Mkopo wa watumiaji - ni jinsi gani na ni benki gani ni bora kuichukua kwa kiwango cha chini cha riba + mashirika ya mikopo ya TOP-5 ambapo unaweza kupata mkopo wa watumiaji bila vyeti vya mapato na wadhamini

Send

Mchana mzuri, wasomaji wapenzi wa jarida la kifedha la Mawazo ya Maisha! Chapisho la leo linahusu mada maarufu - kukopesha watumiaji... Tutakuambia ni nini mkopo wa watumiaji, wapi na jinsi ya kuipata kwa masharti mazuri, ambayo benki inawezekana kupata mkopo wa watumiaji bila vyeti vya mapato na wadhamini kwa asilimia ya chini.

Kwa njia, umeona ni kiasi gani dola tayari ina thamani? Anza kupata pesa kwa tofauti ya viwango vya ubadilishaji hapa!

Kutoka kwa nakala iliyopendekezwa, utajifunza:

Kile kinachoitwa mkopo wa watumiaji na faida na hasara zake ni nini;
Aina na aina za mikopo ya watumiaji ni zipi?
Ni hatua gani lazima zipitishwe ili kupata pesa kwa mahitaji ya watumiaji;
Katika benki gani ni bora kuchukua mkopo wa watumiaji na kiwango cha chini cha riba;
Ambapo mikopo hutolewa bila vyeti na wadhamini;
Jinsi ya kufanya mahesabu muhimu kwa usahihi.

Utapata pia habari juu ya kugharamia tena (kugharamia tena) mikopo ya watumiaji na majibu ya maswali yanayoulizwa mara kwa mara.

Nakala hiyo itakuwa ya kupendeza kwa wale ambao wanataka kuchukua mkopo na faida na faraja ya hali ya juu. Kwa kuongezea, uchapishaji uliowasilishwa utafaa kusoma kwa kila mtu anayevutiwa fedha, pamoja binafsi.

Kwa njia, kampuni zifuatazo hutoa hali bora za mikopo:

Cheo	Linganisha	Chukua wakati	Kiwango cha juu	Kiwango cha chini	Umri kiwango cha juu	Tarehe zinazowezekana
1	Hisa	Dakika 3.	RUB 30,000 Angalia!	RUB 100	18-65	Siku 7-21
2	Hisa	Dakika 3.	RUB 70,000 Angalia!	RUB 2,000	21-70	Siku 10-168
3		Dak. 1.	RUB 80,000 Angalia!	RUB 1,500	18-75	Siku 5-126.
4	Hisa	Dakika 4	RUB 30,000 Angalia!	RUB 2,000	18-75	Siku 7-30
5	Hisa	-	RUB 70,000 Angalia!	RUB 4,000	18-65	Siku 24-140.
6		Dakika 5.	RUB 15,000 Angalia!	RUB 2,000	20-65	Siku 5-30

Sasa turudi kwenye mada ya nakala yetu na tuendelee.

Kwa njia, kampuni zifuatazo hutoa hali bora za mikopo:

Cheo	Chukua wakati	Kiwango cha juu	Kiwango cha chini	Umri kiwango cha juu	Tarehe zinazowezekana
1	Dakika 3.	RUB 30,000 Angalia!	RUB 100	18-65	Siku 7-21
2	Dakika 3.	RUB 70,000 Angalia!	RUB 2,000	21-70	Siku 10-168
3	Dak. 1.	RUB 80,000 Angalia!	RUB 1,500	18-75	Siku 5-126.
4	Dakika 4	RUB 30,000 Angalia!	RUB 2,000	18-75	Siku 7-30
5	Dakika 5.	RUB 15,000 Angalia!	RUB 2,000	20-65	Siku 5-30

Sasa turudi kwenye mada ya nakala yetu na tuendelee.

Je! Mkopo wa watumiaji ni nini na jinsi ya kuipata, ni benki gani unaweza kuchukua mkopo wa watumiaji kwa pesa bila vyeti vya mapato na wadhamini - kuhusu hili na zaidi, soma

1. Je! Mkopo wa watumiaji ni nini na sifa zake ni nini? 💰

Leo mtu amezungukwa na ofa za mkopo. Wito wa kuomba mkopo unamwagika kutoka kila mahali: kutoka kwa Runinga na magazeti, kutoka kwa mabango ya matangazo, kutoka barua za mtandao. Wakati huo huo, sio kila mtu anaelewa ni nini mikopo ya watumiaji.

Wakati huo huo, ni mikopo ya wateja leo ni moja wapo ya huduma za kuahidi zaidi katika soko la benki. Kwa mteja, urahisi wa mkopo kama huo uko katika uwezo wa kutumia pesa zilizopokelewa kama vile anataka.

Kwa ufafanuzi, mkopo wa watumiaji ni mkopo, ambayo hutolewa na taasisi ya mkopo (benki) kwa mtu binafsi kukidhi mahitaji yao. Maagizo ya matumizi ya pesa zilizopokelewa zinaweza kuwa tofauti, km, malipo ya bidhaa au huduma yoyote.

Kuu kipengele mikopo ya watumiaji ni hakuna haja ya kuthibitisha mwelekeo wa matumizi ya fedha zilizokopwa... Hata katika hali ambazo benki inauliza kuonyesha madhumuni ya kukopa katika programu, hakuna mtu atakayeangalia habari hii.

Kwa kuongezea, kwa mkopo wa watumiaji, utaratibu wa usajili rahisikuliko aina nyingine za kukopa. Utahitaji kutoa orodha ndogo zaidi ya hati, na muda kidogo utatumika kupokea pesa.

Kuu lengo mikopo hiyo ni ukuaji wa fursa za watumiaji... Kwa hivyo, inawezekana kupata mkopo kwa madhumuni ya watumiaji sio tu katika Benkilakini pia katika maduka... Kwa kuongezea, leo huduma kama hiyo hutolewa hata na ununuzi mkondoni katika hali ya mkondoni.

2. Faida na hasara za mikopo ya watumiaji кредитов

Kama huduma nyingine yoyote ya kifedha, mkopo wa watumiaji una faida na hasara kadhaa... Kabla ya kuamua mkopo wa muundo huu, raia yeyote anapaswa kuzisoma kwa uangalifu.

2.1. Faida za (+) mikopo ya watumiaji

Miongoni mwa faida za mkopo wa watumiaji ni hizi zifuatazo:

Uwezo wa kutumia fedha kwa hiari ya akopaye ni faida kuu.
Hakuna haja ya kutoa dhamana na wadhamini. Wakati wa mapambano kwa kila mteja, benki zinarahisisha utaratibu wa kupata mikopo ya watumiaji. Kifurushi cha nyaraka za kupata mkopo kama huo ni chache, mara nyingi pasipoti tu inahitajika.
Wakati mdogo uliotumika. Kwa sababu ya utoaji wa habari ndogo, benki hutoa mikopo ya watumiaji haraka sana. Utaratibu mzima kawaida huchukua masaa kadhaa. Wakati mwingine unahitaji kusubiri siku mbili hadi tatu.

Wakati wa kutoa mkopo wa watumiaji, hundi rahisi ya wakopaji hufanywa. Benki zinaunda miradi maalum ya uchambuzi wa kasi wa utatuzi, kwa hivyo mara nyingi zaidi na zaidi kuna mapendekezo ya kutoa kuelezea mkopo... Katika kesi hii, unaweza kupokea pesa ndani ya dakika chache baada ya kuwasilisha programu.

Licha ya idadi kubwa ya faida, kukopesha watumiaji kuna shida kadhaa.

2.2. Ubaya wa (-) mkopo wa watumiaji

Miongoni mwa hasara ni:

Asilimia kubwa kabisa. Utoaji wa haraka, pamoja na kifurushi cha chini cha nyaraka, husababisha ukweli kwamba hatari ya kutorejeshewa fedha huongezeka sana. Ili kujilinda, benki kawaida huweka kulingana na programu kama hizo juu kiwango cha riba.
Hakuna njia ya kupata pesa nyingi. Kwa kawaida, kiwango cha juu cha mkopo wa watumiaji ni mdogo kwa rubles laki mbili. Katika hali nadra sana, inaweza kufikia 1,5 milioni.
Tume zinawezekana. Mkopaji anapaswa kukumbuka kuwa wakati wa kuomba mkopo, ni muhimu kusoma kwa uangalifu mkataba. Uwepo wa tume anuwai husababisha ongezeko kubwa la gharama ya mkopo. Kwa kuongezea, benki mara nyingi zinahitaji akopaye kuchukua aina fulani ya bima, km maisha, afya au kurudi. Kwa kawaida, hata na ulipaji wa mapema wa deni, malipo ya bima hayarudishiwi.

