodi huinuka mara nyingi, wakati malipo ya rehani mara nyingi hayabadiliki.

Inatokea kwamba kwa muda mrefu, kukodisha kawaida ni ghali zaidi kuliko kulipa mkopo kwa nyumba yako mwenyewe.

Kwa kawaida, kwa kuongeza faida kuwa na rehani na mapungufu... Ya kuu ni matokeo ambayo hufanyika ikiwa kutoweza kulipa mkopo wa rehani. Kwa maneno mengine, katika hali kama hii taasisi ya mikopo ina haki ya kuchukua dhamana.

Usisahau kwamba sio rahisi kupata mkopo. Ili kufanya hivyo, lazima uzingatie mahitaji fulani ya taasisi za mkopo ambazo zinatumika kwa wakopaji kwa mikopo ya rehani.

Mahitaji ya kimsingi ya akopaye katika taasisi nyingi za mkopo ni sawa:

umri mdogo 21 mwaka, kiwango cha juu - takriban 40-45;
sifa ya ubora wa mkopo;
mahali salama pa kazi;
mapato ya kutosha ya kila mwezi.

Ikiwa hali zote muhimu zinatimizwa wakati huo huo, mwombaji anaweza kutegemea uamuzi mzuri juu ya rehani.

Katika nakala tofauti, tuliandika pia jinsi na wapi kupata mkopo na historia mbaya ya mkopo bila kukataa na ni benki zipi ziko tayari kutoa mkopo katika kesi hii.

1.2. Ni aina gani ya rehani inaweza kuzingatiwa kuwa ya faida

Kila mtu anajua kuwa na rehani lazima uishi kwa deni kwa muda mrefu. Matokeo yake ni ulipaji mkubwa wa malipo... Ndio sababu wale wanaotaka kununua nyumba kwa mkopo wanaitikia kwa kasi sana kwa kifungu hicho rehani yenye faida.

Kiasi cha mkopo wa rehani kawaida huvutia sana. Pamoja na muda thabiti wa mkopo, pamoja na kamisheni anuwai na malipo ya bima, hii inatoa malipo makubwa zaidi, ambayo kawaida huwa kiwango cha chini Mara 2 inazidi kiwango cha mkopo asili.

Lengo kuu wakati wa kuchagua mpango wa kukopesha katika hali kama hizo ni kupata mpango wa rehani wa faida zaidi.

Ni muhimu kuelewa, ambayo sio kila wakati rehani yenye faida zaidi inaweza kuitwa ile ambayo kiwango cha chini. Ni mara chache sana benki inakubali kupunguza faida. Kwa hivyo, mara nyingi hasara zinazohusiana na kupungua kwa kiwango hulipwa na taasisi ya mkopo kwa kuchaji anuwai tume.

Wengi hufikiria chaguo la rehani bila malipo ya chini kuwa ya faida kwao. Kwa upande mmoja, hakuna haja ya kusubiri na kuokoa. Lakini usisahaukwamba jumla hii ya pesa italazimika kulipwa kwa hali yoyote.

Wakati huo huo, kwa kuwa itajumuishwa katika mkopo uliotolewa, riba pia itatozwa juu yake. Mwishowe, malipo ya ziada yatatokea kuwa ya juu sana kuliko na malipo ya awali.

Wafadhili wa kitaaluma wanakubali kwamba rehani yenye faida - dhana ya jamaa... Vigezo vyake vinatambuliwa na maoni ya kibinafsi ya akopaye, na hali ya kifedha iliyopo kwa sasa.

Kwa kweli, ukiangalia kwa karibu sifa za mipango ya rehani, faida nyingi hukoma kuwa. Wakati huo huo, hali hizo ambazo zinaonekana kuwa mbaya, pamoja na faida ndogo, kwa kweli zinafaa zaidi na bora katika hali maalum.

Mara nyingi zaidi, faida kubwa zaidi kutoka kwa rehani hupatikana na wale ambao hujitolea kwa kiasi fulani ili kupata faida zinazoonekana kuwa ndogo.

2. Ni nani anastahiki kupokea rehani kwa masharti ya upendeleo? 📑

Ikiwa, hata hivyo, tunazingatia rehani kutoka kwa mtazamo wa faida, inaweza kupatikana na wale ambao wana haki ya kupata mkopo kwa maneno ya upendeleo.

Kijadi, aina zifuatazo za faida zinajulikana:

kiwango cha kupunguzwa kwa mkopo wa rehani;
hakuna haja ya kufanya malipo ya awali;
likizo ya mkopo - wakati wa tukio fulani (kwa mfano, kuzaliwa kwa mtoto), akopaye anaruhusiwa kutolipa mkopo kwa 1-3 miaka.

Kusudi la kupata mikopo ya rehani kwa masharti mazuri ni fursa ya kununua nyumba raia wa kipato cha chini.

