Kupata - ni nini na ni kwa nini: ufafanuzi na maana ya neno + TOP-12 kupata benki na vigezo vya chaguo lao

Halo, wasomaji wapenzi wa jarida la kifedha la Mawazo ya Maisha! Katika nakala hii, wacha tuzungumze juu ya kupata: ni nini, ni aina gani za kupata ni nini, inafanyaje kazi na ni ya nini.

Kwa njia, umeona ni kiasi gani dola tayari ina thamani? Anza kupata pesa kwa tofauti ya viwango vya ubadilishaji hapa!

Siku hizi, mzunguko wa fedha bila pesa unapata umaarufu. Mwishowe, hakuna haja ya kuwa na wasiwasi juu ya kuwa kuna pesa za kutosha kwenye mkoba wako kwa kila kitu, kwa sababu kuchukua kadi moja tu na wewe ni rahisi kama pears za makombora. Kwa kuongezea, ikiwa akiba yako haikutosha kununua, labda unayo kadi ya mkopoambayo ni rahisi kutumia katika duka lolote.

Kutoka kwa nakala hii utajifunza:

• Ni nini kupata, ni aina gani za ununuzi zinahitajika na ina sifa gani;
• Nini cha kutafuta wakati wa kuchagua benki mwenza na ni benki zipi zinashikilia nafasi za kuongoza katika eneo hili;
• Faida kuu na hasara za kupata.

Nakala hii itakuwa muhimu kwa Kompyuta wafanyabiashara na wajasiriamaliambao wanataka kupanua wigo wa wateja wao na kurahisisha kazi ya mtunza fedha, kuruhusu wateja wako kulipa kwa njia isiyo ya pesa... Jinsi ya kuchagua benki ambayo kuagiza huduma hii, jinsi ya kuhitimisha makubaliano ya kupata usahihi, na muhimu zaidi, ni vifaa gani vya kuchagua kwa hii - soma sasa hivi!

Kuhusu kupata: ni nini kwa maneno rahisi, ni nini kinapaswa kuzingatiwa wakati wa kuunganisha huduma na wajasiriamali (mjasiriamali binafsi, LLC) na ni ushuru gani wa kupata benki - soma kwenye

1. Ni nini kupata - ufafanuzi kwa maneno rahisi + sifa za kupata bila rejista ya pesa 💳

Kwanza kabisa, ni muhimu kufafanua dhana ya kupata.

KupataNi huduma ya benki ambayo wateja wanaweza kulipia ununuzi kwa kutumia kadi ya benki, bila pesa taslimu kutumia ATM.

Utaratibu huu hukuruhusu kulipa mkondoni na usipoteze wakati kutembelea duka.

Biashara ndogo ndogo, shukrani kwa uwezekano huu, inaweza kuongeza faida, kwa sababu ya ukweli kwamba, kulingana na utafiti, wakati wanalipa kwa kadi, wanunuzi hutumia, kwa wastani, kuendelea 20% zaidikuliko pesa taslimu.

Operesheni ya kupata hufanywa kulingana na algorithm fulani, ambayo inaonekana wazi katika mfano wa kufanya kazi na Kituo cha POS:

1. Kadi ya benki imeamilishwa katika mfumo, kwa mfano, baada ya mmiliki kuingiza nambari ya siri;
2. Takwimu za mmiliki zinathibitishwa na mfumo;
3. Fedha hutolewa kutoka kwa akaunti ya mnunuzi na kuhamishiwa kwa mwendeshaji;
4. Cheki mbili hutolewa: kwa mteja na kwa muuzaji;
5. Muuzaji anasaini hundi;
6. Mteja anapokea risiti kutoka kwa rejista ya pesa.

Kati ya hatua ya biashara (ambayo hufanya kama mteja) na taasisi ya benki makubaliano ya utoaji wa huduma za kupata yanahitimishwa... Kwa kuongezea, benki au wakala hutoa vifaa vyote muhimu kutekeleza shughuli.

Kituo cha POS - kifaa maalum cha elektroniki cha malipo yasiyo ya pesa na kadi za plastiki, ambayo ina: kufuatilia, kitengo cha mfumo, vifaa vya kuchapisha na sehemu ya fedha.

Kwa utaratibu huu, rejista ya pesa au kituo kilichorahisishwa cha POS pia kinaweza kutumika. Mchanganyiko wa vifaa vyote viwili utagharimu zaidi na hutumiwa na kampuni zilizofanikiwa zaidi na zinazojulikana. Kwa hivyo katika hatua za mwanzo za biashara, ni bora kutumia kituo cha POS tu kwa huduma za makazi na pesa.

Kuna njia 2 (mbili) za kupata bila kutumia rejista ya pesa:

1. Kituo cha POS kilichosimama au kinachoweza kubeba ambacho huwasiliana na benki kupitia SIM kadi iliyosanikishwa;
2. Tovuti ya mtandao inayoruhusu malipo yasiyotumia pesa kwa kutumia maelezo ya kadi ya benki.

Aina za kadi zilizosomwa na vituo vya rununu:

• kadi za malipo;
• mikopo;
• chip;
• vifaa na mkanda wa sumaku

Ili malipo yalipwe bila kizuizi, unganisho na benki lazima lianzishwe, na lazima kuwe na pesa za kutosha kwenye akaunti kulipa gharama kamili.

Faida kwa kampuni ya biashara kutoka kwa kutumia kupata:

• kupunguza hatari zinazohusiana na noti bandia;
• ukosefu wa ukusanyaji wa pesa na, kama matokeo, akiba;
• kuongeza faida;
• kupanua wigo wa kutengenezea wateja zaidi.