Kwa hivyo, mikopo ya watumiaji ina yote mawili fadhilana hasara... Kabla ya kusaini makubaliano ya mkopo, unapaswa kuyasoma kwa uangalifu, ukipima faida na hasara zote.

Ikiwa unashughulikia usindikaji wa mkopo kwa uwajibikaji mkubwa na umakini, unaweza kuepuka shida nyingi katika siku zijazo.

3. Aina na aina ya mikopo ya watumiaji 💸📑

Leo kuna ofa kwenye soko la kupata mikopo anuwai ya watumiaji. Wanaweza kuainishwa kwa kutumia sifa anuwai.

Kuna aina zifuatazo za kukopesha watumiaji:

mkopo wa kibinafsi - chaguo la kawaida la kukopa, wakati maombi yanafanywa, na baada ya kuzingatia, pesa hutolewa;
kadi za mkopo - usajili wa kadi tofauti ya benki, ambayo unaweza kutumia pesa kwa kuikopa;
overdraft - uwezo wa kutumia fedha kwa kiasi kinachozidi ile inayopatikana kwenye akaunti;
mpango wa awamu - ununuzi kwa awamu hutumiwa kwa bidhaa zenye dhamana ya juu.

Kwa kulinganisha aina za mikopo ya watumiaji, njia rahisi ya kufanya hivyo ni kutumia meza:

Aina ya mkopo wa watumiaji	Mahali ya usajili	Vipengele vingine tofauti
*Kwa mahitaji ya haraka*	tawi la benki	1. Mara nyingi wanahitaji bima 2. Viwango vya chini vya riba
Mkopo wa bidhaa	Maduka na maeneo mengine ya kuuza	1. Mapitio ya haraka ndani ya dakika 2. Riba kubwa 3. Mara nyingi maombi pia ni mkataba
Kadi ya mkopo	Katika ofisi ya benki au mkondoni	1. Uchambuzi rahisi wa akopaye 2. Upatikanaji wa kipindi kisicho na riba 3. Uwezekano wa upyaji wa moja kwa moja wa mkataba
Express mkopo	Katika tawi la benki	1. Kiasi kidogo zaidi 2. muda mfupi 3. Usindikaji wa maombi rahisi 4. Kiwango cha juu

Kwa hivyo, akopaye wa kisasa ana idadi kubwa ya chaguzi za kukopesha watumiaji.

Ili kuchagua mkopo bora, unapaswa kutathmini hali ya kila kesi maalum.

Utaratibu wa mkopo wa watumiaji

4. Jinsi ya kupata mkopo wa watumiaji - hatua kuu 7 za kupata mkopo kwa mahitaji ya watumiaji 📝

Wale ambao wanaamua kupata mkopo wa watumiaji hawapaswi kusahau kuwa kwa kusaini makubaliano, akopaye hulipa mkopo. Lakini kutia saini makubaliano - hii ni moja ya hatua za mwisho za kupokea pesa, inatanguliwa na hatua kadhaa rahisi.

Kwa kuwa kwa wengi, utaratibu wa kupata mkopo unaonekana kuwa mgumu na haueleweki, tuliamua kukuambia kwa kina ni hatua zipi zinajumuisha.

Hatua ya 1. Kuchagua taasisi ya mikopo

Wakati wa kuchagua benki, unapaswa kuzingatia ni kwa muda gani imekuwa kwenye soko. Taasisi hizo ambazo zimeweza kuhimili ushindani mkubwa kwa miaka husababisha uaminifu... Labda wana utulivu wa kutosha.

Mara nyingi, taasisi zisizo maarufu za kukopesha hutoa zaidi viwango vya chini vya riba... Wakati wa kuwasiliana na taasisi kama hizo, unapaswa kuwa mwangalifu sana.

Mara nyingi, kupungua kwa kiwango cha riba kunakabiliwa na idadi kubwa ya malipo ya ziada na tume. Kwa kuongezea, kuna hatari ya kuwasiliana matapeli.

Hatua ya 2. Kuchagua hali zinazofaa

Ndani ya mfumo wa taasisi moja ya mkopo, mipango kadhaa ya kupata mkopo inaweza kutolewa. Kulinganisha nao, huwezi kutegemea kiwango cha riba, kwa sababu ukubwa wake wa chini sio dhamana ya mkopo wa bei rahisi.

Kwa kulinganisha, itakuwa sahihi zaidi kuzingatia gharama kamili ya mkopo, ambayo ni pamoja na, pamoja na riba ya matumizi ya fedha:

tume ya kuweka fedha;
malipo ya bima;
tume ya ulipaji mapema;
malipo mengine yaliyotolewa na mpango wa mkopo.

Hatua ya 3. Uwasilishaji wa programu

Ili kupunguza gharama za wakati katika hatua hii, inashauriwa kutumia fursa ya kujiandikisha maombi ya awali... Idhini juu yake haiwezi kuhakikisha kupokea fedha, kwani uamuzi wa mwisho unafanywa tu baada ya kifungu kifurushi kamili cha hati... Wakati huo huo, kukataa kutasaidia kuokoa wakati na nguvu.

Benki nyingi hutoa maombi ya awali kwa njia tatu:

Katika tawi la benki mfanyakazi atakuambia juu ya masharti ya kukopesha, kukuambia ni nyaraka gani unayohitaji. Kwa kuongezea, ikiwa unataka, unaweza kupitia uchunguzi wa awali. Benki zingine kimsingi hazitoi mikopo kwa aina fulani za raia; unaweza pia kufafanua mara moja ikiwa inawezekana kutoa kiwango kinachohitajika. Usumbufu wa njia hii ni hitaji la kutumia wakati kutembelea benki, kungojea kwenye mistari.
Katika duka. Wafanyakazi wa benki mara nyingi huwa katika maduka ya rejareja. Wanaweza kuchapisha dodoso na orodha ya nyaraka, kushauri juu ya masharti ya mkopo. Walakini, washauri wa mikopo katika maduka mara nyingi huongozwa vibaya katika bidhaa zote za benki, kwani huzingatia mikopo ya bidhaa.
Katika hali ya mkondoni. Chaguo hili ni bora zaidi. Hakuna haja ya kuondoka nyumbani kwako kuomba. Hii inaweza kufanywa wakati wowote kwa kutembelea wavuti ya taasisi ya mikopo ya riba.

Kwa hali yoyote, ndani ya muda maalum, akopaye atapewa uamuzi wa awali juu ya ombi lake. Ikiwa jibu ni ndio, unaweza kuendelea.

Hatua ya 4. Maandalizi ya kifurushi cha nyaraka

Kifurushi cha nyaraka zinazohitajika kimedhamiriwa na kiwango cha mkopo. Ikiwa ni ndogo, uwezekano mkubwa, benki itahitaji tu pasipoti na hati ya pili.

Unaweza pia kuhitaji taarifa ya mapato na nakala ya kitabu cha kaziambazo zinasindika kupitia mwajiri.

Ikiwa mkopaji anayeweza kudai kiasi kikubwa cha pesa, kifurushi cha nyaraka kinaweza kuwa ya kuvutia.

Hatua ya 5. Usajili wa maombi ya mwisho na mawasiliano na mfanyakazi wa benki

Wakati kifurushi chote cha nyaraka kinakusanywa, unaweza kwenda kwa ofisi ya karibu ya taasisi ya mkopo. Hapa ni muhimu kutoa maombi ya mwisho na zungumza na afisa mkopo.

Ni katika hatua hii ambayo majadiliano ya mwisho ya hali zote za mkopo hufanyika. Mkopaji anapaswa kukumbuka kwamba ikiwa kuna kutokuelewana, inapaswa kutatuliwa wakati huu. Baada ya makubaliano kusainiwa na kutolewa kwa mkopo, hakuna kitu kinachoweza kurekebishwa.