Nani anaweza kupata rehani kwa masharti ya upendeleo - vikundi kuu vya raia

Mikopo laini hutolewa kwa aina zifuatazo za wakopaji:

Familia changa - wenzi wote wako chini ya umri 35 miaka;
Wataalam wachanga;
Watu katika utumishi wa kijeshi;
Walimu wachanga;
Familia zilizo na zaidi ya mtoto mmoja zinastahili kupata mitaji ya uzazi.

Japo kuwa, wanajeshi rehani kwa kiasi 2,4 milioni milioniambayo hawalipi. Malipo yote kwao hufanywa na Wizara ya Ulinzi.

Kwa hivyo, mipango ya upendeleo ya kukopesha rehani ina idadi ya faida... Walakini, kuna pia mapungufu, kati ya ambayo huitwa kimsingi ukosefu wa fursa ya kununua nyumba yoyote.

Kwa kawaida, walengwa wanapaswa kuchagua kutoka kwa vyumba kutoka kwa msanidi programu fulani, ambazo zinajengwa katika maeneo ya kuahidi, lakini yasiyopendwa. Kwa kuongezea, mara nyingi inawezekana kununua mali isiyohamishika tu na ushiriki wa usawa... Soma zaidi juu ya rehani ya kijamii kwa familia mchanga, wanajeshi na wafanyikazi wengine wa sekta ya umma katika moja ya nakala zetu zilizopita.

Nini unahitaji kuzingatia wakati unatafuta mkopo wa rehani wa faida - mambo muhimu zaidi yanayoathiri "faida" ya rehani

3. Jinsi ya kuchagua mkopo wa rehani wa faida - hali kuu 6 ambazo unahitaji kulipa kipaumbele maalum kwa 📊

Ili kuelewa ni ipi rehani ni ya faida zaidi, ni muhimu kuchambua na kulinganisha matoleo kwenye soko.

Kumbuka hilo makubaliano ya kukopesha rehani inahitaji akopaye upeo umakini. Maandishi yote yanapaswa kuchunguzwa kwa uangalifu, haswa ile inayoitwa uchapishaji mzuri.

Wataalam wanapendekeza kulipa kipaumbele maalum kwa hali zifuatazo:

sarafu ya mkopo;
kiasi cha malipo ya chini;
kiwango cha riba;
upatikanaji wa bima na kiwango cha malipo kwao;
kiasi cha tume;
sifa za kufunikwa mapema.

Hali 1. Fedha ya mkopo

Mara nyingi, benki hujaribu kuwarubuni wateja kupata rehani fedha za kigenikwa kupunguza viwango vya riba kwenye mikopo hiyo. Wataalamu la pendekeza kukabiliwa na jaribu kama hilo.

Muda wa mikopo ya rehani ni mrefu sana, wakati huu sarafu ya kitaifa inaweza kushuka thamani kiasi kwamba kiwango cha faida kwenye viwango vitakuwa isiyo na maana... Kwa kuongezea, katika nchi yetu, kiwango cha ubadilishaji wa sarafu za kigeni mara nyingi hubadilika bila kutabirika. Matokeo yake ni shida na ulipaji wa rehani.

Walakini, katika hali zingine bado ni faida zaidi kuchukua rehani kwa pesa za kigeni. Hii ni kawaida kwa kesi hizo wakati mapato kuu yamehesabiwa kwa sarafu hii.

Wataalamu wanapendekeza kuzingatia sheria: rehani inapaswa kutolewa kwa sarafu ambayo akopaye hupokea mshahara.

Hali 2. Kiasi cha malipo ya chini

Mara nyingi, rehani hutolewa na malipo ya chini... Kiashiria hiki kinaonyesha habari juu ya ni kiasi gani mkopaji lazima alipe mara tu makubaliano yatakapotiwa saini.

Kijadi, saizi ya malipo ya chini huhesabiwa katika masafa kutoka 10 hadi 30% kutoka kwa jumla ya gharama ya ghorofa.

Kwa suala la fedha, kiasi ni kubwa sana. Kwa wengine, inaweza kuwa ngumu kujilimbikiza. Walakini, kwa asili, inaonyesha kwa taasisi ya mkopo kuwa nia ya akopaye ni mbaya zaidi. Mtu yeyote ambaye ameweza kukusanya pesa kwa malipo ya awali hakika ataweza kulipa katika siku zijazo kiwango cha deni kwenye rehani.

Wakopaji wengine hutumia wakati kutafuta mipango ya mkopo na malipo kidogo au bila malipo. Walakini, wanasahau kuwa mikopo hiyo mara nyingi hutolewa nayo chini ya hali zingine nzuri.