Faida kwa mnunuzi anayelipa bidhaa na huduma kwa kutumia kadi za benki:

• uwezo wa kutumia pesa kutoka kwa akaunti ya kadi, bila kuziingiza;
• njia ya malipo ya haraka na rahisi.

Kupata nchini Urusi ni maendeleo tu, wakati kwa ulimwengu mzima imekuwa imeundwa kikamilifu. Moja ya sababu za bakia hii ni kutojua kusoma na kuandika kifedha na kiwango cha chini cha kuenea kwa kadi za plastiki kati ya idadi ya watu, ambayo, mwishowe, imekuwa ikiongezeka kikamilifu katika miaka ya hivi karibuni.

2. Ni vyama vipi vinahusika katika kupata 📑

Kuna vyama 3 (tatu) vinavyohusika katika mchakato huu.

1) Benki (Mpataji)

Hutoa huduma za usindikaji na kutekeleza malipo yasiyo ya pesa. Yeye hutoa vituo vya POS kwa maduka ya kuuza na kudhibiti shughuli zote ambazo zinafanywa kwa kutumia kadi.

Kama sheria, taasisi ya mkopo ambayo hutoa huduma za malipo yasiyo ya pesa kukodisha au kusanikisha vifaa vyote muhimu kwa kutekeleza shughuli hizi chini ya masharti ya mkataba.

2) Shirika la biashara

Inahitimisha makubaliano na benki inayonunua, ikionyesha hali zote na bei za utoaji wa vifaa, matumizi ya vituo, kiwango cha tume za benki, na vile vile masharti ambayo pesa lazima zihamishwe kwa muuzaji kutoka akaunti ya mnunuzi. Kwa kuongezea, shirika lolote linaweza kupokea huduma hii, hata ikiwa haina akaunti na benki hii.

3) Wateja

Hawa ni watu ambao hufanya malipo bila pesa taslimu katika kampuni ya biashara.

Kanuni ya kupata inaweza kueleweka kutoka kwa mchoro hapa chini:

Kanuni ya kupata kulingana na mpango huo

3. Jinsi ya kutumia kupata bila kufungua akaunti na wakati unaweza kuhitaji 💎

Ili kutumiwa katika shughuli za kampuni inayopata biashara, hauitaji tu kuwa na akaunti ya sasa katika benki, lakini pia kuwa na hadhi taasisi ya kisheria... Kwa hivyo, bila kufungua akaunti kabisa, tumia huduma hiyo haswa kupata mfanyabiashara haiwezekani... Lakini mahali akaunti inafunguliwa sio muhimu. Inaweza kuwa kama kupata benkina marufuku nyingine yoyotekwa.

Bila kufungua akaunti ya sasa unaweza kufanya kazi na Kupata mtandao, ambayo ni uhamishaji wa pesa zisizo za pesa kutoka kwa kadi ya benki ya mnunuzi-mteja kwenda kwa akaunti ya muuzaji-muuzaji.

Katika kesi hii, inawezekana kusimamia mtaji wa kifedha kwa kutoa akaunti tu ya mtu binafsi na taasisi yoyote ya mkopo. Halafu zana ya kupata kwa wafanyabiashara binafsi hukuruhusu usifungue akaunti maalum ya sasa ikiwa hapo awali alifanya kazi bila hiyo.

Sheria inaruhusu wajasiriamali binafsi kulipa malipo ya lazima ya bima kwa wajasiriamali binafsi (malipo ya kudumu) na ushuru fedha taslimu, basi ikiwa mjasiriamali ana, kwa mfano, duka la mkondoni, anaweza kukubali malipo yasiyo ya pesa kwa akaunti yake ya kibinafsi.

lakini, ni muhimu kuzingatia kwamba, licha ya kukosekana kwa marufuku ya moja kwa moja juu ya utumiaji wa akaunti ya kibinafsi katika shughuli za ujasiriamali, kwa njia isiyo ya moja kwa moja, bado kunaweza kuwa na shida zinazohusiana na ukweli kwamba katika makubaliano ya kufungua akaunti ya mtu binafsi, kawaida, inaonyeshwa, kwanza, kwamba akaunti hiyo haipaswi kutumiwa kwa madhumuni ya biashara, na pili, mapato kama hayo yanaweza kuzingatiwa na mamlaka ya ushuru kama mapato ya mtu binafsi, ambayo inahitaji malipo ya ushuru wa mapato ya kibinafsi kwa kiwango cha 13%.

Njia moja au nyingine, ikiwa mjasiriamali hana mpango wa kufungua akaunti ya sasa, makubaliano ya kupata mtandao yanaruhusu hii. Kwa undani zaidi juu ya ufunguzi wa mjasiriamali binafsi na kuunda LLC, tuliandika katika nakala maalum.

Ni lini unaweza kuhitaji kupata bila kufungua akaunti?

Katika kesi ya duka moja mkondoni, malipo kwa kuingiza maelezo ya kadi na kudhibitisha operesheni kwa kutumia nenosiri la SMS linaonekana kuwa la kuaminika zaidi kuliko kuhamisha fedha kwenye kadi ya kibinafsi ya mtu yeyote. Unaweza kujua juu ya hatua na mlolongo wa kuunda duka la mkondoni hapa.