Hatua ya 6. Kusaini mkataba

Ikiwa akopaye atasaini mkataba, inachukuliwa kuwa anakubaliana na masharti yote yaliyoainishwa ndani yake. Ndiyo maana muhimu jifunze kwa uangalifu maandishi ya makubaliano kabla ya kuyasaini.

Usisahau kwamba ikiwa hali ya makubaliano ya mkopo hayafikiwi, sifa ya akopaye inaweza kuharibiwa.

Hatua ya 7. Kupokea fedha

Njia ya kupokea fedha imedhamiriwa na masharti ya makubaliano ya mkopo. Mara nyingi, pesa hutolewa fedha taslimu kupitia dawati la pesa la benki au kwa kuhamisha kwa kadi.

Hivi karibuni, benki zingine zimeanza kutoa huduma ya kuondoka kwa mfanyakazi nyumbani au kwa ofisi ya akopaye.

Kwa hivyo, hakuna chochote ngumu katika utaratibu wa kupata mkopo wa watumiaji. Ni muhimu kupitia hatua saba kwa kufuata, ukizingatia sheria zinazohitajika.

5. Ni benki gani ni bora kuchukua mkopo wa watumiaji - ukadiriaji wa benki TOP-5 huko Moscow na kiwango cha chini cha riba 📊

Wakati wa kuomba mkopo wa watumiaji, ni muhimu kuchukua chaguo la benki kwa umakini iwezekanavyo. Usisahaukwamba tutalazimika kushirikiana na shirika hili kwa muda mrefu sana.

Njia bora - benki ambazo zinakopesha idadi ya watu kwa zaidi ya mwaka mmoja. Hii inaruhusu mtu kuhukumu sio tu umaarufu wao, bali pia kuegemea kwao.

Kuna idadi kubwa ya matoleo kwenye soko kutoka kwa taasisi tofauti za mkopo. Karibu haiwezekani kulinganisha zote. Ndio sababu tumewasilisha ukadiriaji wa benki bora zinazofanya kazi huko Moscow na miji mingine ya Urusi, katika hali gani zaidi faida.

# 1. Sberbank

Sberbank wa Urusi - inabaki kuwa taasisi maarufu zaidi ya mikopo katika nchi yetu. Kama sehemu ya mkopo ambao haulengi, unaweza kufika hapa kabla milioni moja na nusu rubles... Wakati huo huo, riba ya mikopo hiyo ni 14,9 kwa mwaka, ambayo ni ya chini kuliko katika taasisi zingine nyingi za mikopo.

Kwa kuongezea, kwa wale wanaopokea mishahara kwa kutumia kadi za Sberbank (na kuna raia wengi kama hao), hapa kiwango cha riba kimepunguzwa.

Kipindi cha juu ambacho mkopo utatolewa ni tano miaka. Maombi huchukuliwa hadi siku mbili za biashara.

# 2. VTB

Unaweza kupata mkopo wa juu kwa watumiaji kwenye VTB kuwasha 3 milioni milioni kwa hadi 60 miezi. Kiwango cha riba kitakuwa 16,9%.

Kuna hali tofauti ambazo hufanya mkopo kuwa na faida zaidi.Kwa hivyo, ikiwa unataka kupunguza kiwango cha riba katika benki, unaweza kuhakikisha maisha na afya.

Pia, raia wanaopokea mshahara kwenye kadi za Benki ya VTB wanaweza kutegemea hali bora za kukopesha.

Nambari 3. Benki ya Svyaz

Wataalam wa Svyaz-Bank wameunda idadi kubwa ya mipango tofauti ya kukopesha watu binafsi.

Mkopo ambao haujatengwa unaweza kupangwa hapa chini 15,5% kwa mwaka kwa hadi 60 miezi. Katika kesi hii, unaweza kupokea pesa kwa kiasi kabla 750 elfu rubles.

Nambari 4. Citibank

Kuomba mkopo wa watumiaji, hapa inatosha kutoa hati mbili - pasipoti na taarifa ya mapato... Wakati huo huo, kiwango cha riba katika Citibank iko katika kiwango cha chini sana - tu 15%.

Walakini, wakopaji huwasilishwa na ya kutosha madai makubwa... Mbali na ukweli kwamba unahitaji kuwa raia wa Shirikisho la Urusi, mapato ya kila mwezi ya kupata mkopo lazima iwe sio chini Rubles 30,000. Ikiwa mteja anakidhi mahitaji hapo juu, anaweza kupokea kabla mbili milioni milioni.

Na. 5. Mikopo ya Renaissance

Hapa wanapeana kupata mkopo na kiwango 15,9% kwa mwaka. Katika kesi hii, kipindi cha juu ni 5 miaka.

Unaweza kuomba kwa kiasi hicho kutoka 30 kabla 500 elfu rubles... Hautalazimika kusubiri jibu kwa muda mrefu - uamuzi utafanywa siku hiyo hiyo.

Kwa hivyo, pata mkopo kwa kiwango cha chini cha riba ni kweli kabisa... Inatosha kujua ni taasisi gani ya mkopo ya kuomba, na pia kufuata mahitaji yake kwa wakopaji.

Kwenye wavuti yetu kuna nakala tofauti juu ya mikopo ya rehani, ambayo tuliandika juu ya jinsi na wapi ni faida zaidi kupata rehani.

6. Ni benki ipi iliyo na kiwango cha chini cha riba ya mkopo wa watumiaji mnamo 2020? 📋

Raia wengi, wakati wa kuchagua benki kwa mkopo wa watumiaji, kwanza kabisa zingatia mapendekezo kiwango cha riba... Wataalam wanaamini njia hii ni sahihi, kwa sababu gharama ya kuhudumia mkopo itategemea kiashiria hiki.

Unapotafuta asilimia ya chini, ni muhimu kuzingatia kuwa saizi yake imedhamiriwa kwa kiasi kikubwa na hadhi ya mteja kuhusiana na benki, na pia idadi ya hati zilizotolewa.

Kwa mtiririko huo, zaidi utatuzi umethibitishwa, kiwango cha chini unachoweza kutegemea... Ndio sababu sio lazima kuhesabu kiwango kidogo wakati unapoomba mkopo kulingana na hati moja au mbili.

Kwanza kabisa, inafaa kuzingatia hali katika benki inayohudumia yako kadi ya mshahara... Ni kwa makundi kama hayo ya wateja ambayo mashirika ya mkopo kawaida hupunguza kiwango. Kwa hivyo, Sberbank baada ya kupokea mshahara kwenye kadi yake, anakubali kutoa mkopo kwa kiasi cha hadi laki tatu Rubles chini 13,9% kwa mwaka.

Kupungua kwa kiwango cha riba pia kunaweza kuhesabiwa katika benki hizo ambapo mkopo tayari umelipwa mapema mapema. Mashirika ya mikopo yanaamini wakopaji kama hao zaidi.

Kwa benki maalum zilizo na kiwango cha chini cha riba*, tunakushauri uzingatie yafuatayo:

ikiwa lengo la kukopesha ni malipo ya elimu, ni bora kuwasiliana Sberbank... Kuna mpango maalum wa kulenga hapa, ambapo kiwango kinatoka 7,5%;
wastaafu inaweza kwenda salama Sovcombankambapo unaweza kuamka laki moja Rubles chini 12% kwa mwaka (tuliandika mapema juu ya jinsi ya kupata mkopo kwa mstaafu kwa masharti mazuri);
Rosbank inatoa hali bora - 13,5wale wanaofanya kazi katika uwanja wa bajeti watahitaji mdhamini kupata mkopo;
wamiliki wa mali wanaweza kuwasiliana na benki Mikopo ya Waziri Mkuuambapo, mbele ya dhamana, wako tayari kutoa mkopo dhidi 14%;
Benki ya Mashariki Express tayari kutoa mkopo hadi elfu hamsini na 15%;
ikiwa unataka kupokea kiasi kikubwa (hadi milioni milioni) kwa muda mrefu (hadi Miaka 15) inapaswa kuwasiliana Benki ya Mikopo ya Moscowambapo kiwango cha mwaka kinaanzia 15%.