Kwa kuongezea, kiasi hiki kitatakiwa kulipwa kwa hali yoyote. Kwa kuzingatia masilahi yaliyopatikana peke yake, itageuka kuwa kubwa zaidi.

Hali 3. Kiwango cha riba

Licha ya ukweli kwamba wataalam hawapendekezi kuweka kiwango cha riba mbele, wakopaji wengi huzingatia hiyo katika nafasi ya kwanza. Walakini, parameter hii sio muhimu kila wakati.

Taasisi nyingi za kukopesha ni bora kucheza kwenye saikolojia ya akopaye. Ili kupata umakini wake, benki ziliweka kiwango cha chini... Wakati huo huo, ni kawaida kwamba hakuna taasisi ya mkopo itakayokuwa na wasiwasi juu ya kuokoa wateja zaidi ya faida yake mwenyewe.

Kwa hivyo, haupaswi kununua ahadi ya kiwango cha chini cha riba. Inawezekana kwamba wakati wa kusoma zaidi vigezo vyote vya mpango wa rehani, itakuwa wazi kuwa hii ni ujanja tu kuvutia wateja zaidi.

Kwa kuongezea, itakuwa muhimu kujua kwamba kwa sasa nchini Urusi kiwango cha rehani ni 12-15 asilimia kwa mwaka. Wakati wa kuahidi asilimia ya chini, inafaa kusoma hali zingine hata kwa uangalifu zaidi.

Hali 4. Upatikanaji wa bima na kiwango cha malipo kwao

Wakopaji wengine husahau juu ya upatikanaji bima wakati wa kuomba mikopo ya rehani. Wakati huo huo, parameter hii ina athari kubwa kwa kiwango cha malipo ya ziada ya baadaye.

Imewekwa kisheria kwamba ni lazima kuhakikisha malipo ya mkopo... Mkopaji ana haki ya kukataa aina nyingine zote za mipango ya bima.

Kumbuka! Mara nyingi, ni idhini ya mteja kwa bima ya hiari inayoathiri saizi ya kiwango cha rehani.

Ni muhimu kwa taasisi za mikopo kuwa hatari ya kutoa mkopo ni ya chini iwezekanavyo. Ili kujilinda, wanajaribu kila njia kushawishi wateja kuhakikisha sio malipo tu, bali pia afya, uwezo wa kufanya kazipamoja na mimi mwenyewe mali isiyohamishika.

Katika hali hizi, akopaye anapaswa kuzingatia kwa uangalifu faida za kukubali sera fulani za bima.

Hali 5. Kiasi cha tume zingine

Mara nyingi, wakopaji hawalipi kipaumbele kwa uwepo wa tume wakati wa kusajili rehani. Wakati huo huo, kuna aina tofauti malipo ya ziadaambayo huathiri kiwango cha riba, pamoja na malipo ya juu ya rehani.

Mara nyingi, tume ya kwanza ambayo akopaye anakabiliwa nayo ni malipo ya usajili na utoaji wa rehani... Benki zingine zina programu kadhaa za kukopesha ambazo zinatofautiana katika kiwango cha malipo haya (kawaida kutoka 1 hadi 4% ya kiasi cha mkopo). Ambayo juu ya tume, chini kiwango cha riba.

Sio kila mtu anayeweza kuelewa mara moja ni chaguo gani ni faida zaidi. Kuamua hii, mtu lazima alinganishe kiasi cha tume kutoka malipo ya ziada kwa kipindi chote cha mkopo. Hapo tu ndipo unaweza kufanya chaguo sahihi.

Tume ya kutoa rehani ni mbali na ile ya pekee. Kwa kila mpango wa mkopo, unapaswa kujua juu ya upatikanaji malipo ya ziada na uchambue kwa uangalifu athari zao kwenye malipo.

Kwa hivyo, wakopaji mara nyingi husahau juu ya uwepo wa ada ya usimamizi wa akaunti... Wakati huo huo, wanatozwa kila mwezi. Kama matokeo, faida za viwango vya chini vya riba mara nyingi hazina maana au hazipo.

Kwa hivyo inageuka kuwa kuna malipo ya ziada yasiyotarajiwa kwenye rehani, unapaswa kusoma kwa uangalifu masharti yote ya mkataba. KABLA YA kutia saini.

Mara nyingi, habari juu ya malipo ya ziada huonyeshwa katikati ya kiasi cha kuvutia cha makubaliano. Kama matokeo, inaweza kuwa ngumu kuigundua.

Pia ni muhimu kuangalia kwa uangalifu ni mara ngapi malipo moja au mengine yatatakiwa kulipwa - mara moja kwa mwaka au kila mwezi.