Mteja, mara nyingi, haoni au hajali akaunti gani haswa anahamisha pesa zake, ambayo inamaanisha kuwa hatachanganyikiwa na kukosekana kwa akaunti ya sasa ya mjasiriamali. Kwa upande wake, Mtumiaji anapata dhamana kutoka kwa Benki ya Kupata shughuli salama ya manunuzi.

4. Aina kuu za TOP-4 za kupata 💰💳

Licha ya ukweli kwamba kwa Urusi hii ni mchakato mpya, aina kuu za kupata tayari zinaweza kutambuliwa.

Angalia 1. ATM kupata

Ilionekana ya kwanza katika nchi yetu na inajumuisha: vituo vya malipo na ATM ambazo hukuruhusu kujaza tena na kutoa pesa wakati wowote unaofaa, kwa uhuru.

Lakini kwa sababu ya ukweli kwamba asilimia ya tume hiyo baadaye ilikuwa imepunguzwa kisheria, haiwezekani kupata mapato mengi kutoka kwake, zaidi, chaguo kubwa kati yao huruhusu watumiaji kupata vituo na tume ya chini kabisa. Unaweza, pengine kupata mapato kwa kodi, wakati wa kusanikisha terminal na benki au mfumo wa malipo, kama vile Qiwi.

Angalia 2. Biashara kupata

Aina maarufu zaidikutumika kwa malipo ya huduma na bidhaa za nyumbani, maduka ya rejareja, maeneo ya upishi.

Katika kesi hii, malipo hufanywa kupitia kituo cha POS kinachounganisha na rejista ya pesa, ambayo ni hali muhimu.

Inaweza kununuliwa kamili au kukodishwa kutoka benki, inaweza kuwa rununu au iliyosimama.

Wakati wa operesheni, risiti 2 (mbili) hutolewa - risiti ya rejista ya pesa na risiti kutoka kwa terminal yenyewe (kuingizwa).

Tazama 3. Kupata simu

Kwa kadiri njia mpya malipo kwa kadi na bado haijulikani. Hii itahitaji kibao au smartphone na msomaji maalum wa kadiiliyounganishwa nayo na USB, bluetooth au mtaalamu. kontakt.

Kifaa kama hicho kitagharimu chini ya kituo cha POS na inaweza kutolewa na benki zingine kabisa ni bure.

Wakati wa malipo, muuzaji hupeperusha kadi na laini ya sumaku kupitia msomaji wa kadi, akimpa mnunuzi fursa ya kusaini kwenye skrini ya smartphone / kibao, lakini ikiwa kadi ya chip inatumiwa, basi nambari ya PIN itahitajika.

Umaarufu mdogo wa njia hii ni kwa sababu ya ukweli kwamba kwa sasa hakuna kinga bora ya programu dhidi ya virusi na mashambulizi ya ulaghaikukuruhusu kupata ufikiaji haramu wa maelezo ya akaunti au moja kwa moja kwa pesa zilizo kwenye hiyo.

Kwa kuongezea, malipo yenyewe huchukua muda mrefu na ngumu zaidi, kwa sababu ya ukweli kwamba unahitaji kwanza kuzindua programu, fanya vitendo vyote muhimu na menyu, onyesha nambari ya simu ya rununu au barua pepe ya mteja, pata saini yake.

Kwa kuongezea, mchakato huo ni ngumu na kutokuwepo kwa utelezi na "kutoa" hundi ya elektroniki tu, na, kulingana na sheria Na. 54-ФЗ ya Mei 22, 2003., suala la hundi ya mtunza fedha wajibu, hata unapofanya ununuzi ukitumia malipo yasiyo ya pesa. Ipasavyo, katika kesi hii, utahitaji kuunganisha rejista ya pesa.

Angalia 4. Kupata mtandao

Ni malipo kwa kutumia kiolesura maalum cha kuingiza maelezo ya kadi ya plastiki na uthibitisho unaofuata wa ununuzi kwa kuingiza nywila iliyopokelewa kwa SMS. Urahisi kwa matumizi ya anuwai maduka ya mkondoni, malipo ya tikiti, huduma... Wakati huo huo, waendeshaji anuwai wa malipo wanaweza kutumika, kama vile, Robobox, Interkassa, PBK-pesa na wengine... Katika kesi hii, wakati wa kupeleka bidhaa, hundi haitolewa, lakini imetumwa tu kwa fomu ya elektroniki.

Ikiwa, hata hivyo, mnunuzi anataka kuwa na fomu ya hundi, basi anahitaji kuweka agizo kwenye wavuti na kuilipia moja kwa moja, wakati wa uhamishaji wa bidhaa, kwa kutumia kituo hicho cha POS kwenye kibaraka au kwenye duka.

Maelezo zaidi juu ya kupata mtandao, pamoja na kupata simu na biashara, kunaweza kupatikana katika nakala kwenye kiunga.

5. Benki TOP-12 zinazotoa huduma za kupata 📊

Hivi sasa, karibu kila benki ya Urusi inaweza kutoa kupata huduma... Taasisi nyingi za mkopo hufanya njia ya mtu binafsi katika uwanja wa huduma hii na kuandaa mazingira ya kibinafsi ya kufanya kazi (ushuru) kwa kila mteja binafsi.

Ili kujua zaidi juu ya kupata ushuru katika benki fulani, lazima ujaze fomu kwenye wavuti ya benki au piga simu kwa nambari zilizoonyeshwa. Utoaji wa kibinafsi kawaida huwa na faida zaidi kuliko zile za kawaida.