* Angalia umuhimu wa viwango vya riba kwenye mikopo kwenye wavuti rasmi za mashirika ya mkopo.

Wapi na jinsi mkopo wa watumiaji unavyohesabiwa - chaguzi zinazowezekana za hesabu: kikokotoo mkondoni kwenye wavuti ya benki au rufaa ya moja kwa moja kwa ofisi ya taasisi ya mkopo

7. Kuhesabu mkopo wa watumiaji - njia 2 rahisi za kuhesabu mkopo wa watumiaji 📌

Hata wakati wa kuchagua mpango wa kukopesha, mara nyingi kuna hamu hesabu vigezo vya mkopo wa watumiaji - kiasi cha malipo, malipo ya ziada, nk. Hii inaweza kufanywa kwa njia kuu mbili: kwa kuwasiliana na tawi la karibu la benki au kwa kutembelea wavuti yake kwenye wavuti.

Njia 1. Kutembelea ofisi ya taasisi ya mikopo, akopaye wa baadaye anaweza kujua vigezo vyote vya kukopesha katika mazungumzo ya kibinafsi na afisa wa mkopo.

Pamoja (+) Chaguo hili ni kwamba maswali yanapoibuka, unaweza kupata majibu yao mara moja. Kwa kuongezea, ikiwa hali zinafaa mteja, na una kifurushi muhimu cha nyaraka na wewe, kuna fursa weka maombi mara moja.

Walakini, kutembelea ofisi pia ni pamoja na hasara (-)... Utalazimika kutumia wakati wako wa kibinafsi kutembelea benki na kusubiri kwenye foleni. Wakati huu utapotea ikiwa hali ya mkopo ya mteja haijaridhika.

Njia 2. Hesabu ya mkopo kwa kutumia kikokotoo cha mkopo mkondoni ni bora zaidi. Katika kesi hii, inatosha kuwa na kompyuta au kifaa kingine chochote na ufikiaji wa mtandao (ukiacha nyumba yako au ofisi haitahitaji).

Kikotoo cha mkopo wa watumiaji inaweza kupatikana kupitia injini ya utaftaji au tumia ile iliyoko kwenye wavuti rasmi ya benki iliyochaguliwa.

Kimsingi, haijalishi ni hesabu ipi inayopendelea. Kiini chao ni sawa kabisa, inatosha kuingiza habari ifuatayo katika uwanja unaofaa:

kiasi cha mkopo unaotakiwa;
kiwango cha riba kwa programu iliyochaguliwa;
muda wa mkopo (mara nyingi huonyeshwa kwa miezi);
chaguo la malipo - malipo ya mwaka au tofauti.

Wakati huo huo, ni muhimu kuelewa ni tofauti gani kati ya chaguzi za malipo:

Malipo ya Mwaka - hii ni malipo ya kila mwezi ambayo hubaki sawa katika kipindi chote.
Imetofautishwa - malipo ambayo hupungua kwa muda, ambayo ni mwanzoni, kiasi kikubwa kitatakiwa kulipwa kwa malipo ya mkopo.

Mara tu sehemu zote zinajazwa, bonyeza kitufe "Hesabu"... Programu itatoa data juu ya vigezo vyote vya mkopo.

Katika nakala tofauti, tuliandika pia jinsi ya kuhesabu rehani mkondoni na kuhesabu mkopo wa gari kwa kutumia kikokotoo cha mkopo.

Kwa hivyo, chaguo bora zaidi kwa hesabu ni kikokotoo cha mkopo... Inakuruhusu kulinganisha miradi kadhaa ya kukopesha bila kuacha nyumba yako. Kwa kuongeza, unaweza kuelewa ni kiasi gani cha mkopo kitakuwa sawa kwa saizi ya malipo.

Kile unahitaji kujua kuhusu kufadhili tena au, kama inavyoitwa mara nyingi, kufadhili tena mikopo ya watumiaji

8. Kufadhili tena (kugharamia tena) ya mikopo ya watumiaji - ni nini na ni wakati gani inafaa kuitumia 💵

Sio kawaida kwa akopaye kuzidisha uwezo wake wa kifedha, hali yake ya maisha imebadilika, na hali ya mkopo katika soko imekuwa nzuri zaidi. Katika visa hivi vyote, unaweza kutumia huduma ya kukopeshawafadhili wanaita kufadhili tena.

Je! Ufadhili wa mkopo ni nini (kufadhili tena)?

Chini ya kufadhili tena kuelewa utekelezaji wa makubaliano mapya ya mkopo ili kufunga mkopo uliopokea hapo awali. Inaweza kuwa na faida wakati programu inatoa maneno ya kufurahisha zaidi.

Kawaida, kupata uamuzi mzuri juu ya mipango ya kufadhili tena, ni muhimu kuwa na sio tu kifurushi cha kutosha cha hati, lakini pia historia nzuri ya mkopo... Wadhamini na dhamana wanaweza kutoa faida iliyoongezwa.

Kuzingatia uwezekano wa kufadhili tena mkopo wa watumiaji, inapaswa kueleweka kuwa makubaliano mapya hayatamwachilia mtu kutoka kwa ulevi. Uamuzi wa kushiriki katika programu kama hizo unapaswa kufanywa kwa uangalifu, inaweza kuhesabiwa haki katika hali zingine tu:

Ili kupunguza kiwango cha mkopo — sababu hii ya kukopesha ni moja wapo ya kawaida. Katika kesi ya kukopesha kwa muda mrefu, mara nyingi hufanyika kwamba viwango hupunguzwa baadaye. Katika hali hizi, mtu hataki kupoteza fursa nzuri na kulipa zaidi ya iwezekanavyo. Baada ya kumaliza makubaliano ya kufadhili tena, akopaye anafunga makubaliano yaliyopo na anaanza kulipa ile mpya kwa masharti mazuri zaidi.
Imeshindwa kulipa malipo ijayo ya kila mwezi. Katika hali ambapo hali ya kifedha ya akopaye imebadilika, inakuwa ngumu kwake kulipa mkopo kwa wakati na kwa ukamilifu. Katika kesi hii, unaweza kujaribu kuunda makubaliano ya kugharamia tena, kulingana na sheria ambayo malipo yatakuwa kidogo.
Uhitaji wa kubadilisha shirika la mkopo. Sababu za hii inaweza kuwa tofauti: 1) hali bora za mkopo katika benki nyingine; 2) hairidhiki na ubora wa kazi ya taasisi ya mkopo; 3) hakuna njia ya kulipa mkopo katika benki ya zamani chini ya hali ya sasa.

Bila kujali sababu ambazo zilisababisha hitaji la kufadhili tena, ni muhimu kuzingatia kwa uangalifu masharti ya makubaliano mapya. Mara nyingi, wakati wa kufadhili tena, hakuna njia ya kulipa mkopo mpya kabla ya ratiba. Ikiwa uamuzi kama huo unafanywa, akopaye atalazimika kulipa faini (riba).

9. Majibu ya Maswali Yanayoulizwa Mara nyingi (Maswali Yanayoulizwa Sana)

Licha ya unyenyekevu unaonekana, mada ya kukopesha watumiaji inazua maswali mengi. Ili kuwezesha ukusanyaji wa habari kwa wasomaji wetu, tumejaribu kujibu maswali yanayoulizwa zaidi kutoka kwao.

Swali la 1. Ninaweza kupata wapi mkopo wa walaji kwa pesa bila vyeti vya mapato na wadhamini?

Wakati wa shida, mashirika kadhaa ya mkopo yanasimamisha utoaji wa mikopo chini ya miradi ya uaminifu zaidi, ikijaribu kusoma kabisa usuluhishi wa wakopaji wanaowezekana. Walakini, benki zingine katika mazingira yenye ushindani mkubwa zinajaribu kuwarubuni raia kwa kujitolea kutoa mikopo ya haraka ya pesa. Hali zao hazimaanishi utoaji wa kifurushi kamili cha nyaraka, na pia uwepo wa wadhamini.

Muhimu! Wakopaji wanapaswa kuwa waangalifu na ofa kama hizo. Usisahau kwamba kwa kukosekana kwa vyeti na wadhamini, hali ya mkopo haifai sana.