Hali 6. Vipengele vya ulipaji mapema

Kigezo muhimu sawa cha rehani ni nafasi ya kuilipa kabla ya muda... Wakopaji wengi hufanya kila juhudi kuondoa mzigo wa malipo haraka iwezekanavyo. Walakini, kwa benki hii la ni faida, kwa sababu wananyimwa kupata faida kutoka kwa mkopo hapo baadaye.

Hali hii inasababisha ukweli kwamba mashirika kadhaa ya mkopo yanajaribu kupunguza uwezo wa kulipa rehani kabla ya muda uliowekwa. Wanateua tume kwa vitendo kama hivyo, na pia usiwaruhusu kwa kipindi fulani cha wakati.

Walakini, benki nyingi hupa wateja fursa ya ulipaji wa rehani mapema. Katika kesi hii, kuna chaguzi 2:

Lipa kiasi kilichobaki cha deni;
Changia sehemu tu.

Njia zote hizi hukuruhusu kupunguza polepole kiwango cha ulipaji wa rehani nyingi.Ndio maana uwezekano wa ulipaji mapema unaweza kuzingatiwa kama ishara ya mkopo wa rehani wa faida.

Kwa hivyo, kuna idadi ya vigezo ambavyo vina athari kubwa kwa faida ya mipango ya rehani. Wanapaswa kuchambuliwa kikamilifu... Hii ndiyo njia pekee ya kuamua ni chaguo gani inapaswa kupendelewa.

4. Viwango vya rehani yenye faida + maoni ya wataalamu kuhusu ikiwa ni faida kuchukua rehani sasa 🔔

Ikiwa tutazungumza juu ya kama ni faida kuchukua rehani sasa, wakati hali ya uchumi nchini Urusi na ulimwenguni ina sifa ya kutokuwa na utulivu mkubwa, basi katika hali hizi, wafadhili hawatengi kabisa kurasimisha mikataba ya rehani. Lakini wanazingatia umakini wa raia kwamba mpango wa kukopesha unapaswa kuchaguliwa kwa uangalifu iwezekanavyo.. Kimsingi, sheria hii ni halali katika kipindi chochote cha wakati.

Moja ya kanuni za msingi ambazo wachambuzi wa kifedha wanapendekeza kufuata ni usajili wa rehani kwa sarafu ya mapato.

Idadi kubwa ya Warusi wamenaswa. Walipendezwa na viwango vya kujaribu na kuchukua mkopo kununua nyumba kwa pesa za kigeni.

Wakati huo huo, tofauti katika kiwango cha kila mwaka sio kubwa sana - karibu 2-3%... Inaonekana kwamba kwa suala la mkopo mkubwa katika rubles, malipo ya ziada yatakuwa muhimu. Lakini hakuna mtu aliye na bima dhidi ya kiwango cha kuruka kwa rehani za fedha za kigeni.

Kwa hivyo, ndani 2016 mwaka nchini Urusi, thamani ya sarafu za kigeni iliongezeka kwa karibu Mara 2... Kama matokeo, wale ambao walichukua rehani katika rubles wanaendelea kulipa malipo ya kila mwezi. Wakati huo huo, kwa wale ambao walichukua mkopo kwa pesa za kigeni, iliongezeka kulingana na kiwango cha ubadilishaji, ambayo ni 2 nyakati.

Hali kama hizo zilirudiwa zaidi ya mara moja. Matokeo yake ni hali ngumu sana kwa akopaye, wakati inakuwa ngumu kulipa rehani.

Wataalam pia wanataja hali zingine za kukopesha rehani ambazo benki huvutia wateja. Wanaonekana kuvutia sana, lakini katika mazoezi hawaleti faida halisi kwa wakopaji. Hapo chini tunaelezea kawaida yao.

1) Kiwango cha riba kinachoelea

Wafanyakazi wa benki mara nyingi hujaribu kuwashawishi wateja wao kwamba kiwango cha riba kinachoelea kwa mkopo wa rehani ni parameter yenye faida kubwa kwa akopaye, kwani inahakikishia mabadiliko ya saizi ya malipo kulingana na hali ya soko. Katika mazoezi, hatari zote kutoka kwa mabadiliko katika hali ya uchumi huanguka kwenye mabega ya wakopaji.

Kumbuka! Wataalam wengine hulinganisha kwa kiwango cha hatari rehani na kiwango cha kuelea na ile inayotolewa kwa fedha za kigeni.

Kwa kuongezea, wachambuzi wanasema kuwa hakuna uboreshaji unaoonekana katika viashiria vya uchumi ambavyo kiwango hicho kimepigwa katika siku za usoni.

Kwa kuongezea, wataalam wanatabiri kuongezeka zaidi kwa mfumko wa bei. Kwa wakopaji itatokea ukuaji kiwango kinachoelea... Ikumbukwe kwamba ongezeko kama hilo halizuiliwi na kitu chochote, kwa hivyo, kama matokeo, kwa mdaiwa, hii inaweza kugeuka kuwa hali ambayo haitawezekana kulipa mkopo.