Inawezekana kuamua kupata faida kwa wafanyabiashara binafsi (watu binafsi) au sio shukrani kwa utafiti kamili wa ushuru wa mpokeaji. Kama kanuni, tovuti rasmi za benki zina habari za kina na za kisasa kuhusu huduma hizi.

Kuhitimisha makubaliano ya biashara maalum, unaweza kulinganisha viwango (matoleo) ya benki anuwai, maarufu zaidi ambayo imewasilishwa kwenye jedwali la ukadiriaji hapa chini:

№	Kupata benki	Kupata masharti	Kupata gharama (Bei)
1	Gazprombank	Hutoa huduma za kupata mtandao, simu na mfanyabiashara	Bets za kibinafsi kutoka 1.5% hadi 2%, gharama ya vifaa ni 1750 rubles / mwezi.
2	Benki ya MTS	Inatumikia Visa, MasterCard, American Express, MIR, UnionPay. hutoa vituo vya POS, hutumia mawasiliano ya GSM / GPRS.	Tume 1,69%, vifaa 1499 rubles / mwezi
3	Raiffeisenbank	Inatoa aina zote za kupata, kulingana na viwango vya unganisho kupitia laini ya simu, GSM na Wi-Fi.	Kiwango kisichozidi 3,2%... Bei ya vifaa vya kukodi imewekwa kulingana na sehemu ngapi za kazi katika shirika na ni aina gani ya programu ya huduma iliyochaguliwa. Kwa Visa na Mastercard iliyo na kituo cha mPos kiwango ni 2.7%. kwa biashara na upatikanaji wa mtandao huanzishwa na makubaliano, kama sheria, hadi 3.2%
4	Sberbank wa Urusi	Kupata Sberbank hufanywa kupitia mifumo ya malipo Visa, Visa Electron, MasterCard, MasterCard Elektroniki, Maestro, MIR, na utoaji wa vituo vya mPos vinaoendana na simu mahiri / vidonge na vituo vya POS kulingana na mawasiliano kupitia 2G / 3G, Wi-Fi, GSM / GPRS Ushuru kwa wajasiriamali binafsi na vyombo vya kisheria vinaweza kupatikana kwenye wavuti rasmi ya benki.	gharama ya kupata katika Sberbankkutoka 0.5% hadi 2.2% (rejareja - zaidi ya 1.5%; Mtandao - kutoka 0.5%; rununu kwa wafanyabiashara binafsi - 2.2%). Vifaa kutoka rubles 1700 hadi 2200 / mwezi
5	Benki ya Alfa	Mifumo kuu ya malipo Visa, MasterCard, pia wakati wa kuunganisha huduma ya kupata katika Alfa-Bank, vifaa hutolewa: vituo vya mPos vinaoana na simu mahiri / vidonge, na mawasiliano ya 2G / 3G, Wi-Fi	Kwa mtandao na kupata kwa mfanyabiashara - weka kibinafsi. Kupata Simu ya Mkononi - 2,5%... Vifaa, kwa wastani, rubles 1850 / mwezi.
6	Uralsib	Inatumikia kadi Visa, VisaPayWave, MasterCard, kadi za elektroniki za Universal, American Express, MIR. Hutoa vituo vya POS za kukodisha, na msaada wa Dial-up, Ethernet, GSM, GPRS, Wi-Fi. fedha ni sifa katika siku 1-2.	Kiwango kutoka 1.65% hadi 2.6%, Gharama ya vifaa ni kutoka rubles 1600 hadi 2400 / mwezi.
7	Tinkoff	Lengo kuu la Tinkoff-Bank ni juu ya kupata mtandao	Ukubwa wa Tume - kutoka 2 hadi 3.5% vifaa 1900-2300 rubles / mwezi.
8	Kufungua	Huduma hutolewa kwa usanikishaji wa vifaa, kukubalika kwa vifaa vyote vya malipo, mafunzo ya wafanyikazi.	Kiwango cha ushuru hubadilika kutoka 0.3% hadi 3%... Vifaa vitagharimu, kwa wastani, rubles 2350 / mwezi.
9	Rosselkhozbank	Hutoa mafunzo ya wafanyikazi na hutoa vifaa muhimu.	Njia ya kibinafsi katika kuweka viwango vya ushuru.
10	VTB 24	Tunakubali kadi za mifumo ya malipo ya Visa na MasterCard. Vifaa hutolewa kwa matumizi ya mfumo wa vituo vya POS na rejista za pesa. Wi-Fi, GSM / GPRS hutumiwa kama mawasiliano. Unaweza kufahamiana na ushuru wa kupata kwa VTB 24 kwenye wavuti ya ofisi ya benki.	Kiwango kimewekwa kutoka 1.6%, kulingana na mfumo wa huduma uliochaguliwa. Vifaa vinagharimu takriban rubles 1600 / mwezi.
11	Vanguard	Kadi za plastiki zinatumiwa katika mifumo ya Visa na MasterCard. Vituo vya POS hutolewa, mawasiliano kupitia GSM / GPRS hutumiwa. Una haki pia ya kubadilisha vigezo vya ziada vya usalama mwenyewe. Uhamisho wa fedha unafanywa ndani ya siku 1 hadi 3,	Kiwango cha ushuru kutoka 1.7% hadi 2.5%.
12	Kiwango cha Kirusi	Kadi za Visa, VisaPayWave, MasterCard, American Express, Discover, DinersClub, JCB na Zolotaya Korona zinakubaliwa. Kupata vituo huwasilishwa: Vituo vya POS na suluhisho za rejista ya pesa ya mtandao. Wakati wa kupata katika Benki ya Standard ya Urusi, GSM / GPRS hutumiwa kama unganisho.	Viwango vya ushuru ndani 1,7-2,5%.