Ukosefu wa ushahidi wa maandishi ya solvens husababisha ukweli kwamba hatari ya kutorejeshwa kwa fedha huongezeka. Katika hali kama hizo, ni kawaida kwa benki kutaka kuicheza salama. Ndio sababu, kwa kukosekana kwa vyeti na wadhamini, pesa ndogo hutolewa, na viwango vya riba katika kesi hii ni kubwa sana.

Tuliandika kwa undani zaidi juu ya wapi na jinsi ya kupata mkopo na historia mbaya ya mkopo bila vyeti vya mapato na wadhamini katika toleo lililopita.

Wakati wa kuchagua benki, kawaida watu hujaribu kukusanya habari ya juu kwenye ofa kwenye soko na ulinganishe. Inaweza kuwa ngumu kufanya hivyo, kwa sababu leo idadi kubwa ya mashirika ya mkopo hutoa kutoa mkopo wa watumiaji bila vyeti na wadhamini.

Katika hali kama hizo, mara nyingi ni busara kuachana na utaftaji huru, ukitumia ukadiriaji uliopangwa tayari kutoka kwa wataalamu.

Hapo chini tutakuambia juu ya chaguzi bora kwa maoni yetu.

1) Sberbank

Benki maarufu nchini Urusi inadai sana wakopaji wake. Lakini hata hapa kuna nafasi ya kupata mkopo chini ya mpango rahisi.

Unaweza kuifanya kwenye madukakuuza vifaa vya nyumbani na vya magari. Sberbank alitoa mkopo lengo - kwa ununuzi wa bidhaa fulani, chini ya utengenezaji 10% ya thamani yake.

Kuzingatia maombi kunachukua kutoka moja masaa kwa moja siku... Mkopo unaweza kutolewa na raia wa Shirikisho la Urusi ambaye amegeuka 23 ya mwaka. Utahitaji kuwasilisha pasipoti na kibali cha makazi ya kudumu.

Muda wa mkopo katika kesi hii ni kutoka Miezi 3 kabla Umri wa miaka 2... Kiwango cha riba ni fasta saa 16% kwa mwaka.

2) Mashariki Express

Benki hii ina idadi kubwa ya mipango ya kukopesha watumiaji. Ipo kama mikopo isiyofaana kulipia bidhaa na huduma fulanimfano kusafiri, ukarabati, elimu.

Mkopo unaweza kutolewa kwa wale ambao wamefikia umri wa 25 miaka. Hii itahitaji pasipoti tu... Kiwango cha juu cha mkopo - 200 000 rubles. Viwango vinaanzia 22 kabla 47 % kwa mwaka. Muda wa mkopo haupaswi kuzidi tano miaka.

3) Benki "Mkopo wa Renaissance"

Katika benki hii, mikopo ya watumiaji hutolewa kwa kiasi kabla nusu milioni rubles, mrefu - kutoka 2 kabla 5 miaka. Unaweza kuomba ukifika umri 24 ya mwaka.

Kiwango kimewekwa kati 15,9 kabla 74,9 asilimia. Kuomba mkopo, ni vya kutosha kutoa hati moja - pasipoti... Kwa kawaida, katika kesi hii kiwango kitakuwa cha juu.

Ukweli, benki inaruhusu akopaye kupunguza gharama ya kuhudumia mkopo kwa kulipa mapema, ambayo hufanywa hapa bila ada ya ziada.

4) Benki ya Alfa

Alfa-Bank ina uwezo wa kutoa mkopo kwa kiwango 29,3%.

Kwa kukosekana kwa vyeti na wadhamini, akopaye ana haki ya kuomba mkopo kwa kiasi hicho kabla 100 000 rubles... Muda wa juu ni nane miezi.

Ikiwa unataka kupunguza gharama ya kuhudumia mkopo, unaweza kuilipa kabla ya ratiba, huko Alfa-Bank huduma hii ni kweli kabisa bure.

5) Benki ya Moscow

Wanashauri kuinuka 100 elfu rubles kwa kila mtu ambaye amefikia 21-mzee. Asilimia inatofautiana kutoka 23,5 kabla 49,9 kila mwaka. Kama zawadi kwa akopaye, benki hutoa kadi ya mkopo.

Ubaya pekee wa kukopesha hapa ni hitaji la kukusanya kifurushi kinachoonekana cha hati.

Mbali na pasipoti, unaweza kuhitaji:

leseni ya udereva na nyaraka za gari;
risiti za malipo ya huduma anuwai za kaya;
Cheti cha SNILS;
taarifa ya benki kwa miezi sita iliyopita.

Kwa hivyo, idadi ya benki zinazotoa mikopo bila vyeti na wadhamini sio ndogo. Ikiwa unaamua kuwasiliana na moja ya kampuni zinazowakilishwa katika orodha yetu, tunashauri jifunze masharti ya kukopesha kwa undani zaidikwa kutembelea wavuti yake.

Kwa kuongezea, hapo unaweza pia kuwasilisha maombi ya awalihivyo kuokoa kiasi kikubwa cha wakati.

Tunapendekeza pia kusoma nakala yetu juu ya wapi kupata pesa ikiwa benki zote na microloans zinakataa.

Swali la 2. Jinsi ya kuomba mkopo wa watumiaji kwenye Sberbank mkondoni?

Hivi karibuni, watu zaidi na zaidi wanatumia fursa hiyo kuomba mkopo katika mkondoni... Huduma hii hukuruhusu kuepuka kusimama kwenye mistari, na hivyo kuokoa wakati. Wakati huo huo, programu kwenye wavuti ya benki inaweza kufanywa wakati wowote unaofaa bila kuacha nyumba yako au ofisi.

Wale ambao wanaamua kuomba mkopo wa watumiaji huko Sberbank wanapaswa kukumbuka kuwa shirika hili la mkopo lina mahitaji makubwa kwa wakopaji wake. Mbali na historia ya mkopo pia itazingatiwa kiwango na utulivu mapato... Ndio sababu haifai kupoteza wakati kutembelea ofisi, ni bora kujaza mara moja maombi ya awali mkondoni kwenye wavuti ya benki.

Bonyeza sehemu ya "Mikopo", fuata kiunga "Chukua mkopo kutoka Sberbank", andaa hati na ujaze fomu

Mchakato mzima wa maombi hautachukua zaidi ya robo ya saa. Wakati huo huo, katika huduma inayofaa, huwezi kuchagua chaguo bora zaidi cha kukopesha, lakini pia tathmini uwezo wako wa kifedha.

Ukweli ni kwamba baada ya kuanzishwa kwa muda na kiwango cha mkopo uliopendekezwa, malipo huhesabiwa mara moja, na pia malipo ya ziada.

Raia ambao wanakidhi vigezo vifuatavyo wanaweza kuomba mkopo kutoka Sberbank:

umri - sio chini 21 miaka, lakini sio zaidi 65 miaka siku ya kutoweka kabisa;
uzoefu wa kuendelea wa kazi wa angalau mwaka mmoja;
ukongwe katika kazi ya mwisho sio chini 6 miezi.

Kumbukakwamba kwa wale wanaopokea mshahara kwenye kadi ya Sberbank, mahitaji yanastarehe. Katika nafasi ya mwisho, ni ya kutosha kufanya kazi kwa miezi 3, na uzoefu wa kuendelea wa kazi unapaswa kuwa angalau miezi sita.

Ili kukamilisha programu, unahitaji kuchagua programu ya kukopesha na ujitambulishe na masharti yake. Baada ya hapo, dodoso linajazwa. Wakati wa kutaja neno, tafadhali kumbuka kuwa haliwezi kuzidi tano miaka.

Baada ya kujaza dodoso, unapaswa kuipeleka benki kwa kubofya kitufe kinachofaa. Muda wa kuzingatia ni kutoka 2 masaa kabla 2 siku... Mwombaji atajulishwa na simu au barua pepe.

Ikiwa suluhisho ni chanya, kukamilisha utaratibu wa usajili wa mkopo, itabaki kutembelea ofisi ya benki na nyaraka zinazohitajika. Kijadi, hizi ni pamoja na pasipoti na hati zinazothibitisha mapato. Mara nyingi, kwa wafanyikazi, hii ni cheti cha mshahara kutoka mahali pa kazi.