Kuna maoni kwamba kiwango cha riba kinachoelea ni cha faida wakati wa kusajili rehani kwa muda mfupi. Hiyo ni, ikiwa unalipa mkopo ndani 5 miaka, haitishii shida. Kwa kuongezea, itawezekana kuokoa kwa kiwango cha malipo zaidi.

Lakini historia inaonyesha vinginevyo. Wakopaji wengi ambao 2006 mwaka alichukua rehani na kiwango kinachoelea, tulikusudia kulipa juu yake haraka iwezekanavyo. Walakini, katika 2008 mwaka umefika mgogoro wa kiuchumiambayo ilisababisha muhimu viwango vya ukuaji kwa mikopo hiyo. Kama matokeo, matumaini hayakufikiwa, na malipo yaliongezeka sana.

2) Riba ya chini kwa rehani katika siku zijazo

Hivi karibuni, mipango imeonekana kwenye soko la kukopesha rehani ambalo linaahidi wakopaji kwa fulani tume kupungua kwa riba katika siku zijazo.

Katika mazoezi, fursa kama hii inapaswa kulipa pesa nyingi. Kawaida tume ni 2-7% ya jumla ya kiasi kilichopokelewa katika rehani.

Benki hutoa mahesabu ambayo yanawashawishi wateja kuwa akiba kutoka kwa kupunguzwa kwa kiwango hicho itakuwa kubwa.

Katika mazoezi, wakopaji wengi hujitahidi kulipa rehani zao haraka iwezekanavyo. Katika kesi hii, kuokoa haina maana. Kwa hivyo, wataalamu hawapendekezi kulipia zaidi pesa za ziada kwa hali kama hizo.

3) Kufadhili tena rehani

Hivi sasa, mashirika zaidi na zaidi ya mikopo hutoa kupata rehani na kiwango cha pamoja... Katika kesi hii, mkopo hutolewa hapo awali kwa kiwango kilichopunguzwa, na baada ya kipindi fulani utafanyika kufadhili tena rehani.

Kwa upande mmoja, kuna faida fulani ya kufadhili tena kwa akopaye, ambayo ni kupata zaidi faida masharti... Kama matokeo, wakati wa kuomba rehani, mteja anatumai kuwa katika hatua ya kwanza atafaidika na kiwango cha chini, na baadaye kurekebisha mkopo kwa riba ya wastani ya soko.

Katika mazoezi, benki, ikitokea kupungua kwa mafao yao, husita kutoa kufadhili tena... Kama matokeo, katika hali nyingi, wakopaji hawapewi fursa ya kutumia haki hii.

Mara nyingi zaidi kuliko hivyo, wakopaji hawapewi hali bora ya rehani, wanapata tu kiwango cha mkopo kinachoelea.

Ikumbukwe kwamba mwanzoni riba tu hulipwa kwa rehani, wakati kiwango cha deni kuu bado ni sawa. Kama matokeo, kiwango cha ulipaji kupita kiasi hakiwezi kutofautishwa na mkopo wa jadi, na ahadi ya akiba haibaki zaidi ya kukwama kwa utangazaji.

Kwa hivyo, wakati wa kuomba rehani, akopaye lazima kwa uangalifu chagua hali zake. Leo soko linatoa anuwai kubwa ya programu, nyingi ambazo zinawashawishi wateja na fursa ambayo haipo ya kuokoa pesa.

Haupaswi kuchukua ahadi kama hizo kwa neno lao. Ni bora kusoma maoni ya wataalamu juu ya mapendekezo kadhaa.

5. Ni benki ipi ambayo ni rehani yenye faida zaidi - muhtasari wa benki za TOP-5 ambapo ni faida zaidi kuchukua rehani

Leo, rehani zinaweza kupatikana kutoka karibu benki yoyote. Wakati huo huo, programu nyingi za kupendeza na zenye faida zinaweza kupatikana kwenye soko la kukopesha.

Kuchagua bora zaidi kwako inaweza kuwa ngumu. Kwa hivyo, ni bora kutumia makadirio yaliyokusanywa na wataalam.

Jedwali linaonyesha benki zilizo na masharti mazuri ya kukopesha:

№	Shirika la mikopo	Jina la programu ya mkopo	Kiwango cha juu cha mkopo	Muda wa juu	Kiwango
1.	*Benki ya mkopo ya Moscow*	Rehani na msaada wa serikali	Rubles milioni 8	Miaka 20	7-12%
2.	*Primsotsbank*	Weka dau lako	Rubles milioni 20	Miaka 27	10%
3.	*Sberbank*	Ununuzi wa nyumba za kumaliza kwa familia za vijana	Rubles milioni 8	Miaka 30	11%
4.	*VTB 24*	Mita zaidi - kiwango kidogo (ununuzi wa vyumba kubwa)	Rubles milioni 60	Miaka 30	11,5%
5.	*Rosselkhozbank*	Kwa wateja wa kuaminika	Rubles milioni 20	Miaka 30	12,5%

Ikumbukwe kwamba kiwango cha chini kinaweza kuhesabiwa wakati wa kusajili rehani na msaada wa serikali.