Kulingana na data iliyowasilishwa kwenye jedwali, tunaweza kuhitimisha kuwa mapendekezo ya benki yanawakilisha takriban kiwango kimoja cha viwango vya ushuruhadi, ambapo bei ya kupata inatofautiana kulingana na masharti ya mkataba na huduma zinazohusiana zinazotolewa.

Jinsi ya kuchagua benki na kuamsha kupata - vigezo vya uteuzi + nyaraka za usajili wa huduma

6. Jinsi ya kuchagua benki kuhitimisha makubaliano ya kupata - vigezo 8 vya kuchagua benki ya kupata 📝

Kabla ya kuamua juu ya uchaguzi wa benki inayopata, unahitaji kusoma kwa undani hali ya kazi inayotolewa na hiyo, na pia hakikisha kulinganisha na mapendekezo ya taasisi zingine za kifedha. Kwa hili, mkataba uliopendekezwa na benki utahitaji kutathminiwa kulingana na vigezo vifuatavyo:

Kigezo 1. Vifaa vinavyotolewa na benki

Kasi ya unganisho kwa seva na usalama wa malipo yasiyo na pesa kwa kutumia kadi hutegemea vifaa na programu.

Kulingana na masharti ya makubaliano, wapokeaji wanaweza kutoa:

• Vituo vya POS au mifumo ya POS (kifaa chenyewe cha kusoma data kutoka kwa kadi, kuweka kumbukumbu za mauzo na kufanya shughuli za biashara au vifaa vingi ambavyo vinawakilisha sehemu ya kazi ya mtunza fedha tayari);
• Wamiliki wa alama (vifaa ambavyo hufanya kuingizwa kwa shughuli za malipo kwa kutumia kadi. Kile kilicho na data ya kitambulisho cha mahali pa kupokea kinatumiwa, kadi imeingizwa na kuingizwa, ambayo alama ya data na kadi ya plastiki inabaki);
• Vituo vya kusindika (mifumo ambayo inahakikisha utendaji wa mfumo wa malipo kati ya wahusika wanaopata);
• Rejista za pesa (vifaa ambavyo vinasajili ukweli wa ubadilishaji wa pesa na vimeundwa kutoa hundi muhimu ya rejista ya pesa);
• PinPad (paneli za kusoma habari kutoka kwa kadi na kuingiza nambari za siri).

Matumizi ya vituo vya POS ni zaidi ya bajeti na ufanisi chaguo, wakati matumizi ya rejista ya pesa yanaweza kujumuisha gharama za ziada za kifedha.

Furqani 2. Aina ya mawasiliano ambayo terminal huunganisha na benki

Kasi ya unganisho na shughuli hutegemea aina ya unganisho kama hilo.

Ombi la kufuta pesa kutoka kwa akaunti linaweza kufanywa kwa njia zifuatazo:

• kutumia mtandao wa GSM;
• upatikanaji wa kupiga simu kijijini (kutumia modem na unganisho la simu ya mezani);
• kupitia mtandao;
• shukrani kwa unganisho wa pakiti ya GPRS;
• kupitia muunganisho wa waya wa Wi-Fi

Ya haraka zaidi (1-3 sekundeaina za mawasiliano ni Utandawazina Wi-Fi, pamoja na unganisho la modem na GPRS, ambazo zinatozwa ada ya ziada.

Furqani 3. Mifumo ya malipo ambayo benki inafanya kazi nayo

Mfumo wa malipo Ni huduma inayohusika na kuhamisha fedha kutoka akaunti kwenda akaunti. Kila benki inashirikiana na zingine, ambazo zinaweza kuwa muhimu sana kwa utambulisho wa kadi maalum za plastiki. Mifumo ya malipo zaidi inatumiwa, pana anuwai ya wigo wa wateja.

Mifumo kuu ya malipo katika nchi yetu ni: Visa na MasterCard... Ikiwa kazi inahitaji ushirikiano na raia wa kigeni au wateja wa malipo, basi unapaswa kuzingatia mifumo ya malipo kama: Klabu ya chakula cha jioni, American Express (AmEx), JCB.

Mifumo ya malipo ya Urusi inapata umaarufu kwa sababu ya viwango vya ushuru vilivyopunguzwa kwa malipo: taji ya dhahabu, PRO100, Kadi ya umoja.

Furqani 4. Jifunze kwa uangalifu masharti ya mkataba

Pointi zote muhimu za mwingiliano kati ya vyama zinaonyeshwa kwenye mkataba. Kwa hivyo, ili kuepusha maswali na mshangao usiyotarajiwa katika mchakato wa ushirikiano, kusoma kwa uangalifu kwa alama zote - hali inayohitajika.

Ikiwa kutotimizwa kwa majukumu ya mtu mmoja au mwingine, makubaliano ndio yatatumika kama kisingizio na zana kuu ya kwenda kortini na kutetea masilahi yake.

Kigezo 5. Tathmini ya kiwango cha huduma

Ni kiwango ambacho huduma hiyo hutolewa ambayo huamua gharama ya huduma kama hiyo. Mbali na ukweli wa kupata na kutoa vifaa vya kazi ya hali ya juu, muuzaji pia inaweza kubeba jukumu la matengenezo, utatuzi wa wakati unaofaa, kusaidia kazi ya kituo cha huduma cha saa-saa, ambapo unaweza kupata majibu ya maswali yote na majibu ya haraka ikiwa kuna shida, kuvunjika, nk.