Kwa hivyo, kuomba mkopo huko Sberbank kupitia mtandao kunarahisisha sana utaratibu wa kupata mkopo. Sio lazima upoteze muda na usimame tena kwenye mistari. Ikiwa ulinyimwa mkopo katika benki, basi unaweza kuchukua microloan mkondoni kwenye kadi kwa dakika 5 bila kuangalia historia yako ya mkopo na uwezekano mkubwa bila kukataa kutoka kwa moja ya mashirika ya fedha ndogo (MFOs).

Swali la 3. Jinsi ya kupata mkopo wa watumiaji kwa wafanyabiashara binafsi?

Kufungua mjasiriamali binafsi (ujasiriamali binafsi), kwa bahati mbaya, haiondoi hitaji la kupata pesa zilizokopwa. Badala yake kinyume ni kweli - hitaji lao linaongezeka, kwa sababu mfanyabiashara binafsi haja ya kutoa sio tu mahitaji ya kibinafsi, bali pia biashara yao. Wakati huo huo, kupata hata mkopo wa msingi kwa mjasiriamali mara nyingi ni nguvu sana ni tofauti kutoka usajili kwa mfanyakazi.

Shida kubwa kwa wafanyabiashara binafsi ni kwamba inaweza kuwa ngumu kwao kudhibitisha mapato. Kwa kuongezea, kupata faida kutokana na kufanya biashara hakuhakikishiwi. Wakati huo huo, benki zinahofia wanaoweza kukopa ambao mapato yao hayana uhakika.

Njia za kupata mkopo kwa mahitaji ya watumiaji wa mjasiriamali binafsi (mjasiriamali binafsi)

Njia ya nje ya hali hii kwa mjasiriamali inaweza kuwa usajili wa mkopo wa wazi... Katika kesi hii, taasisi ya mkopo haifanyi ukaguzi kamili wa akopaye, inaweza hata kujua kwamba mwombaji amejiajiri.

Kutoka kwa nyaraka utahitaji tu pasipoti na hati ya pili (na unaweza kuichagua kutoka kwa orodha kubwa), hati ya mapato haitahitaji.

Wakati wa kuomba mkopo wa haraka, benki mara nyingi huzingatia tu ukweli kwamba kuna usajili wa kudumu, na pia kwamba hakuna historia mbaya ya mkopo.

Walakini, utoaji wa mikopo wazi una shida kubwa. - hii ni riba kubwa na kiasi kidogo cha mkopo. Kawaida haitawezekana kuchukua zaidi ya rubles elfu thelathini, na kiwango cha riba kinaweza kufikia 50% kwa mwaka.

Usisahau kuhusu kusudi la kukopesha. Ikiwa mjasiriamali anahitaji kununua kubwa, unaweza kuomba mkopo wa bidhaa moja kwa moja duka... Wakati huo huo, hakuna uthibitisho kamili wa akopaye. Benki inachukua uamuzi haraka, ambayo inamaanisha kuwa haitakuwa na wakati wa kuelewa kuwa mnunuzi amesajiliwa kama mjasiriamali binafsi.

Ikiwa unahitaji pesa taslimu na kiasi ni cha kutosha, itabidi ujaribu kupata mkopo wa watumiaji njia ya jadi... Wakati huo huo, ni muhimu kuonyesha kwa uaminifu katika fomu ya maombi kwamba kazi ya mwombaji ni ujasiriamali.

Ni muhimu kutotaja kwa hali yoyote kama kusudi la kukopa maendeleo ya biashara... Katika kesi hii, hakika itafuata kujinyima... Ni bora kuandika toleo karibu zaidi na mtumiaji - likizo, ukarabati, nk.

Katika kesi hii, uwezekano mkubwa, italazimika kutoa tamko. Hapa kuna shida nyingine. - wajasiriamali wengi hukosa mapato kwa makusudi ili kulipa ushuru kidogo iwezekanavyo. Haiwezekani kwamba benki itamkopesha mjasiriamali binafsi ambaye mapato yake ni kidogo sana.

Kwa faida ya kutosha katika tamko, mjasiriamali anaweza kutegemea mkopo kwa kiasi cha karibu 15Elfu 0,000. Wakati huo huo, kiwango cha riba kwa wafanyabiashara binafsi hakipunguzi sana. Mara nyingi hufikia 25%.

Ikiwa unataka kupata kiwango cha mkopo cha kutosha, itabidi utoe ahadi au mdhamini... Katika kesi ya kwanza, mali yoyote iliyosajiliwa kwa raia kama mtu binafsi inafaa. (Inaweza kuwa gari au nyumba).

Ikiwa imeamua kutoa mdhamini, inapaswa kuzingatiwa kuwa mjasiriamali huyo huyo hatastahili hapa. (Tutalazimika kupata raia kama huyo anayefanya kazi kwa kukodisha na anaweza kutoa cheti cha mshahara kutoka kwa mwajiri).

Kwa hivyo, ni ngumu sana kupata mkopo kwa mjasiriamali binafsi kuliko kwa mtu aliyeajiriwa. Walakini, hakuna lisilowezekana. Lazima tu uweke juhudi kidogo zaidi.

Kwa njia, wafanyabiashara binafsi wanaweza kutumia huduma ya kukodisha kununua magari au vifaa vya biashara. Tayari tumezungumza juu ya masharti ya kukodisha gari kwa watu binafsi na vyombo vya kisheria katika moja ya maswala yaliyopita.

Swali la 4. Jinsi ya kupata mkopo wa watumiaji kwa miaka 5-7-10-15 na kuna upendeleo wowote katika kupata mkopo wa muda mrefu?

Mikopo ya watumiaji wa muda mrefu haina tofauti za kimsingi katika muundo kutoka kwa zile zilizochukuliwa kwa miezi kadhaa. Mara nyingi, mikopo kama hiyo hutolewa chini malengo maalum.

Kwa sababu ya mahitaji makubwa ya mikopo ya muda mrefu, leo zinaweza kupatikana katika benki nyingi. Ikumbukwe kwamba viwango vya riba katika taasisi tofauti za mkopo vinaweza kutofautiana sana.

Ikumbukwe kwamba muda mrefu wa mkopo uliopokelewa, kiwango cha juu kitakuwa juu... Kwa hivyo, mikopo kwa 5 miaka hutolewa kwa wastani chini 15% kwa mwaka, na 10 miaka - chini 20% kwa mwaka, nk. Katika benki zingine, mikopo ya muda mrefu hutolewa kwa kiwango 50%. Kwa hivyo, ili usishangae bila kufurahisha, ni muhimu kusoma hali zote za mkopo. KABLA YA wakati wa matumizi.

Ni kawaida kabisa kwamba mikopo kwa muda mrefu hutolewa tu ikiwa kuna kifurushi cha nyaraka.

Kijadi, mkopo kama huo unaweza kupatikana kwa kutoa:

Pasipoti ya Urusi na stempu mahali pa usajili wa kudumu;
hati ya pili kwa uchaguzi wa akopaye (dereva, SNILS, TIN au nyingine);
cheti cha mshahara kwa njia ya 2-NDFL au kwenye barua ya benki yenyewe.

Nyaraka za nyongeza zinategemea masharti ya mkopo na ni tofauti kwa kila kesi maalum. Kama uthibitisho wa mahali pa kazi, benki nyingi zinahitaji nakala ya kitabu cha kazikuthibitishwa na mwajiri.

Hata katika hali ambazo mkopo hautoi dhamana, mashirika mengine ya mkopo yanahitaji uwasilishaji wa nyaraka za mali inayomilikiwa na mwombaji (kawaida gari au nyumba)... Katika kesi hii, nafasi ya uamuzi mzuri, kwani kuna uthibitisho wa usuluhishi wa akopaye. Hii inamaanisha kuwa kutoka kwa maoni ya benki, hatari ya kutorejeshwa kwa fedha imepunguzwa.

Inapaswa kueleweka kuwa mikopo ya muda mrefu daima inahusishwa na hatari kubwa kwa benki. Taasisi ya mikopo inazingatia ukweli kwamba kwa muda mrefu kama huo, utatuzi wa akopaye unaweza kubadilika - inaweza kwa moto au yuko serious kuugua... Katika hali kama hizo, mali hufanya kama mdhamini wa ziada, kwa sababu katika hali ya hali isiyoweza kutengezeka, mdaiwa ataweza kuiuza.