6. Nani wa kumgeukia ili kupata msaada wa kupata mikopo ya rehani yenye faida - Mawakala wa rehani watasaidia 📃

Sio kila mtu anayeweza kuelewa huduma zote za mipango ya rehani. Kwa wengi, uchambuzi kama huo unachukua muda mwingi.

Walakini, hakuna hakikisho kwamba baada ya kutumia siku na wiki kutafuta hali nzuri zaidi, itawezekana kupanga chaguo inayofaa zaidi na malipo ya chini zaidi.

Ili kuzuia malipo ya rehani kuwa mateso, unapaswa kutafuta msaada wataalamu.

Wanachambua matoleo kwenye soko, na pia kuchagua mpango bora kwa hali maalum. Madalali wa rehani.

Mawakala maarufu wa rehani wa Moscow ni: "Maabara ya Mikopo", "Alfabeti ya nyumba", "Huduma ya Suluhisho za Mikopo", "Mkopo wa Kiwango cha"

Katika miji mikubwa, kazi kama hizo zinafanywa na mashirika yote maalum. Lakini hata katika miji midogo unaweza kupata broker wa rehani. Mara nyingi hufanya kazi kwa wakala maarufu wa mali isiyohamishika.

7. Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara (Maswali Yanayoulizwa Sana)

Mada ya kukopesha rehani ni kubwa na ina anuwai nyingi, kwa hivyo mara nyingi wale ambao wanatafuta mpango bora wana maswali mengi.

Si mara zote inawezekana kupoteza muda kutafuta majibu kwenye mtandao. Ili kurahisisha maisha kwa wasomaji wetu, tunatoa majibu kwa maswali ya kawaida.

Swali la 1. Ni faida gani kuchukua rehani kwa nyumba?

Ili kupata mkopo wa rehani kama faida iwezekanavyo, utahitaji, kwanza kabisa, kufanya uchambuzi kamili wa mipango inayotolewa katika jiji la makazi la akopaye baadaye. Kwa undani zaidi juu ya jinsi ya kuchukua rehani ya nyumba, nyumba au shamba, tayari tumesema katika nakala ya mwisho.

Katika kesi hii, mtu anapaswa kuzingatia viashiria kadhaa, kuu ambayo ni:

kiasi cha mkopo;
muda ambao imepangwa kupata rehani;
kiwango cha riba.

Usisahau kuhusu anuwai tume, na bima.

Unapotafuta rehani yenye faida, unapaswa kwanza kuzingatia mipango katika benki, ambapo akopaye wa baadaye yuko tayari mteja... Hii inaweza kuwa shirika la mkopo ambaye mwombaji anapokea mshahara kwenye kadi yake, au ambapo mkopo mwingine ulitolewa na kulipwa kwa mafanikio.

Taasisi za mikopo kawaida huwa mwaminifu zaidi kwa aina hizi za wateja. Mbali na hilo, ni katika kesi hizi unaweza kutegemea hali nzuri zaidi, kwa mfano, kupungua kwa kiwango cha riba.

Wale ambao wana hali nzuri zaidi kwa mkopo wa rehani wanaweza pia kutegemea kiasi kikubwa kwa malipo ya chini... Ikiwa akopaye ana 50% gharama ya ghorofa, benki itampa Ndogo kiwango.

Kinyume chake, kwa kukosekana au kutokuwa na umuhimu wa malipo ya awali, kiwango cha mkopo kitakuwa upeo... Sheria hii inaruhusu taasisi za mikopo kuhakikisha hatari za kutolipa fedha, na vile vile mwanzo wa kuanguka kwa uchumi.

Kiashiria kingine ambacho kina athari kubwa kwa faida ya rehani ni muda wa mkopo... Kwa upande mmoja, usajili wa mkopo wa rehani kwa upeo muda unaongoza kwa ukweli kwamba malipo ya kila mwezi yatakuwa kidogo. Kama matokeo, itakuwa rahisi zaidi kwa akopaye kutimiza majukumu.

Ni muhimu kuzingatia kuwa kadri muda mrefu wa mkopo utakavyokuwa, ndivyo ulipaji mwingi utakavyokuwa juu.Wakati wa kuomba mkopo kwa muda mrefu kuliko 10 miaka, inaweza kuzidi kiwango cha awali cha mkopo. Inageuka kuwa gharama ya ghorofa itaongezeka sana.