Kwa kuongezea, shirika linalopata sifa sana linaambatana na utoaji wa huduma na mafunzo na ushauri wa wafanyikazi wa duka la rejareja. juu ya maswala yafuatayo:

1. jinsi ya kuamua ukweli wa kadi ya benki;
2. ni nini mahitaji na aina za kadi;
3. nuances kuu ya vifaa;
4. kwa utaratibu gani mteja anahudumiwa;
5. jinsi ya kurudisha ununuzi kwa malipo yasiyo ya pesa;
6. jinsi ya kufuta idhini;
7. na nk.

Mbali na kujifunza jinsi ya kufanya kazi na mfumo wenyewe, mara nyingi benki, kwa ada, kufanya mafunzo kwa kina zaidiambapo hufundisha:

• njia za kuwatambua wadanganyifu na utaratibu wa kufanya hivyo;
• njia za kuongeza mauzo mbele ya mfumo wa malipo bila malipo: jinsi ya kupanga mahali pa kuuza, jinsi unaweza kuhamasisha wateja kufanya ununuzi wa hiari;
• njia za kutambua mahitaji ya wateja;
• utaratibu wa kuandaa mtiririko wa hati, utayarishaji wa ripoti;
• chaguzi za vitendo ikiwa kuna makosa wakati wa operesheni na kadi za benki.

Kigezo 6. Huduma za ziada za benki

Ikiwa benki inaweza kutoa programu za kuhesabu bonasi kwenye kadi kwa ununuzi uliofanywa, ambayo inaweza kutumika baadaye kama punguzo, basi hii vyema haitaathiri tu sifa ya kampuni ya biashara, bali pia itaongeza mauzo na kuvutia wateja wapya.

Kwa udhibiti rahisi zaidi juu ya shughuli na kadi za benki, taarifa za manunuzi zinaweza kutumwa kwa barua-pepe, kwa kutumia ujumbe wa SMS au kuchapishwa kwenye wavuti ya benki katika akaunti maalum ya shirika.

Kazi ya ziada inaweza kuwa arifa za kuelezea juu ya kutofaulu kwa mfumo, udanganyifu unaowezekana, n.k., ambayo itawawezesha wafanyikazi wa kampuni kujibu haraka.

Kulingana na upendeleo wa biashara, mjasiriamali anaweza kupata kazi muhimu kama uthibitishaji wa kiotomatikiwakati terminal imesanidiwa kuangalia data na benki kwa kila kipindi fulani cha muda, au, km, uwezekano wa kulipa kidokezo, kutumia kadi, au kubainisha habari ya ziada juu ya bidhaa au huduma katika hundi, ambayo hukuruhusu kufuatilia kwa karibu malipo yao.

Kigezo 7. Masharti ya kifedha ya huduma

Moja ya masharti muhimu zaidi ni muda wa juu ambao pesa hupokelewa kwa akaunti ya shirika, kipindi ambacho hubadilika, kawaida kutoka 1 (moja) hadi 3 (tatu) siku na inategemea mambo yafuatayo:

• uwepo wa akaunti katika benki inayopata ya biashara inaharakisha utoaji uliofanywa siku iliyofuata;
• kufanya ununuzi kutoka kwa kupata kadi ya benki hutoa uhamisho ndani ya siku moja;
• upatikanaji wa programu ya dharura ya kutafsiri ambayo inaharakisha mchakato, bila kujali sababu zingine.

Wanunuzi wana wasiwasi zaidi juu ya fedha zitarudishwa kwa kadi gani kwa kadi, ikiwa utarudisha bidhaa. Pia ni hatua muhimu kwa uendeshaji wa duka, kuhakikisha sifa yake.

Ni muhimu pia kupima mara moja gharama zinazofaa kwa matumizi ya kawaida ya kupata, ambayo, kama sheria, ni pamoja na:

• ada ya ufungaji wa vifaa;
• unganisho kwa seva;
• kodi ya vifaa muhimu;
• matengenezo na matengenezo ya operesheni sahihi ya mfumo.

Kigezo 8. Linganisha ushuru wa kupata katika benki tofauti

Malipo ya kufanya malipo yasiyo ya pesa yanaweza kuwekwa kama kiwango cha riba kwa kila shughuli... Katika kesi hii, inadaiwa kama tume ya kila shughuli inayofanyika.

Wakati wa kuamua ushuru wa kutumia huduma, mmoja mmoja, mambo kama vile uwanja ambao shirika hufanya shughuli zake, wakati wa kuwapo katika soko hili, idadi ya matawi, mauzo ya biashara ya kampuni, idadi ya leseni ambazo benki inapaswa kufanya shughuli kutoka kwa mifumo anuwai ya malipo na benki ina kituo chake cha usindikaji kinapaswa kuzingatiwa.