Kumbuka! Kinyume na imani maarufu, sio lazima kabisa kutoa taarifa ya mapato ili kupata mkopo wa muda mrefu. Walakini, itakuwa rahisi sana kupata uamuzi mzuri naye.

Washa 5 mrefu ni sifa kwa benki kubwa zaidi. Pata zile zinazotoa mkopo 7 miaka tayari ni ngumu zaidi. Washa 10 miaka na zaidi, mikopo ya watumiaji hutolewa hata kidogo. Wakati mwingine zinaweza kutolewa ikiwa unataja ghali matengenezo au kununua gari.

Ili kupata mkopo wa muda mrefu, unapaswa kuchukua hatua kadhaa mfululizo:

Usajili wa maombi. Kuna chaguzi kadhaa. Unaweza kwenda moja kwa moja kwa ofisi ya benki, kujaza dodoso, kuhamisha nyaraka zinazohitajika kwa afisa mkopo. Pia, benki nyingi za kisasa zinatoa kutoa matumizi ya mkondoni bila kutembelea tawi moja kwa moja kwenye wavuti ya taasisi ya mkopo. Wakati mwingine unahitaji kupakua skana au ubora picha ya nyaraka... Katika kesi hii, maombi hutumwa moja kwa moja kwa idara ya ukaguzi.
Kuzingatia maombi. Baada ya kumaliza maombi, benki inachambua data iliyotolewa na akopaye. Kwa muda mrefu uliopangwa wa mkopo, hundi itakuwa mbaya zaidi. Benki nyingi huangalia historia ya mkopo kwa kuomba habari muhimu kutoka BKI (ofisi ya mikopo). Taasisi zingine za kukopesha hufanya maamuzi haraka - ndani ya siku moja. Walakini, kawaida katika kesi ya kukopesha kwa muda mrefu, mwombaji hupewa majibu mapema zaidi ya siku mbili baadaye. Kwa njia, unaweza kujua ni benki gani ambazo haziangalii historia ya mkopo ya wakopaji katika moja ya nakala zetu.
Hitimisho la mkataba. Ikiwa benki imekubali chanya uamuzi, utahitaji kusaini mkataba. Kabla ya kuweka saini yako juu yake, ni muhimu kusoma kwa uangalifu vidokezo vyote vya makubaliano, haswa sehemu hizo zilizochapishwa chapa ndogo... Hapa ndipo unapata habari juu ya ada iliyofichwa.
Kupokea pesa. Kulingana na masharti ya mkopo, fedha zinaweza kutolewa kwa pesa kupitia cashier au kuhamishiwa kadi ya benki.

Fedha zinapopokelewa, inabaki kuhudumia mkopo na ubora wa juu, ambayo ni, kufanya malipo ya kila mwezi kwa wakati. Ikiwa haya hayafanyike, benki inaweza kuchaji faini, adhabu na kupoteza, ambayo inamaanisha kuwa jumla ya gharama ya mkopo itaongezeka.

Swali la 5. Jinsi ya kupata mkopo wa watumiaji kwa kiwango cha chini cha riba?

Wakati wa kujaribu kupata mkopo, mtu yeyote mwenye busara hutafuta kuipata kiwango cha chini... Wengi wanaamini kuwa haiwezekani kushawishi asilimia. Walakini, kuna sheria kadhaa, utunzaji wa ambayo hukuruhusu kufikia upunguzaji wa kiwango wakati wa kupata mkopo.

Ikiwa unapanga kununua bidhaa kwa mkopo, kabla ya kuomba benki, unapaswa kuangalia na wafanyikazi wa duka kuhusu uwezekano huo awamu... Kwa kweli, imechorwa kama punguzo kutoka kwa bei ya bidhaa kwa kiwango cha riba. Kwa mteja, inaonekana kama mkopo usio na riba, ambayo ni ya asili kabisa faida.

Njia za kuchukua mkopo wa watumiaji taslimu kwa riba ya chini

Kuna njia kadhaa za kupunguza kiwango cha riba hata katika kesi wakati unataka kupata mkopo fedha taslimu inamaanisha.

Kuna chaguzi kadhaa katika kesi hii:

Kwanza kabisa, unapaswa kuanza kwa kulinganisha hali ya mkopo katika benki tofauti. Ikumbukwe kwamba mara nyingi hali bora ziko katika taasisi ya mkopo ambapo mshahara huhamishwa. Kwa hivyo, ni busara kuanza na benki hii, baada ya kusoma hali za kibinafsi za wafanyikazi wa mshahara. Unapaswa pia kuzingatia anuwai kiwango cha hisa zilizopunguzwa, ambayo benki hutumia usiku wa likizo anuwai. Kwa aina kadhaa za raia (wafanyikazi wa bajeti, wastaafu), viwango vya chini hutolewa katika taasisi fulani za mkopo. Inafaa pia kujua mapema hii.
Chaguo la pili la kupunguza kiwango cha riba ni kukusanya kifurushi kamili cha hati iwezekanavyo. Kwa mikopo, ambayo pasipoti tu inahitajika, kiwango cha riba ni kubwa sana. Bora kutumia muda kidogo, kuandaa cheti cha mshahara, nakala ya kitabu cha kazi. Katika kesi hii, asilimia itakuwa chini. Unaweza kupunguza zaidi kiwango kwa kuleta nyaraka anuwai kwenye tawi la benki, kuthibitisha uwepo wa mali (mali isiyohamishika au gari). Kwa kuongeza, unaweza kuvutia mdhamini ambaye ana mapato thabiti.
Wakati wa kuhesabu vigezo vya mkopo, mtu anapaswa kuchagua hali kama hizo ambazo malipo ya mwombaji yatawezekana. Katika kesi hii, kipindi kinapaswa kuwa kidogo. Hii ni kwa sababu ya ukweli kwamba kadiri kipindi kifupi cha kukomaa kinapunguza kiwango cha riba.

Kwa hivyo, ikiwa unataka kupata mkopo wa watumiaji kwa kiwango kikubwa, ni muhimu kutumia kila nafasi kupunguza gharama ya kuihudumia.

Moja ya vigezo kuu ambavyo vinaweza kupunguza gharama ni kiwango cha riba... Unaweza kuokoa kiasi kikubwa kwa kutumia vidokezo hapo juu.

Swali la 6. Mkopo wa watumiaji ambao hauna usalama - inamaanisha nini?

Sio kila mtu anayejua mkopo wa watumiaji ambao haujahifadhiwa ni nini, na pia ni vipi sifa zake. Wakati huo huo, ikiwa kuna haja ya fedha zilizokopwa kuchagua programu bora, kuelewa tofauti kati ya mipango tofauti ni muhimu.

Mkopo usio na dhamana ni mkopo kwa madhumuni anuwai ya watumiaji, usajili ambao hauitaji utoaji wa mali kama dhamana, na pia kuwakaribisha wadhamini.

Chaguo hili ni bora wakati ambapo ni muhimu kupata pesa zilizokopwa haraka iwezekanavyo na bila shida zisizohitajika.

Miongoni mwa mikopo isiyo na usalama, chaguzi zifuatazo zinaweza kutofautishwa:

mkopo kwa pesa taslimu au kwa kuhamisha kwa akaunti kupitia taasisi ya mkopo;
mikopo ya ununuzi wa bidhaa anuwai, iliyotolewa kwenye duka;
kadi za mkopo kwa pasipoti na suluhisho la papo hapo.

Kabla ya kujaribu kuomba mkopo ambao haujalindwa, ni muhimu kuelewa ni mahitaji gani mabenki yanatoa kwa wakopaji wanaowezekana katika hali kama hizo. Ya kuu ni kama ifuatavyo:

umri wa miaka 23 hadi 55, mara chache benki zinaruhusu mkopo kutolewa kwa watu zaidi ya miaka 18, na pia chini ya miaka 70;
usajili wa kudumu (usajili), kwa mkopo wa muda mfupi haiwezekani, mara nyingi usajili unapaswa kuwa katika mkoa ambapo kuna tawi la benki;
uzoefu wa kazi mara nyingi lazima iwe angalau miezi 12, mahali pa mwisho - angalau miezi sita;
ili kudhibitisha usuluhishi, akopaye lazima atoe angalau hati. Kwa hivyo, ikiwa unataka kupata mkopo, utahitaji taarifa ya mapato ya kudumu;
wanaume wa umri wa rasimu - hadi umri wa miaka 27 watahitaji kuwasilishwa kwa benki kitambulisho cha kijeshi;
benki nyingi zinahitaji upatikanaji wa simu ya mezani inayowasiliana - mfanyakazi, nyumbani au marafiki na marafiki.