Wakati huo huo, kupata rehani kwa kiwango cha chini neno linasababisha ukweli kwamba malipo ya kila mwezi yatakuwa ya juu zaidi. Kwa hivyo, akopaye anapaswa kupata usawa bora kati mrefu na saizi malipo... Kwa kweli, malipo ya rehani ya kila mwezi hayapaswi kuzidi 40% ya mapato ya familia. Pamoja na kikokotoo chetu unaweza kuhesabu rehani yako mkondoni:

Wale ambao hawana wakati wa kuchambua mipango ya rehani peke yao wanaweza kushauriwa kutumia Huduma za mtandao, ambayo husaidia mkondoni kupata ofa yenye faida zaidi. Kwa kuongezea, kwenye wavuti nyingi inawezekana kuwasilisha mara moja matumizi kwa ofa inayokupendeza.

Kwa kuongeza, inawezekana kuomba msaada kutoka wakala maalum... Hapa watasaidia sio tu kuchambua mipango ya rehani iliyopo kwenye soko, lakini pia kuchagua ile yenye faida zaidi kwa akopaye fulani.

Wataalam wanachambua hali ya kifedha kwa kila kesi, bila siri huficha juu ya mitego ya kila programu. Walakini, inapaswa kuzingatiwa kuwa huduma kama hizi sio za bei rahisi. Kulingana na eneo la makazi ya akopaye, utalazimika kulipa 10 000 - 50 000 rubles.

Swali la 2. Ni nini faida zaidi kupata rehani au mkopo wa watumiaji wakati wa kununua nyumba?

Leo, wengi wanajitahidi kununua nyumba kwa njia yoyote iwezekanavyo. Katika hali nyingi, muundo unaweza kuwa mzuri. mkopo wa rehani... Leo benki nyingi hutoa programu kama hizo. Kwa njia, tulizungumza juu ya jinsi ya kununua nyumba kwenye rehani - wapi kuanza mchakato wa kununua nyumba, tulizungumza juu ya toleo la mwisho.

Walakini, raia wengine wana maoni kuwa ni faida zaidi kununua mali isiyohamishika kupitia usajili mikopo isiyofaa... Wanaamini kuwa mikopo ya watumiaji ni faida zaidi katika mambo mengi kuliko rehani.

Idadi kubwa ya watu wanaota kununua nyumba. Kwanza kabisa, hii ndiyo njia pekee ya kujikwamua na hitaji la kukodisha nyumba. Pili, mali isiyohamishika karibu kamwe hushuka. Hata katika hali ambapo kuna kushuka kwa bei ya ghorofa, baadaye gharama inarudi katika kiwango chake cha zamani.

Licha ya ukweli kwamba mahitaji ya vyumba ni katika kiwango cha juu kila wakati, sio kila mtu anataka kujihusisha na kukopesha rehani kwa sababu fulani:

maamuzi ya muda mrefu na benki;
wengi hufikiria rehani kuwa kifungo cha maisha;
shida na makaratasi.

Wakopaji zaidi na zaidi wanapendelea kupata mkopo wa watumiaji kupata rehani, ambayo hutumia kununua nyumba. Licha ya ukweli kwamba asilimia katika kesi hii ni kubwa, wanachukulia mikopo isiyolenga kuwa faida zaidi, kuelezea hii na faida zifuatazo:

Ili kupata mkopo ambao haulengi, kifurushi kinachohitajika cha nyaraka ni kidogo sana. Kawaida inatosha kuwasilisha pasipoti na hati ya pili, nakala ya kitabu cha kazi, cheti cha mshahara. Katika hali nyingine, utahitaji dhamana.
Siku kadhaa hupita kutoka wakati wa kufungua maombi hadi kupokea pesa wakati wa kuomba mkopo wa watumiaji. Wakati huo huo, kupata rehani ni mchakato mrefu zaidi. Mara nyingi huvuta kwa miezi kadhaa.
Ikiwa kuna mkopo uliotumiwa vibaya, hakuna kizuizi kinachowekwa kwa mali hiyo. Ikiwa nyumba imenunuliwa kwa njia ya rehani, hutolewa kama ahadi.
Wakati wa kupata mkopo wa watumiaji, malipo ya ziada na tume zinaweza kuwa chini sana kuliko wakati wa kuomba rehani. Mara nyingi, unapochukua mkopo wa rehani, lazima pia ulipe ada kwa bima ya nyumba na maisha ya akopaye.

Mara moja haikuwezekana kupokea pesa nyingi kwa mkopo wa watumiaji. Leo kiwango cha juu cha mkopo kinaongezeka kila wakati. Hii ndio inafanya uwezekano wa kubadilisha mkopo wa rehani na mkopo usiofaa, ambao utatumika kwa ununuzi wa nyumba.