7. Kifurushi cha nyaraka muhimu za kumaliza makubaliano ya kupata 📋

Wakati wa kumaliza makubaliano ya kupata na benki, taasisi ya kisheria itahitaji kutoa kifurushi cha kawaida cha hati:

1. Cheti cha Usajili wa Jimbo la Umoja wa Mashirika ya Kisheria au, kwa wale waliosajiliwa baada ya 1.07.2002. mashirika, Cheti cha usajili kutoka ofisi ya ushuru;
2. Cheti cha Usajili wa Ushuru;
3. Kifurushi cha hati za kawaida;
4. Dondoo kutoka kwa Usajili wa Jimbo la Umoja wa Mashirika ya Kisheria;
5. Kadi ya benki na saini za sampuli;
6. Maamuzi au maagizo juu ya uteuzi wa mkurugenzi wa shirika na mhasibu mkuu;
7. Makubaliano ya kukodisha au nyaraka zinazothibitisha umiliki wa majengo yaliyo kwenye anwani halisi iliyoainishwa kwenye hati za kisheria. Tuliandika kwa undani juu ya anwani ya kisheria katika nakala tofauti.
8. Cheti cha benki wakati wa kufungua akaunti ya mwandishi, au nakala ya makubaliano juu ya makazi na huduma za pesa;
9. Leseni ya shughuli, kulingana na tamko;
10. Nakala za pasipoti za mhasibu na mkurugenzi, zilizothibitishwa na mthibitishaji;
11. Nyaraka zozote za ziada ambazo benki inaweza kuomba, kulingana na sheria za ndani.

Unaweza kujitambulisha na masharti yote ya makubaliano ya kupata kwenye kiunga hapa chini (kwa kutumia mfano wa makubaliano ya benki ya VTB24):

Pakua sampuli ya makubaliano ya kupata benki ya VTB24 (hati. 394 kb)

8. Sifa kuu za mfumo wa malipo (kupata) 📌

Vipengele vifuatavyo vya huduma ya kupata vinaweza kujulikana:

• maswala yote ya mwingiliano kati ya wahusika yanasimamiwa madhubuti na makubaliano;
• njia ya mtu binafsi inaweza kutumika kwa kila mkataba;
• kampuni ya biashara hulipa tume kwa mnunuzi, kwa njia ya asilimia iliyohesabiwa ya shughuli za kadi. Kawaida, ni kati ya 1.5% hadi 4% ya kiwango cha manunuzi.
• Vifaa muhimu, kama sheria, hutolewa na benki yenyewe (kwa ada, kwa kodi au bila malipo, kulingana na masharti ya makubaliano), pamoja na huduma zinazohusiana: bidhaa za uendelezaji, mafunzo ya wafanyikazi na kadhalika.
• ukosefu wa shirika kwa akaunti na benki inayopata sio kikwazo kwa utumiaji wa huduma hii. Lakini uwepo wake unaweza kutoa upendeleo wa ziada.
• malipo ya bidhaa hupewa akaunti ya shirika sio mara moja, lakini ndani ya siku moja hadi tatu.

Ni muhimu kuzingatia huduma zilizoelezwa hapo juu wakati wa kutumia huduma hii.

Faida kuu na hasara za kupata kwa wajasiriamali

9. Faida na hasara za kupata

Wacha tuorodhe faida na hasara kuu za kutumia huduma.

Faida (+) kupata

1. Faida kuu ya kutumia kupata kwa mfanyabiashara ni kuongezeka kwa nguvu ya ununuzi wa watumiaji wakati wa kufanya malipo yasiyo ya pesa na kadi za plastiki. Katika kesi hii, kulingana na utafiti, wanunuzi wako tayari kutumia zaidi, kwa wastani kwa 20%kwani ni kisaikolojia rahisi kugawanyika na fedha kwa njia isiyo ya pesa kuliko pesa taslimu.
2. Hivi sasa, wanunuzi zaidi na zaidi wanaweka pesa zao kwenye akaunti, na sio kwenye mkoba, na, ipasavyo, wanaweza kuwa hawana kiwango cha fedha kinachohitajika, wakati wako kwenye kadi.
3. Kupunguza hatari ya noti bandia na makosa wakati wa kutoa mabadiliko hurahisisha kazi ya mtunza pesa. Mjasiriamali anaokoa kwenye ukusanyaji wa pesa na tume kwa kuziweka kwenye akaunti ya sasa.

Hasara ya (-) kupata

1. Tume ya benki kwa shughuli hiyo inaweza kuwa 1,5-6% kutoka kwa kiasi chake.
2. Pesa zilizopokelewa kutoka kwa mnunuzi hazijapewa akaunti mara moja, lakini ndani Siku 1-3.
3. Gharama za upatikanaji / kukodisha za kupata vifaa na matengenezo yake.

10. Maswali yanayoulizwa mara kwa mara juu ya kupata (Maswali Yanayoulizwa Sana)

Fikiria maswali maarufu ambayo watumiaji huuliza juu ya mada hii ya kuchapisha.

Swali la 1. Kwa nini biashara ndogo na za kati zinahitaji kupata?

Katika ulimwengu wa leo, kupata ndani wastani na ndogo biashara, ni muhimu tu. Vinginevyo, katika mazingira ya ushindani, muuzaji, kwa urahisi tu, itapoteza wateja wake... Kwa sababu ya ukweli kwamba, bila njia ya malipo yasiyo ya pesa, wanunuzi wengi, msingi, watachagua duka lingine ambapo inawezekana.

Baada ya yote, kuweka pesa kwenye kadi ni nyingi rahisi zaidi, zaidi ya hayo, watumiaji wengi hupokea mapato yao (mshahara au mafao ya kijamii), au angalau sehemu yake kwa kadi ya benki.

Kwa hivyo, bila kuwa na pesa kwenye mkoba, kuna uwezekano mkubwa kwamba mteja atapata kiwango kinachohitajika kwenye salio la kadi, ambayo bila shaka inaelekeza kwa ununuzi wa hiari, ambayo inamaanisha kuwa inajumuisha kuongezeka kwa faida ya biashara.

Kwa kuongeza, matumizi ya kupata katika benki inafanya uwezekano sio tu kupanua wigo wa mtejalakini pia kwa kuongeza faida ya kampuni, mtawaliwa.