Kwa wakopaji ambao hawana mapato ya kutosha kupata mkopo, mashirika mengi ya mkopo hutoa fursa ya kuvutia kama mkopaji mwenza wanandoa... Inapaswa kueleweka, hata hivyo, kwamba lazima pia wafikie mahitaji yote hapo juu.

Ni nadra sana kwa benki kutoa mkopo bila dhamana kuhitaji kifurushi cha chini cha hati - pasipoti. Mara nyingi, utahitaji pia:

hati ya pili ya kitambulisho;
nakala ya kazi;
uthibitisho wa mapato - cheti katika mfumo wa benki, 2-NDFL au kutoka Mfuko wa Pensheni wa Shirikisho la Urusi, dondoo kutoka kwa akaunti yoyote ya benki (pamoja na kadi).

Ni muhimu kuzingatia sana masharti ya mkopo. Moja ya mambo muhimu zaidi ni kiwango cha riba ya mkopo wa watumiaji... Kawaida huhesabiwa kibinafsi kulingana na data anuwai inayotolewa na akopaye.

Walakini, kuna chaguzi za kupunguza kiwango hata wakati wa kuomba mkopo bila dhamana:

kuchukua mkopo katika benki ambapo unapata mshahara;
historia ya hali ya juu ya mkopo;
Usajili wa bima ya maisha, pamoja na magonjwa ambayo husababisha ulemavu.

Masharti mengine muhimu ya kukopesha bila usalama ni pamoja na - kiasi kilichokopwa... Kawaida huanza kutoka rubles 15,000, kiwango cha juu kinafikia muda kutoka 0.5 milionihadi rubles milioni 1.5. Neno mara nyingi hufikia tano miaka, mara chache - saba.

Kwa wale ambao wanataka kupata mkopo bila dhamana kabisa jumla kubwa, Ikumbukwe kwamba taasisi ya mkopo itachukua kwa uzito uhakiki wa data zote zilizotolewa na mwombaji.

Mara nyingi, baada ya tathmini, benki bado zinahitaji uthibitisho mbaya zaidi wa uwezekano wa malipo. Katika kesi hii, usalama unaweza kuwa isiyo rasmi... Hiyo ni, ni ya kutosha kudhibitisha uwepo wa mali, pamoja na msaada wa watu wazito, lakini ahadi na makubaliano ya dhamana hayataundwa.

Mbali na vigezo vyote hapo juu, ni muhimu kusoma faida na hasara za mikopo isiyo na dhamana. Miongoni mwa faida (+) ni:

usajili wa haraka;
hakuna haja ya kubana mdhamini, na pia kutoa ahadi;
hati za chini zinazohitajika;
uwezekano wa matumizi mabaya ya fedha.

Ubaya wa (-) mkopo ambao haujahifadhiwa ni:

kiwango cha juu;
muda mfupi;
kiasi cha chini kuliko katika kesi na utoaji wa usalama.

Kwa hivyo, inawezekana kupata mkopo ambao haujahifadhiwa. Walakini, katika kesi hii, unapaswa kuchukua hali zake kwa umakini iwezekanavyo, kwani kawaida faida kidogokuliko dhamana.

Swali la 7. Je! Ni muda gani wa juu kwa mkopo wa watumiaji?

Wakati wa kuomba mkopo wa watumiaji, wengi wanashangaa kwa muda gani unaweza kupatikana. Kigezo hiki ni muhimu kwa sababu urefu wa kipindi cha ulipaji una athari ya moja kwa moja kwa saizi ya malipo ya kila mwezi.

Kwa muda mrefu, utalazimika kulipa kidogo. Katika kesi hii, kwa kweli, malipo ya ziada yatakuwa muhimu zaidi. Lakini akopaye ataweza kutegemea kiasi kikubwa cha mkopo na mapato yake.

Katika suala hili, ni muhimu kujua kwa muda gani upeo mkopo wa watumiaji unaweza kupatikana. Kipindi cha malipo kinategemea mambo anuwai.

Ni nini huamua kiwango cha juu cha mkopo kwa mkopo wa watumiaji - mambo muhimu

Kwanza kabisa, muda wa mkopo umeamuliwa na yake lengo... Kwa hivyo, mkopo, mkopo uliotolewa kwa ada ya masomo, kawaida hutolewa kwa kiwango cha juu cha 6 miaka... Ikiwa kusudi la kupata mkopo ni lipa safari yako ya likizo, haiwezekani kupewa zaidi ya 12 miezi... Katika kesi hizi, muda wa mkopo sio mrefu sana, kwa hivyo itatosha kupata pesa zilizokopwa pasipoti na taarifa za mapato.

Leo inawezekana kupata mkopo wa watumiaji kwa kipindi kirefu. Inaweza kufikia miongo moja au miwili... Lakini katika kesi hii utahitaji kutoa mali muhimu kama dhamana... Hii inaweza kuwa mali isiyohamishika, kwa mfano, shamba la ardhi au ghorofa, au gari. Soma juu ya hali ya kupata mkopo uliopatikana na PTS ya gari katika kifungu tofauti.

Inapaswa kueleweka kuwa ikiwa kutolipwa kwa mkopo ambao ahadi ilitolewa, benki ina haki ya kuuza mali inayolingana ili kurudisha pesa zilizotolewa. Kwa hivyo, haupaswi kukimbilia kupata mikopo kwa kipindi kirefu vile. Bora ufikirie tena na tathmini uwezo wako wa kifedhakabla ya kuchukua hatari kama hizo.

Walakini, mikopo ya watumiaji kwa muda mrefu - 10 miaka na zaidi, kuna pamoja... ni malipo ya chini... Kwa maneno mengine, kwa muda mrefu, nafasi zaidi kwamba mapato ya anayeweza kuazima yatatosha kufanya malipo ya kila mwezi.

Watu wengi sio wazito juu ya kuchagua muda wa mkopo, lakini hii ni moja ya vigezo muhimu zaidi.

Kulingana na neno, kuna:

mikopo ya muda mfupi - hadi mwaka;
muda wa kati - mwaka mmoja hadi mitatu;
muda mrefu - kwa muda unaozidi miaka mitatu.

Kuchagua ya mwisho kutoka kwa aina hizi tatu, inafaa kwenda kwenye uchambuzi kwa uwajibikaji iwezekanavyo. Usisahaukwamba kwa muda mrefu, malipo ya juu yatakuwa juu.

Katika chapisho hili, tumejaribu kusema kadiri iwezekanavyo juu ya utoaji wa mikopo kwa watumiaji. Hatukuzungumza tu juu ya ni nini, lakini pia ni nini faida na mapungufu aina hii ya kukopa. Tulijaribu pia kupendekeza jinsi na wapi unaweza kuipanga kwa faida.

Tunakushauri uangalie video kuhusu mkopo wa watumiaji ni nini na unahitaji kujua kabla ya kuipata:

Tunapendekeza pia video kwenye mada "Jinsi ya kuchukua mkopo wa watumiaji katika benki":

Hiyo ni yetu tu.

Tunakutakia bahati nzuri katika maswala yako ya kifedha! Wakati wa kuamua kupata pesa zinazohitajika kwa mkopo, kumbuka kuwa inaweza kusaidia kushinda shida za muda mfupi. Walakini, kwa mtazamo mbaya kwa mkopo, unaweza kuongeza zaidi shida zako.

Jaribu kutathmini uwezo wako kwa uangalifu iwezekanavyo, basi hakutakuwa na shida!

Wasomaji wapendwa wa jarida la Maoni ya Maisha, tutashukuru sana ikiwa utakadiri nakala hiyo na kuacha maoni yako juu ya mada ya uchapishaji hapa chini!

Send