Licha ya idadi kubwa ya faida, mtu anaweza kuonyesha na idadi ya ubaya wa mpango kama huo:

Rehani inaweza kupatikana kwa kipindi kirefu - programu nyingi hukuruhusu kulipa mkopo ndani ya miaka kumi, muda wa juu unafikia hamsini;
Kiasi cha mkopo wa watumiaji ni cha chini sana, kwa hivyo, itabidi uhifadhi zaidi kwa malipo ya chini;
Viwango vya riba kwa mikopo isiyolenga ni kawaida juu;
Kwa sababu ya muda mfupi, malipo ya kila mwezi kwa mkopo wa watumiaji ni kubwa zaidi.

Kwa hivyo, haiwezekani kusema bila kufikiria ambayo ni bora - rehani au mkopo ambao haulengi. Hali maalum inapaswa kuchunguzwa.

Upande mmoja rehani iliyoundwa mahsusi kwa kununua nyumba. Kwa hivyo, inafaa kwa wale ambao hawana nafasi ya kukusanya haraka kiasi kikubwa.

Kwa upande mwingine kwa wale ambao hawana pesa za kutosha kwa nyumba, ni bora kupanga mikopo ya watumiaji... Licha ya viwango vya juu vya riba, ina faida kadhaa - ghorofa haitakuwa rehani, hautalazimika kulipia huduma za watathmini na bima. Kwa undani juu ya wapi na jinsi ya kupata mkopo wa watumiaji bila vyeti vya mapato na wadhamini kwa asilimia ya chini, tayari tumeelezea katika kifungu chetu.

Swali la 3. Iko wapi rehani ya bei rahisi zaidi ulimwenguni?

Kiwango cha chini cha riba ya rehani kiliwekwa 2016 mwaka katika Jamhuri ya Czech... Kwa wastani, kwa benki za nchi, kiashiria hiki kilikuwa 1,89%.

Kwa hivyo, nchi hiyo ilivunja rekodi yake iliyowekwa mwaka mmoja mapema. Kisha kiwango kilikuwa 1,94%... Chini ya masharti ya rehani ya Kicheki, riba imewekwa na haibadilika wakati wa mkataba.

Ni kawaida kabisa kwamba wenyeji wa nchi hii ya Ulaya wanatumia kikamilifu fursa hii kuboresha hali zao za maisha.

Mnamo Mei pekee mwaka jana, mikataba elfu kumi na moja ya rehani ilihitimishwa hapo kwa kiasi sawa na Bilioni 55 za ruble... Ukubwa wa wastani wa kila mkopo unafanana na tano mamilioni ya rubles. Masharti mazuri ya rehani husababisha kuongezeka kwa mahitaji ya mali isiyohamishika, kwa hivyo thamani yake inakua kila wakati.

Mataifa mengine pia hutoa masharti mazuri ya mikopo ya rehani kwa raia na wageni. KATIKA Uswizi kiwango cha matoleo kama hayo kiko katika kiwango 2%.

Kwa mfano, katika nchi zingine Uingereza, Ufini, Ujerumani na Austria takwimu hii ni 3,5%... Asilimia ni ya juu kidogo ambapo unaweza kununua mali isiyohamishika kwenye pwani ya bahari Kupro, katika Italia, Ugiriki, Uhispania.

Kwa hivyo, swali la kuchagua mpango wa rehani wa faida zaidi ni ngumu na multifaceted... Haupaswi kuhongwa na viwango vya chini vya riba na uamini kwamba parameter hii huamua hali nzuri zaidi.

Kufanya uchaguzi ni muhimu kuchambua mipango yote ya rehani, bila kulinganisha asilimia tu, bali pia hali zingine. Usisahau kuhusu zile ambazo sio wazi kabisa.

Kwa wale ambao hawana muda wa kutosha kukusanya habari kuhusu programu zote za sasa, unaweza kutumia bure Huduma za mtandaoambayo husaidia kulinganisha ofa kutoka benki tofauti.

Ikiwa unahitaji pia ushauri wa kitaalam juu ya mpango gani utakuwa mzuri kwa akopaye fulani, unaweza kuwasiliana Dalali wa rehani.

Tunakushauri uangalie video ya jinsi ya kuchukua rehani kwa usahihi, ni mambo gani kuu ambayo unapaswa kuzingatia wakati wa kufanya makubaliano ya rehani na kuchagua mali:

Tunatumahi kuwa nakala yetu itakuwa muhimu kwako! Tunataka wasomaji wetu kupata mkopo wa rehani wa faida zaidi.

Wapenzi wasomaji wa jarida la Maoni ya Maisha, tutafurahi ikiwa utashiriki maoni yako juu ya mada ya uchapishaji hapa chini. Mpaka wakati ujao!