Swali la 2. Ni aina gani ya vifaa vya kupata vinavyotumika?

Utekelezaji wa malipo yasiyo na pesa, kwa kweli, haiwezekani bila vifaa maalum na programu... Kutoa huduma ya kupata, benki pia hutoa vifaa muhimu. Mjasiriamali anaweza inunue kwa gharama kamili, kukodisha kutoka benki au panda wenginemaalum katika mkataba, masharti.

Kwanza kabisa, ni kweli, Kituo cha POS au Mfumo mzima wa POS... Kituo ni muhimu kusoma habari kutoka kwa kadi za plastiki na kutoa idhini katika mfumo ambao hukuruhusu kuandika pesa kutoka kwa akaunti. Kama sheria, wanahitaji nambari sawa na rejista za pesa dukani.

Ambapo, kuna aina kadhaa za vituo, ambayo inaweza kuwa iliyosimama, isiyo na waya (kwa mfano, kwa wasafirishaji au wahudumu), Vituo vya PS (kwa mauzo kupitia wavuti ya kampuni), na wanaweza pia kuwa nayo utendaji tofauti na nasoma kadi zilizo na chip au laini ya sumaku na kutoa fursa ya malipo bila mawasiliano.

Mfumo pia inawakilisha seti kamili ya vifaa muhimu ili kuhakikisha kazi ya nafasi ya mtunza fedha na kufanya shughuli na malipo yasiyo ya pesa.

Mchapishaji pia hutumiwa kwa kutoa hati - hati maalum za malipo zinazothibitisha ukweli wa malipo bila pesa.

Pinpad - jopo la kuingiza nambari-siri na mteja. Inaunganisha na kituo cha POS au rejista ya pesa na inahitajika kwa usalama wa manunuzi.

Hivi karibuni, suluhisho za pesa zimeenea ambazo hufanya mara moja kusoma na usimbaji fiche wa habarikupokea kutoka kwa kadi. Wanafanya mchakato wa malipo haraka, salama, na kurahisisha utoaji wa taarifa za kifedha na risiti za kuchapisha.

Ikumbukwe kwamba kupata mtandao kunahitaji moduli tu ambayo wavuti imeunganishwa kwa idhini.Kwa kuwa kadi haijawasilishwa kimwili, na hundi / kuingizwa haijachapishwa, hakuna haja ya vifaa vingine.

Swali la 3. Wapi kununua / kukodisha vifaa vya kupata?

Unaweza kukodisha kituo cha kupata (kifaa) kutoka kwa kupata benki, ambapo utawasha huduma hii. Kupata upangishaji wa vifaa huanza kutoka rubles 500 / mwezi au zaidi.

Unaweza pia kununua vituo vya POS vya benki kutoka kwa kampuni zingine zinazouza na kukodisha vifaa. Unaweza kununua vifaa vile kwa awamu.

Hapa kuna kampuni ambazo hutoa fursa kama hizo.

1) Kubali kadi!

Primikartu ina faida zifuatazo:

• Uunganisho wa haraka wa vifaa bila kutembelea benki;
• Kifurushi cha chini cha nyaraka kinahitajika;
• Uunganisho unawezekana bila kukataa benki inayopata;
• Kufungua akaunti mpya ya sasa ni hiari;
• Usaidizi wa huduma ya masaa 24 na dhamana ya malipo salama;

Hapa unaweza kununua vifaa kwa awamu au kukodisha kwa kipindi fulani.

2) KwanzaBit

Kampuni hiyo ina idadi kubwa ya matawi kote nchini, pamoja na katika nchi za CIS, UAE, n.k.

Kuna fursa ya kununua KKM, RKO na huduma zingine kwa uzinduzi na upanuzi wa biashara.

Ufumbuzi unaowezekana wa uboreshaji na utumiaji wa biashara.

Katika kifungu hiki, ulijua ufafanuzi wa kupata, sifa zake kuu, nguvu na udhaifu.

Kumbuka, nini tangu 2015 kwa biasharaambaye alipokea mapato kutoka rubles milioni 60, kupatikana kwa njia ya malipo bila malipo ni lazima.

Sheria inatoa faini kwa kutofuata matakwa haya, kwa kiasi cha hadi Rubles elfu 30 (kwa wajasiriamali binafsi) na Rubles elfu 50 (kwa vyombo vya kisheria).

Kwa kumalizia, tunapendekeza kutazama video juu ya kupata (aina kuu, kanuni ya kupata):

Sasa unajua kanuni za msingi ambazo zinapaswa kufuatwa wakati wa kuchagua benki ya mshirika, unaweza kupata hitimisho juu ya washiriki wakuu katika soko la kupata huduma na uamua hali ambazo unataka kushirikiana na taasisi yoyote ya mkopo katika mwelekeo huu.

Tunakutakia kuchagua mpataji anayestahili na upate hali nzuri zaidi kwa kampuni yako, ambayo itapanua anuwai ya huduma unazotoa, kuongeza mahitaji ya bidhaa yako na, ipasavyo, upate faida kubwa.

Wasomaji wapendwa wa jarida la Maoni ya Maisha, tutashukuru ikiwa utashiriki matakwa yako, uzoefu na maoni juu ya mada ya uchapishaji katika maoni hapa chini. Tunataka biashara yako iwe ustawi wa kifedha!

Tazama video: Jifunze Kiingereza. English for Swahili Speakers. SwahiliEnglish (Julai 2024).